财讯：上市银领域绩上半年罕见地集体滑坡 资产质量承压令小贷企业面临考验

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由新型冠状病毒引发的肺炎疫情在上市银领域的成绩上半年罕见地集体崩溃。 相比之下，小贷企业经营能力弱、风险弱、资金价格高，面临着更大的考验。 年上半年，部分在港上市，新三板挂牌小贷企业业绩大幅下跌。 有市场的人表示，中小企业将开启艰难的模式。

小贷企业首要业务面向三农及小微公司、个体工商户。 由于利息收入是小贷企业业务收入的第一来源，小微型企业集团的经营状况对小贷企业产生了巨大的影响。 年上半年，一些中小企业和个体经营者经营困难，偿债能力下降。 中小企业的贷款利率高于商业银行，因客户无法开展业务而遇到的资金链困难等问题更为突出。 支持小企业降低贷款利率，减少小企业的利率收入，以度过疫情的难关。

中小企业利率收入下降

在香港上市的佐力小贷表示，为响应政府号召，保持领域竞争力，将适当下调部分贷款利率，上半年贷款平均利率为12.16%，年上半年为12.69%。 据泰国和小贷中报报道，平均实际年利率从年上半年的13.1%减少到年上半年的8.2%。

疫情暂时在经济运行上按了暂停键。 关于利息净利润下降的原因，发源小贷负责人表示，受疫情影响，许多中小企业未开始扩产，对费用和扩张的诉求停滞或延期一段时间，影响了公司对资金的诉求。 此外，小贷企业反映，商业银行抢占市场份额，银行增加对中小企业的信贷，影响了企业的业务扩张，业务开展缓慢。

小贷企业第一在香港上市，内地新三板挂牌上市。 扬州泰和小贷在港上市，年上半年实现净利润1406.06万元，比去年同期减少53.73%。 据该企业中报报道，上半年业绩下滑主要是受疫情影响，贷款业务利率收入减少和贷款减值准备增加所致。 上半年，泰和小贷实现利率收入3729.9万元，同比下跌32.8%。 在贷款质量方面，6月底减值贷款比例为4%，上年末为3.3%； 逾期贷款率为6%，上年末为5%。

看看其他港口上市的小贷企业，汇鑫小贷在泉州注册，是福建省最大的持牌小贷企业，其第一大股东是七匹狼集团。 汇鑫小贷上半年实现净利润646.31万元，比去年同期减少84.48%。 佐力小贷的业务主要在湖州市德清县和杭州市滨江区展开，是浙江省最大的持牌小贷企业，上半年业绩比去年同期下跌15.92%，6月底逾期贷款率从上年末的2.8%上升至4.9%。

新三板挂牌的一些小贷企业上半年实现了业绩增长，资产状况良好。 例如，苏州市阿姨苏区鑫农业贷款上半年利润为1777.70万元，同比增长7.98%。 6月底，鑫农业贷款不良贷款率仅为0.01%。 连云港市东海县晶都农贷上半年利润236.53万元，比去年同期增长276.69%。 义乌市棒杰小贷上半年较去年同期扭亏为盈，盈利614.68万元。

一些中小企业面临着经营风险

但是，资产质量的承压给许多小贷企业带来了考验。 一些小贷企业存在信用风险高的企业、资本及准备严重不足、经营持续恶化等重大经营风险。 新三板继续小贷企业吹卡风。 今年以来，通利农贷、商汇小贷、宝利小贷等在新三板挂牌结束。 小贷企业退出新三板的现象几年前就存在了，但今年以来受疫情冲击，停牌更是备受瞩目。

商汇小贷在重庆注册，上半年亏损4.8亿元，比去年同期亏损0.57亿元大幅增加。 6月底，商汇小贷款不良贷款率达到82.64%。 该企业半年报称，上半年加大了依法清算力度，仍出现大量借款人经营困难，无法支付借款利息。 西南证券作为对商汇小贷的持续监管，主办了证券公司，并发表了风险提示性公告。 商汇小贷无法弥补亏损，达到实收股本总额的三分之一，上半年经营业绩大幅下跌，企业治理不规范。 该企业董事长自去年10月28日第二届董事会第五次会议至今，累计缺席6次董事会会议，未亲自出席或委托其他董事出席。

镇江市丹徒区文广农贷半年报显示，上半年亏损672.60万元，较去年同期由盈余转为赤字。 该企业上半年营业收入比去年同期减少16.68%，首要原因是逾期90天以上的贷款有所增加。 这家企业的利润总额比去年同期大幅减少。 一方面是因为收入减少，另一方面是因为贷款到期了。 受外部经济的大环境影响，顾客经营受挫，短期还款能力下降。

济南市高新技术产业开发区东方贷款称，上半年，受疫情影响，中小企业经营处于困难时期，利润空间下降，且金融机构响应国家政策，推行降低社会融资价格的措施，这些原因直接影响了企业的客户存量。

市场人士表示，疫情暴发凸显了小贷企业向线上和数字化方向转型的重要性。 但是，小贷企业大多规模小，资金实力弱。 以浙江为例，截至今年6月底，浙江小贷企业322家，各企业平均注册资本1.7亿元，平均贷款余额1.9亿元。 对大多数中小企业来说，金融科技人才和开发能力不足，要一个人完成数字化转型并不容易。 领域竞争激烈，各企业在生存中挣扎，技术储备不足，缺乏适应长时间快速发展的投资。 因此，利用金融技术进行数字化是中小企业提高盈利能力和可持续快速发展必须处理的问题。 张炜