财讯：北京朝阳区检察院发布白皮书：防范理财陷阱，穿透式监管须发力

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12月17日，北京市朝阳区人民检察院发布金融检察白皮书，全面梳理金融犯罪的新优势、新趋势。 据统计，今年前10个月，朝阳区检察院共受理金融犯罪审查逮捕案件703起1170人，审查起诉案件555起1467人，案件总量和涉案人数同比增长3成左右。 其中，非法吸收公共存款案件仍是金融犯罪的重灾区，占同期金融犯罪案件总量的85%。 事件类型逐渐呈现多样化趋势，以p2p、私募基金为犯罪手段的事件迅速增加。

对此，朝阳区检察院建议，相关部门应提高金融监管能力，加强金融犯罪打击力度，建立涉案型金融犯罪案件的涉案资产处置机制，比较有效地保护金融客户的合法权益。

非法集资案件持续频发，凸显出隐蔽性、欺骗性的特征

白皮书指出，今年以来，非法集资案件大幅增加，涉案金额屡创新高，涉案范围更广，大重要案件频繁发生。 朝阳区检察院受理的非法集资审查起诉案件中，涉案金额超过亿元的有84件，其中涉案金额超过5亿元的有15件，超过10亿元的有7件，超过100亿元的有2件。

这种犯罪方法也在不断改造，隐蔽性、欺骗性的特征更为明显。 在赵某等集资诈骗罪案件中，涉案企业炒作黄金现货、期货等包装理财产品，这类投资理财产品专业性强，容易陷入圈套。

犯罪分子还抓住投资群众对保本的基本要求，将非法集资包装成贷款、股权投资、购物、年票办理等正常等价交易行为，误导投资群众，以高利息、回购、返还、商品附带等形式约定高额利息，循环环

随着网络金融的迅速发展，金融领域的高精尖人才聚集，非法集资犯罪主体也趋于精英化。 朝阳区检察院副检察长吴春妹表示，金融犯罪也呈现组织化、集团化的特点，金融犯罪集团层次分明、组织结构完善，始终以产业链的形式运营。

近年来，私募基金犯罪迅速增加，风险逐渐显现

年私募基金登记备案制度建立以来，私募基金行业的创新活力持续爆发。 非法集资企业打着私募基金的幌子从事违法犯罪活动，私募基金机构在募集、录用资金的过程中也存在着突破监管规定的违法犯罪行为。

以朝阳区检察院办理的华融普银案件为例，蒋某、董某被告以与他人合作开办两家企业，发行理财产品、投资项目为名，以高额年化收益率、本息的返还为吸引力诱饵，因企业逾期未交而将资金吸收到社会不特定对象中。 经审计，两家企业向3000名投资者非法吸收55亿资金，使投资者经济损失34亿余额。

根据规定，民间募捐不得向社会大众推广公开。 但是，犯罪嫌疑人不仅不对投资者、投资金额等进行任何限制，而且通过各种虚假推广吸引投资，与投资者签订股份回购合同，让相关企业出具担保函等方式消除了投资者对投资风险的担忧。 在金融活动中承担现金支付、结转、资金审计、法律咨询服务等职能的第三方机构的违规操作，也助长了非法集资、套贷等犯罪行为。

近两年来，网络贷款平台进入风险集中释放期，网络贷款平台刑事案件数量急剧增加。 白皮书称，朝阳区检察院受理的涉案金额超过亿元的非法集资案件中，涉及p2p网络贷款平台的案件23起，占案件整体的27%。

建议建立资产处置机制，提高赃物追回效率

解决金融犯罪案件反映出金融法律供给与金融快速发展诉求失衡、现代科技监管手段应用不足、刑事处罚威慑力不足等首要问题。 吴春妹认为，目前我国金融监管手段比较单一，透明监管难以实现，发现风险和防控风险的能力有待进一步提高。

从司法实践看，一些金融违法犯罪违法价格低，难以形成较为有效的威慑力量，在重复犯罪时有发生。 以集资犯罪为例，集资诈骗罪的解释标准较高，司法机关通常因非法吸收公共存款罪被定罪，但集资诈骗罪的最高刑罚为无期徒刑，非法吸收公共存款罪的最高刑罚为十年有期徒刑，两者相差甚远。 在非法吸收公共存款案件中，尽管犯罪数额在数百万元至数亿元之间，但量刑均在3年以上10年以下，难以适应罪责刑。

对此，吴春妹建议，司法机关和金融监管部门应密切合作，通过完善的司法机关和行政机关之间的案件移送、新闻共享和会商研判等机制建设，构建金融犯罪的打击力度。 然后，合理区分行政处罚和刑事处罚的界限。

金融犯罪、赃款挽回损失是重要的一环。 大部分相关企业在事发后，剩余资产不容易覆盖全部投资金额，扣押、冻结、扣押范围有限，因此部分犯罪嫌疑人在服刑结束前无法偿还投资者的损失。 吴春妹建议，应探索建立政府主导的资产处置机制，综合运用民事、行政、刑事等手段，提高赃物追回损失效率。 (彭波)