财讯：商业银行不良资产挂牌批量“打包”出售 资产质量承压依旧明显

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为了化解金融风险，应对不良贷款反弹压力，商业银行不良资产处置进一步加快，批量包装销售仍是处置的首要途径。 11月4日，北京商报记者观察到，包括青岛银行、广州银行、广州农商行在内的多家银行不良资产目前或即将挂牌转让，部分银行通过贴现的方法吸引越来越多购房者交易，加快处置进度。 在新冠肺炎疫情对实体经济和公司的冲击下，商业银行资产质量压力明显，在拆解者看来，不良资产追回难度大、法律诉讼追偿效率不高、批量转让市场深度和广度不足等仍是银行处置不良资产的难点。

加上标签统一出售

面对不良贷款率的上升压力，商业银行打响了资产质量保护战。 11月4日，北京商报记者在山东金融资产交易中心青岛银行观察到两家不良资产挂牌竞争。

首批不良资产项目名称为青岛银行东营支行持有的山东德泰新型建材有限企业2个金融不良资产，该债权挂牌时间为11月2日，结束时间为11月4日，债权总额为5249.35万元，较总额减少至4777万元。 该行另一不良资产项目名称为青岛银行济南分行持有的山东美多包装有限企业金融不良资产，该债权上市时间为10月29日，终止时间为11月4日，该不良资产债权总额为2176万元，上市价格仅为300万元。

独特的，除了处置中的不良资产外，还有银行表示打算将不良资产打包并贴上名牌。 11月2日，广州农商务支行委托广州市荔湾区周门路16号荔怡广场和金鹰大厦第18层房产、花都区新华镇秀全大街39号友和广场第6、7层房产和佛山市三水区西街广海中43号商店等共4组债务资产按公开竞价方法转让。 广州银行10月底也宣布，将为广州产权交易采用公开竞价的方法处置广州骏杰贸易有限企业、珠海市扬名百货有限企业、深圳市飞马国际供应链股份有限公司等不良贷款资产包。

对于银行密集处置不良资产的措施，光大银行金融市场部拆师周茂华认为:首要是疫情冲击，经济放缓导致多家公司经营陷入困境，银行不良贷款压力明显上升。 银行加快处置不良资产，有助于降低不良贷款率，优化报表，满足监管要求，提高银行整体资产质量。 增加融资的空间，满足实体经济融资的诉求。 折扣处置主要反映了市场对不良贷款损失风险的定价，通过折扣吸引了越来越多的买家，加速了不良处置。

资产质量受压依然明显

今年以来，银领域的风险防控水平和资产质量等核心指标备受业界关注，从资产质量方面来看，三季报数据显示，银行资产质量明显受到压力。 其中，6家国有大型银行的不良负债率均比上年末上升。

不良贷款率最高的是交通银行。 截至9月30日，该行不良负债率为1.67%，比上年末上升0.2个百分点。 工商银行、建设银行、农业银行的不良负债率也在1.5%以上，截至9月30日，工商银行的不良负债率为1.55%，比去年年末上升0.12个百分点。 建设银行不良贷款率为1.53%，比去年年底上升0.11个百分点。 农业银行不良贷款率为1.52%，比去年年末上升0.12个百分点。 中国银行不良贷款率为1.48%，比去年年末上升0.11个百分点。 不良贷款率最低的是邮政储蓄银行，截至9月底，邮政储蓄银行不良贷款率为0.88%，比去年年底上升0.02个百分点。

中小上市银行中，郑州银行不良贷款率超过2%，该行9月末不良贷款率为2.1%，比去年年末减少0.27个百分点。 但是，也有一些银行在资产质量管理方面做得很好。 例如，截至9月底，招商银行不良贷款率为1.13%，比去年年底下降0.03个百分点。 杭州银行不良负债率为1.09%，比去年年底下降0.25个百分点。

市场人士认为，未来由于疫情期间的信贷扩张，不良贷款暴露有一定延迟，不良贷款率水平可能持续上升。 今年7月，银保监会新闻发言人表示，从今年年初开始，账面不良贷款余额增长不明显，但由于经济下行对金融业反映了一定的时滞、宏观政策的短期套利效应等，违约风险暂时推迟，今后一段时间内不良贷款将出现不良现象

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金认为，从整体上看，商业银行不良贷款率大体上会上升。 其中，由于疫情对中小微型公司的冲击更大，普惠金融业务更大的农商行、城商行等中小银行的不良贷款率涨幅更高，从而可能产生各类银行资产质量的分化。 另外，在集中处置不良资产的过程中，也要警惕中小银行不良资产处置节奏的不足。

清收难度大，追偿效率不高

从不良贷款率走势看，商业银行剥离不良资产的诉求相当迫切，为了缓解不良风险，监管部门也多次加快处置不良资产，表明多渠道疏通政策存在拥堵之处。 银保监会主席郭树清此前提出，今年将加大不良贷款处置力度，全年预计银领域将处置3.4万亿元，去年同期为2.3万亿元。

进入四季度，商业银行处置不良资产的压力有多大？ 根据银保监会公布的数据，上三季度银领域共处置不良贷款1.73万亿元，同比增长3414亿元。 准备新增贷款损失1.54万亿元，同比增长15%。 根据这一数据，据估计，今年第四季度银行领域需要处置1.67万亿元的不良资产。

可以看出中国的商业银行仍然面临着很大的处置压力，但不良风险的凸显和不良资产的处置需要时间，处置进度赶不上新的不良贷款发放速度的问题也需要关注。 周茂华从过去的一个例子介绍说，在银行处置不良资产过程中，存在清算难度大、法律诉讼追偿效率不高、大量转让市场深度和广度不足、抵押资产处置时间长等问题。 未来监管层将坚决打击各类违规不良处置行为，鼓励银行加强披露相关贷款报纸、严格资产分类、加强报表粉饰监管力度、部门合作处置债务资产、重组金融机构、追回现金、资产证券化等多渠道处置不良资产和处置不良资产 加强完善的征信系统和诚信体系建设等，提高不良资产处置效率。

银行对不良资产的消化首要依赖于理财企业，处置不良资产的方法过于集中，其他创新做法即使发展迅速，也缺乏环境基础。 陶金说。 (孟凡霞宋亦桐)