财讯：银行信用卡开始提额 是为了争夺存量顾客？

疫情过后，银行信用卡等零售业务增速放缓，不良率上升，部分银行开始对部分客户主动规定限额。 但是最近，情况好像有点变化。

前几天，一位信用卡客户刘先生对记者说。 四五年前，我在银行申请了信用卡。 因为初期限额不高，所以之后不怎么用，偶尔在超市买蔬菜用。 过去几年，这张信用卡的额度没有变化。 但是，今年10月底，突然收到了这家银行的邮件，需要将我的额度再上调1万元。

另一位张先生说，自从他工作以来，工资账户一直在股份制银行开着，但他没有申请那家银行的信用卡。 今年11月初，这家股份制银行信用卡营销中心的人员电话显示，由于近期工资流量较好，积极提供白金信用卡，可以享受较高额度、航空运费优惠等多种权益。 奇怪的是，这几年我的工资没有增长，流水也没有什么变化。 我不知道为什么这家银行在这个时候变得这么积极。 小张很困惑。

信用卡领域的研究人员董峯对第一财经表示，这些情况属于银行信用卡中心对顾客的精准营销。 目前，信用卡呈饱和趋势，银行开始挖掘库存客户。 有些客户申请了信用卡，但很少被采用，但没有风险。 目前，该集团再次进入银行视线，银行正试图通过提款方法，增加与库存客户的越来越多的粘性。 另外，哪怕只掌握一点顾客借记卡新闻的银行也想通过信用卡扩大零售业务。

央行数据显示，截至二季度末，信用卡和贷款一体化卡发卡量共计7.56亿张，环比仅增长0.99%的银行卡信用总额为17.91万亿元，环比增长1.92%。 银行卡信用余额7.50万亿元，环比增长3.26%。

信用卡发卡机构群体根据发卡标准，在考虑地域、年龄、职业等因素的基础上，实际适合发卡的客户基数有限。 考虑到一人多家银行信用卡的重复现象，实际持卡人数估计约为5亿人左右，即全国人口基数的1/3强。 董峥说。

每逢五一、中秋节、双十一销售节、春节等节日和购物节，银行信用卡中心通常根据顾客以往的费用和还款信用记录，为低风险顾客积极提高信用额度。 另外，各银行通过刷卡优惠新闻等手段，让顾客采用信用卡。 如果客户用于购买大件商品，银行可以收取分期手续费。 苏宁金融研究院高级研究员黄大智对记者说。

另一位业内人士表示，今年以来，受疫情影响，信用卡不良率有所上升，但信用卡业务是银行的重要业务。 银行开始调整战略，积极给信用卡风险高一点的顾客额度，提高对风险低的顾客的服务。

数据显示，年1~9月，招商银行信用卡新增不良贷款240.75亿元，比去年同期增长107.98亿元。 零售贷款(信用卡除外)不良发生额为63.56亿元，比上年增加14.90亿元。 预计疫情对居民就业、收入、支出等方面的影响仍在释放，再加上共债风险等因素，零售业务风险管理仍将面临较大压力。 据招商银行称。

平安银行表示，受疫情影响，信用卡不良率有所上升，但从第三季度开始稳定。 信用卡业务将继续贯彻全过程风险管理理念，利用量化工具管理风险。 另一方面，引入外部数据，利用大数据技术，持续提高风险模型的风险识别度，更准确地评估客户资格，保证客户质量，持续优化信用卡组合质量。 另一方面，响应国家号召，为受疫情影响的顾客提供延期、个性化还款等脱困方案，进一步升级科技和大数据在差异化催收战略中的应用，通过考核、激励、资源整合等丰富的不良管理手段，加强不良资产管理。 此行将显示。 (陈洪杰)