财讯：上半年农村商业银行整体净利润同比下滑11.42% 资本充足率普降

疫情下，上市农商行提交了哪些期间的成绩答复？

根据银保监会的公开数据，年上半年，农村商业银行整体净利润同比下跌11.42%。 整理了记者在发布中报告的10家农商领域的表现情况，发现上市农商行净利润增长情况好于整体水平。

其中，7家农商行归母净利润同比增长，重庆农商银行、广州农商银行、9家农商银行归母净利润增速下降，其中9家农商行增速比去年同期下降24.5%。

而且值得观察的是，10家上市农商行的资本充足率都在下降。 根据银保监会的数据，截至6月底，农商行资本充足率为12.23%，比年初的13.13%下降0.9个百分点。

7家公司略有增加，3家公司下跌

据记者统计，7家农商行的净利润同比小幅增长，增长率均低于5%。 其中增速最快的是无锡银行，净利润比去年同期增长4.97%。

无锡银行、青岛农商银行、张家港行、苏州农商银行净利润增长率超过2%，前三家超过4%。 与此相对应，这4家农商行的营业收入同比增长率均超过10%，其中无锡银行、张家港行、青岛农商银行收入同比增长率超过17%。

分析了4家农商行收入与净利润增长率差异较大的原因，发现报告期内有4家银行大幅计入了信用减值损失。 无锡银行、青岛农商银行、张家港行和苏州农商银行计入的信用减值损失比上年同期增长74.51%、52.78%、39.97%、28.42%。

常熟银行在收入增长9.46%的情况下，净利润同比增长1.38%。 除信用减值损失同比增长9.76%外，净利润增速放缓是业务和管理费上升造成的。 该公司上半年业务和管理费增长16.55%，其中员工费用比去年同期增长15.36%，办公费用比去年同期增长23.84%。

今年上半年，江阴银行是唯一净利润增长率大于收入增长率的上市农商行。 报告期内，该行实现营业收入16.49亿元，比去年同期增长0.16%。 实现净利润4.8亿元，比去年同期增长1.54%。 关于理由，中报指出，我行因期末金融衍生品价格和当期资产处置价值下降，导致公允价值变动损益和资产处置利润同比大幅下降。

聚焦于三家公司净利润同比下降的农商行，净利润下降的原因存在差异。

中报报道，年上半年，重庆农商行收入比去年同期增长4.97%，受上半年业务和管理费同比增长27.44%和信用减值损失同比增长14.64%的影响，该行同比减少9.89%。 重庆农商行在去年同期闪回了退休人员的大规模医疗保险缴费，当期业务和管理费较去年同期波动较大，而且为了结合上半年的经营状况，提高风险防范能力，本期加大了信用减值损失的计入力度。

在广州农商银行收入比去年同期增长9.2%的情况下，净利润比去年同期减少14.09%，第一是信用减值损失比去年同期增长40%。 该行表示，预计受疫情和资产质量的影响，金融资产公允价值下降，信用减值损失将上升。 这是因为，是同等程度的大幅增加。

关于9家农商行，是10家银行中唯一的收入、净利润同比下降的农商行。 年上半年，9家农商银行营业收入比去年同期减少3.6%，归母净利润比去年同期减少24.5%。 据该行介绍，受上半年疫情影响，市场诉求下降是由于银团贷款业务手续费和咨询手续费收入减少、公允价值计量、当期损益浮动计入的金融资产利润减少以及理财产品公允价值下降导致交易净利润减少，部分是由于净利率收入和

资产质量稳定资本充足率下降

根据银保监会的数据，上半年农商行的不良贷款率为4.22%。 10家上市农商行的不良率都不到2%，其中最低的是常熟银行的0.96%，而且10家银行中唯一不到1%的银行，最高的是9家农商银行，不良贷款率为1.85%。

从不良贷款率年初的波动看，九台农商行、广州农商行、青岛农商行和重庆农商行较年初有所上升。 其中9辆农商行和广州农商行分别上涨超过0.1个百分点至1.85%和1.84%。 青岛农商行和重庆农商行分别上涨0.03个百分点达到1.49%和1.28%。

江阴银行、紫金银行和常熟银行的不良率与年初持平，分别为1.83%、1.68%、0.96%； 无锡银行、苏州农商银行和张家港行的不良率比年初有所下降，报告期末分别为1.14%、1.24%、1.21%。 其中，张家港行不良率下降最快，比年初下降0.17个百分点。

在准备金覆盖率方面，4家银行准备金覆盖率比年初有所下降。 重庆农商行准备金率为370.16%，比年初下降10.15个百分点江阴银行准备金率为244.33%，比年初下降14.85个百分点广州农商行准备金率为189.38%，比年初下降18.71个百分点的九台农商行准备金率为156.55%

值得注意的是，6家城商行准备金率上升，常熟银行准备金率居10家上市农商银行首位，达到487.73%，较年初有所增加，6家城商行准备金率居10家上市农商银行首位，达到487.73%，较年初为6.45。 张家港行涨幅最大，比年初增加45.77个百分点，准备金率达到297.91%。 紫金银行准备金率为245.05%，比年初增加8.1个百分点无锡银行准备金率为306.49%，比年初增加18.31个百分点苏州农商银行准备金率为267.05%，比年初增加17.73个百分点，青岛农商银行准备金率达到318%，比年初增加7.77个百分点。

在资本指标方面，重庆农商银行、无锡银行、张家港行、紫金银行、苏州农商银行的资本充足率都大于14%，重庆农商银行最高，为14.77%； 江阴银行、常熟银行和广州农商银行的资本充足率超过13%，分别为13.98%、13.77%、13.44%； 青岛农商银行为12.16%； 九台农商银行的资本充足率最低，为10.99%。

值得注意的是，10家上市农商银行的资本充足率都在下降。 从下降情况看，无锡银行、江阴银行和常熟银行资本充足率下降超过1个百分点，其中无锡银行比年初下降1.18个百分点为14.67%，江阴银行比年初下降1.31个百分点为13.98%，常熟银行比年初下降1.33个百分点为13.77%。 九台农商银行资本充足率下降0.99个百分点，达到10.99%。 广州农商银行资本充足率下降0.79个百分点，达到13.44%。 其余5家农商行资本充足率也有所下降，其中青岛农商银行下降最少，从0.1个百分点降至12.16%。

根据银监会的数据，截至6月底，农商行资本充足率为12.23%，比年初的13.13%下跌0.9，结合上市农商行的情况，可见农商行资本充足率下降较为普遍。

上半年，银保监会联合五部委发布《中小银行深化改革和补充资本业务方案》，银保监会在8月底介绍进展情况时表示，将支持地方政府继续通过多种市场化渠道引入投资，增强中小银行资本实力。 另外，通过发行地方政府特别债券，购买中小银行可转换债券等合格资本工具，协助中小银行补充资本金，夯实快速发展的基础。