财讯：第三方支付机构业务快速增长 支付领域现亿元罚单刷新纪录

支付领域的严格监管仍在继续。 日前，央行营业管理部(北京) (以下简称央行经营管理部)的新闻将市场眼球再次聚焦于第三方支付领域。 央行营管部表示，今年以来，营管部对比本辖区部分支付机构合规意识薄弱、违法违规严重等问题，加大调查力度，开出1.78亿元罚单。

另外据记者不完全统计，包括央行经营管理部在内，今年央行各分支机构从第三方支付领域的罚款金额超过2亿元，明显高于去年全年1.66亿元的罚款总额，近年来处于较高水平。

其中，收据业务、洗钱成为违规严重的灾区。 接受第一财经记者采访的业内人士认为，未来支付严格监管的常态化仍将持续。 因为严格控制金融产品嵌套带来的交叉风险，监控资金流向，提前预提风险规模等，这必然需要使支付机构的日常经营常态化，提高风险防范能力。 支付领域的资深拆迁师王蓬博对记者说。

支付领域现亿元的罚单

监管常态化是近年来支付领域的主基调。 从2007年开始，监管层将对支付领域进行系统梳理，期间出台多项法规，涉及洗钱、收据等，逐步清除灰色地带，目前正迎来查处违规事件的关键时期。

央行经营部近日表示，今年以来，营业厅对比本辖区部分支付机构合规意识薄弱、违法违规严重等问题，采取多项措施，加大查处力度，对6家支付机构发出警告，罚款共计1.78亿元，警告8名相关负责人，

其中，对商银信支付服务有限责任企业(以下称商银信)开具了国内支付机构最大的罚单，并对富人支付有限企业、北京图书支付科技有限企业等相继进行了行政处罚，有力地震撼了支付机构的违法行为。 中央银行经营部说。

具体来说，商银信为11597.79万元，本支付为1884.33万元，富裕支付为1453.59万元。 去年，支付领域最大的罚单是对新闻科技有限公司的5939.4万元罚款。

根据罚单显示，商银信此次被处罚的理由与挪用准备金有关。 违反直接向非法集资平台提供支付结算服务的t+0资金结算服务管理规定的变相出借预付卡的发行和受理资格。 在网络结算业务中，存在特约店的资料未按规定进行管理，没有商户加入资料和合作合同等16个事项。

事实上，近年来，随着第三方支付机构业务的快速增长，支付机构挪用顾客准备金的风险随之产生。 值得一提的是，10月13日，央行就《非银行支付机构领域保障基金管理办法(征求意见稿)》决定设立支付机构领域保障基金，支付机构将所有客户的预付金作为清算保证金。 央行每季度计算支付机构的清算保证金利息存入基金，防范和化解银行以外支付机构的风险。

除中央银行经营管理部外，今年以来，中央银行其他分支机构对支付机构发行了多张票据，金额共计超过2亿元。 其中，百万级以上罚款近20张，被处罚单位包括易生支付、快捷通支付、银盈通支付、开联通支付、杉德支付等。 虽然目前公布的罚单上没有一个人取消支付牌照，但不排除会影响机构的续卡。 一位支付机构的工人对记者说。

据悉，中央银行自去年5月发放首批27张“支付业务许可证”以来，共发放271张“支付业务许可证”。 期间，34家支付机构的牌照被注销，目前持有较有效牌照的支付机构有237家。

王蓬博告诉第一财经记者，支付领域存在乱象的原因主要有两个背景。 一是随着移动支付的兴起，第三方支付领域利润下降，竞争加剧，支付机构安排多元化业务谋取高利润，可能会违反一些事项。 另一方面，支付作为商业基础设施，涉及的领域多、复杂，很可能接触黄赌毒、违规开放接口、对冲等灰色业务。 每当一个领域出现问题，支付机构一定会受到波及。 王蓬博说。

持续严格的监管

目前，业内共识是支付行业严格监管不断增加，从监管层频繁开出的巨额罚单中可以窥见一二。 上述支付机构工作人员告诉记者，罚单发放频繁，支付机构工作更加仔细，目前监管对支付机构的检查已成为常态。

中央银行经营部在最近的发文中强调，合规经营是支付机构生存的基础和最基本的要求，也是支付领域健康快速发展的基础。 如果合规得到支持，违规一定会受到严惩。 加强监管，对违法行为保持高压态势，不断提高违规价格，有利于支付领域健康快速发展，有利于维护法规和监管认真，保护金融客户合法权益等。

从处罚类型看，发票违约、反洗钱是当前支付机构被处罚的重灾区，如未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录留存义务的客户提供了服务或进行了交易

与移动支付相比，银行卡开票业务往往是违规交易的重灾区，也是支付罚单的集中区域。 上述支付机构的工人还表示，在资本市场逐渐开放的情况下，跨境资本流动频繁，洗钱行业自然也成为监管重点。

此外，跨境非法服务将成为未来支付领域监管的重点。 央行副总裁范一飞在第九届中国支付清算论坛演讲时表示，要以着力整治跨境网络赌博为目标，深化支付产业数字化和协同治理。

范一飞进一步表示，政府部门、自律组织、持牌机构及产业链上下游各方要继续携起手来，共同治理跨境赌博资金链。 支付清算协会运用支付清算数据，加强无证经营特别是非法第四支付平台的监控，使用全链、全流程、透明的分解方法，比较有效地监控资金流动，为跨境赌博等员工提供支持，

另外，随着互联网金融的兴起，还需要观察支付行业的交叉融资风险。 范一飞表示，一点网络公司利用旗下机构交叉嵌套支付业务和信贷等其他金融业务，形成业务闭环，业务流程难以贯穿监管，风险容易跨越市场。 希望这类机构提高站位，积极配合监管，切实完善超范围信贷业务，消除利用支付开展交叉融资业务的风险。 段思宇