财讯：银行系电商对“双11”的预售热情明显不足难敌网络

一年一度的购物狂欢节双11快到了，与各大互联网EC平台的密集预热相比，银行类EC平台显得较为冷清。 10月27日，北京商报记者调查显示，银行类电子商务对双11的预售意愿明显不足，推广走势乏力，普通商品销售形势更是面临无人值守的不自然局面。 顾客录用率不高、认知度不足已成为制约银行类电子商务快速发展的首要因素。 拆解者表示，与比自身展览业更成熟的电商深度合作可能会成为银行类电商下一步的快速发展路径，但必须调整双方现有业务和对应优势的分配等问题。

安静的双11

从年开始，银行类电商的快速发展已经过去了8年，双11即将来临，与网易平台刷屏狂欢相比，银行类电商的推广依然低调。

在银行类EC平台中，最广为人知的是工商银行融资和建设银行的善融商务两个平台。 股份制银行，如招商银行、民生银行等也在app上用信用卡商城的方法建立了自己的EC平台。

据北京商报记者报道，双11前夕，工商银行EC平台融E购在官网上推出亿元补贴鲸鱼报销、惠享补贴等预热，预热期为10月19日-25日，爆发期为10月26日-11月8日，客户为超市类别店铺减息

从产品类别来看，工商银行融E购主要分为扶贫、进口好物、积分兑换几个板块，还为客户设立了限制秒杀专项区域。 10月27日，北京商报记者在融e购买时，共售出可兑换积分电子券的剪刀577把，售价15.9元，该产品近期参加过秒杀活动，当时为9.9元。 该商品在网购平台的售价为6.9元，销量达到数千件。 与秒杀专柜的产品相比，普通商品的销售情况面临无人问津的不自然状况，30天销量只有一件，没有客户评论的现象已经成为常态。

建设银行电商平台善融商务个人商城并未展现出双11预热的字体，主要以销售该平台的扶贫产品为主。 善融商务人员向北京商报记者介绍说，有一段时间没有收到相关双推广的通知。 同样，农业银行app中也没有直接注明双11预热板这一标记，只有扶贫中心是为客户购买商品而设置的。

谈银行类电商双11 推广热情明显不足的原因，光大银行金融市场部拆师周茂华拆，银行跨境电商在资费场景、客户体验上竞争力相对不足，市场竞争方面较为保守。 电子商务给银行带来了数据、一定数量的中间业务收入，也面临着假冒产品、客户投诉纠纷、市场企业品牌声誉等风险。

关键是录用率低

前期推广不足，客户录用率不高成为制约银行类电商快速发展的首要因素。 在调查过程中，北京商报记者随机采访了20-40岁的多个资费群体，结果显示，客户对银行类电商平台认知度不够，只是听说，并没有在银行类电商中花费过。 顾客对记者直言，银行app在顾客体验方面并不用心，推广素材也不吸引人，一般在网点依赖业务员口述宣传，感觉很突兀。

白领陈凯(化名)告诉北京商报记者，他在网上看到过银行电商的宣传，但没有购买过产品。 听了理由后，陈凯说，如果有更熟悉的电子商务平台，没有足够的价格特性，就不会考虑银行类电子商务的费用。

令人诟病的问题是，银行类电子商务也开展了无分期购买手续分期服务等活动，但顾客如果没有本行的信用卡就无法付费。 以某股份制银行电商平台双11爆款预售的索尼耳机为例，该耳机预售价为2499元，客户可以选择全额支付和分期支付两种方式。 这个耳机分6期、12期、24期，都是免费的，但是分期付款方法只适用于持有这一行信用卡的客户。

活动力度很强，各种积分都有兑换，为了买商品要去银行网点办信用卡吗？ 不止一个客户这么说。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金表示，银行类电商主观上对双11活动不敏感。 背景是作为商贸零售服务，电商不是银行的主营业务。 以前的积分兑换转换为支付和费用服务后，反而会侵蚀积分兑换带来的流量。 另外，银行类电子商务也不具备零售业集中营销业务的专业特点，预计自身也难以获得良好的利润。 其次，银行类电子商务除了销售商品外，还承担着扶贫和中小企业供应链金融等政策性服务，定位相对分散，业务基础也相对薄弱，影响双11活动的热情。

银行的疑难网络

与银行类电商鲜明的是，由于网络电商宣传活动的火爆，踏上了年在线直播的风口，淘宝、京东、苏宁等EC平台早早开始预热，双11预售第一天，淘宝直播薇娅、李佳琦两人合并销售额。 不少顾客在接受北京商报记者采访时表示，银行将认真打破刻板印象，通过各大直播网站的插入推广广告、明星直播带货提高平台知名度，引进越来越多的企业品牌并给予补贴

保守和体制问题成为银行面对互联网的最大阻碍，一位国有大行商对北京商报记者直言不讳，而银行类电商的目的还是沉淀客户，互联网类EC平台的首要目的是向客户销售商品，两者在很大程度上 这也决定了银行类电商和互联网类电商不是纯粹的竞争关系。

一家股份制银行的工作人员向北京商报记者表示，银行类电商将来可以依靠网络平台实现客户的引流、资金沉淀，网络类电商也可以通过提供服务来收取费用，两者之间可以形成特色互补、互利共赢

与银行自身开展电商业务相比，陶金认为银行类电商与成熟电商深入合作有很多好处。 他进一步指出，银行一方面可以利用零售场景提供金融增值服务，另一方面可以利用成熟的电子商务在线流量和在线物流资源，提供更好的顾客服务体验。 但是，有必要观察合理分配双方现有业务和应对优势的问题。 预计在资源和优势分配问题得到妥善处理的前提下，两者的组合将产生一定的协同效应。 (孟凡霞宋亦桐)