财讯：中小银行注资“补血”明显提速 监管力挺多渠道资本补充

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临近年底，中小银行补血资金筹措明显加快，随之，金融监管部门频频发声，着力于中小银行多渠道补充资本、完善管理。 12月7日，广东将招标发行100亿元特别债券，支持补充4个地方银行资本金。 山西、陕西、浙江等地的专项债务也相继启动，为中小银行提供资金。 数据显示，今年以来，有60家银行通过可转换债务、优先股和可持续债务等方式补充资本金，金额超过万亿美元。

业内人士指出，流动性风险是目前中小银行面临的重要快速发展瓶颈。 在今年利润普遍放缓的情况下，资本实力弱的中小银行明显呼吁补充资本金。 加大资本补充支持力度，也有利于支持中小银行快速发展，缓解风险，诱惑中小银行更好地服务实体经济。

中小银行的年末补血会很快

最初的地方政府特别债务帮助中小银行落实补充资本计划。 根据中债网发行公告，广东将于12月7日招标发行100亿元特别债券，支持补充4个地方银行资本金。 该债券由广东粤财投资控股公司作为资金运营主体，通过间接入股等方式向4家银行补充资本金。

财政部日前宣布增加特别债务额2000亿元，以支持中小银行化解风险。 温州银行、广西北部湾银行、内蒙古银行等银行已经相继发布了地方专项债务补充资本金公告。 此外，山西、陕西、浙江3省均于12月发行地方政府专项债务以补充中小银行资本金。 额度分别为153亿元、46亿元、50亿元，期限均为10年期。

各地专项债务补充资本相继打开闸门，无疑为中小银行资本补充拓宽了渠道。 近来，商业银行借款补血明显加快。 根据wind数据和相关公告，截至开年，已有60多家银行通过可转换债务、次级债、优先股、永续债、金融债务和定向增发等方式补充资本金，金额超过万亿元。

其中，持续债务成为中小银行的补血新宠。 仅11月，银行可持续债务发行量就已超过1000亿元，远远超过去年同期水平。 从发行主体来看，中小银行超过了八成。

另外，未被采用的配股融资补充资本也打破了7年来的沉默。 配股融资简单理解为上市公司向原股东折价出售股票进行融资。 11月17日，江苏银行通过配股融资补充资本的计划得到证监会的批准。 业界认为，可以大幅补充该行核心的一级资本。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，今年，在商业银行利润普遍放缓的情况下，银行补充资本金的诉求明显提高，尤其是资本实力相对较弱的中小银行。 从总体上看，在银行资本金补充压力不减的情况下，年末银行资本补充的积极性仍然很高。

监管着力于多渠道资本补充

支持中小银行补充资本是监管部门的政策要点。 近来，金融监管部门再次密集发声，着力通过中小银行多渠道补充资本。

银保监会主席郭树清最近指出，由于疫情的冲击，新老问题交织在一起。 其中，银领域不良资产的反弹压力激增。 一点中小金融机构的资本不足会加速暴露。

日前公布的银行领域第三季度报告数据显示，截至第三季度末，36家上市银行中15家银行的资本充足率下降，部分中小银行降幅明显。 其中，无锡银行一级资本充足率比上年末下降1.33个百分点，达到8.87%，接近监管红线。

国家金融和快速发展实验室发布的三季度银领域运行报告显示，总体而言，商业银行各项流动性指标数值符合监管指标下限。 其中中小银行流动性风险面临较大挑战，未来应更加努力强化核心债务、降低债务价格、增加资本金补充、合理压缩同业资产规模。

央行三季度货币政策报告显示，下一阶段，要健全金融风险防范预警体系，对银行体系展开全面压力测试，支持银行特别是中小银行多渠道补充和完善资本监管，加大不良贷款损失的准备和处理力度，鼓励金融机构驴

交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为，流动性风险是目前中小银行面临的重要快速发展瓶颈。 另一方面，面对政策和市场的调整，中小银行同业债务和资产缩水的压力很大。 另一方面，中小银行的存款天生不足，因此受疫情的影响，存款压力更大。 加大资本补充力度的政策出台，也有助于支持中小银行快速发展，在缓解风险风险方面诱惑中小银行更好地服务实体经济。

统一深化改革和风险化解

除了资本补充外，下一阶段监管部门还将继续推进中小银行改革和风险化解，确保中小银行平稳快速发展。

央行行长易纲近日表示，将从完善的制度入手，支持中小银行和农村信用社持续健康快速发展，形成各类银行公平竞争的银行体系结构。

郭树清日前主持了党委(扩大)会议，稳步推进金融供给侧的结构性改革。 深化国有商业银行改革，继续推进中小银行改革，化解风险，改革优化政策性金融。 推进完善公司治理，加强股权和关联交易监管。

光大证券研究所金融业主席王一峰指出，中小银行的风险点集中在几个方面。 一是历史定位模糊，长期粗放经营，盲目贪婪，求全，内控体系不完善，资产质量历史负担沉重。 二是在经济新旧动能转换过程中，一点区域性风险增大，一些中小银行面临着展览业方向不清晰、新增长点、不良压力巨大、资本补充不足的生存问题。

他预测，后续监管仍将统筹中小银行快速发展、深化改革、防范风险。 对于农信农合等涉农金融机构，进一步推进改革的问题金融机构，鼓励众多致力于恢复可持续经营能力和秩序的中小银行，寻找准定位，实行差异化经营，在市场上找到自身快速发展的道路。

武雯表示，当前中小银行生存面临着大型银行和外资银行的双重压力，在严格的监管下，中小银行领域业务结构调整迫在眉睫，需要积极推进其转型快速发展。 未来，中小银行将不断下沉服务中心，突出普惠金融事业，完全利用区域资源特点，突出自身特色、区域特色，提供差异化产品和金融服务，可以在竞争中脱颖而出。