财讯：重疾险定义修订生效倒计时! 重疾险销售产品炒作消息霸屏微信朋友圈

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重要通知！ 重疾险定义修改生效倒计时！ 添加旧版而崇尚危险的人们，请不要再拖延了！ 清除甲状腺癌，几千咯吱咯吱地动十几万的控制杆不回来，你在等什么，抓住车！ 10月27日，《重大疾病保险疾病定义采纳规范(年修订版) (终审)》(以下简称《终审》)在业内传播。 这被市场解释为重疾病定义即将转移，新的重疾保险也取代了旧疾病的重疾险。 而且，随着《最终审稿》的到来，宣传过去销售产品的轩然大波占据了屏幕微信的力矩。

北京商报记者整理认为，《终审》并未直接清除甲状腺癌，而是像tnm分期ⅰ期以上的甲状腺癌一样，选择其分级赔偿，重疾赔付。 tnm分期ⅰ期甲状腺癌，轻症赔付30%。 另外，还规定了各轻度疾病的累计保险额不在所含该重度疾病累计保险额的30%以上。

这样，旧定义的产品在甲状腺癌的赔偿上确实有特点。 保险产品早点购买比较好，但中国精算师协会创始会员徐昱琛建议，如果客户重视轻症的赔偿比例和甲状腺癌的保障，应尽快购买旧版的重疾险。 特别是甲状腺癌赔付率高达20%-30%的年轻女性群体，可以考虑抓紧投保旧版的重疾险。

徐昱琛还认为，现有产品中轻症的赔偿比例为45%、50%等，新版落地后轻症的赔偿比例受到限制，现行旧版规定，所有甲状腺癌如果达到系统标准化，将按重疾的100%比例进行赔偿。

相比之下，终审发现首先疾病种类增加，由原来的25种危重病扩展到现在的28种，其中新增了重症慢性呼吸衰竭、重症克罗恩病、重症溃疡性结肠炎3种发病率较高的轻症，即轻度恶性肿瘤、轻度急性心肌梗塞、轻度中风后遗症

新定义的重大疾病的一大特征是心脑血管疾病如心梗、搭桥等重大心脏手术赔偿门槛降低，更接近临床诊疗标准。 赔偿门槛下降，可能会有越来越多的患者得到赔偿。 选择慧保险经纪公司资深核保专家王烨先生直言不讳。 此外，不仅要降低门槛，疾病定义更为规范，避免在以往旧定义模糊的情况下引发索赔纠纷。

科技联盟创始人何剑钢分解说，“终审”与目前的医学条件和说法一致，在定义方面和未来的请求方面面临的问题可能更少。 此外，《最终审稿》的部分定义更为宽松。

另外，关于比客户更在意的新产品是否会迎来降价的浪潮，新的定义认为随着甲状腺癌从重疾中被清除，配套的新的重疾发生率表中会有一定程度的降低，重疾价格也会降低。

对此，徐昱琛认为情况多而复杂，需要一分为二来看，但大幅降价的可能性不大。 保险企业的定价不是按照100%发生率表进行的，而是参考保险领域、保险企业的实际经营情况、产品本身的定价。 徐昱琛分解表示，对于价格稍高的产品，很难继续降价。 价格比高一点，本来收益空间就大的产品，降价的可能性很大。

另外，徐昱琛认为，由于新产品还没有经验数据，大家都没有经验，不知道实际上赔偿情况会怎么样，所以保险企业对降价也很谨慎。 (陈婷婷周菁怡)