财讯：各大银行加紧揽储步伐 “存钱”送现金券封顶8888元

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今年和往年不同，我在存钱。 最大的变化是银行没有推出高期望收益率的理财产品，与送油、送米等以前流传的优惠方法不同，一些银行开始使用大额现金券代替普通礼包。 其中，新增资产百万的顾客最高可退还8888元现金券。

目前流动性紧缩，资产投入力度大，负债端资金紧张，存款压力大。 各大银行都是焦点，通过客户资金的利率精细化管理，降低负债资金的价格。 因此，结构性存款和理财产品的收益率大幅下降。 交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时做了以下发言。

邓宇认为，未来银行应利用金融科技、第三方渠道积极开拓支付结算来源，将场景金融融入存款营销，积极引入活期低价债务。 并要加快客户层次分类管理，优化存款资金结构，健全储蓄、同业、国际和对公等存款利率定价机制。

最土豪银行

给存款人寄现金券8888元

《证券日报》记者访问北京地区多家银行网站后发现，股份制商业银行的储蓄意愿更高，许多银行直接打了代金券。

以某股份制商业银行为例，到9月底，客户转入行外资金购买该行指定产品，资产规模达到一定要求后，可获得至少100元、多为近万元的微信支付通用券。 资产规模越大，赠送金额越高，最高可获赠8888元的通用券。

该银行客户经理告诉证券日报记者，今年的总行将重点放在客户的金融资产上，因此将加大礼物的力度。 以前只赠送生活用品，今年直接赠送现金券。

一些银行除了赠送礼品、兑换券等活动外，还提高存款利率，以较高的利率吸引顾客的存款。

活动期间，开通e钱包从他行卡转入1万元，可以享受1.4倍的存款产品。 上浮后，一年期存款产品利率为2.1%，两年期利率为2.94%，三年期利率为3.85%。 一般定期存款产品利率只上浮1.2倍，上浮后1年期、2年期、3年期存款产品利率分别为1.8%、2.52%、3.3%。 一位国有大行北京网站资产经理表示，除了提高存款产品利率外，目前在柜台办理保本类产品，还可以领取礼品。 因为保本型理财产品和不保本理财产品的收益率相差不大，所以很多顾客喜欢这种保本产品。

此外，开户礼物、资产提升也是银行最常见的吸引顾客存款的方法之一。 对新开卡的顾客和资产提高的顾客，会有好的礼物。 此外，对推荐顾客也给予不同金额的优惠券，推荐人数越多，享受现金券的金额越高，最高可达千元。 一家股票银行的客户经理向《证券日报》记者介绍说。

迫切需要扩大储存路线

提高资金的流动性

为了拓宽存款渠道，一些银行利用互联网金融平台销售存款。 网络平台也通过代理银行存款产品进行销售，丰富了平台的产品线和活跃度。

近日，《证券日报》记者梳理多家互联网金融销售平台后发现，一家互联网金融平台与个别产品进行对比发行增资券，公布增资方法，吸引越来越多的投资者。 平台推出了信用卡券、基金券、新人红包、奖金支付等活动。 例如，一个互联网金融平台推出6个月的存款产品，存款5万元起，存款年利率3.98%，再叠加0.32%的平台补贴收益率，最高可获得4.3%的存款收益率。

今年以来，在监管趋紧、理财收益转为净化的背景下，监管部门出台了多项政策，引诱银行降低债务端价。

为了加强存款利率管理，央行近期向各分支机构及主要金融机构发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理。 这包括将结构性存款的底收益率纳入自律管理范围，持续修改定期存款提前支付未通过文件利息计算规范的存款产品等。

据《证券日报》记者介绍，多家银行的定期存款均不支持档案利息计算，而是提前按存款利率计算。 在第三方信息平台上，许多中小银行再也找不到像利息一样的智能存款的踪迹。

监管部门重视的不仅仅是定期存款产品。 年10月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，强调规范结构性存款的业务启动资质、监管细则、销售管理等，不得发放收益与实际负担风险不一致的结构性存款。

高信息收集渠道逐渐堵塞后，如何拓宽吸收渠道、设计产品、增强资金流动性成为银行亟待处理的课题。

民生银行首席研究员温彬在接受《证券日报》记者采访时表示，今年以来，银行理财收益率、结构性存款利率明显下跌，首要有两个原因。 一是由于市场利率的下降，以固收投资为主的理财收益率也下降了。 二是在央行货币政策的诱惑下，今年银行积极有利实体经济，随着实际贷款利率下降，银行也积极降低存款利率。

温彬表示，银行如何拓展债务来源、降低资金价格迫在眉睫，聚焦主业，深耕市场和客户，为用户提供更好的金融服务，吸引更多人的资金。 此外，同业之间为了获得长期稳定的债务，必须积极发行大额存款证明。 这些措施有助于中小银行进一步稳定资金来源，降低资金价格。 彭妍