财讯：今年重疾表修订完成 开始向人身险企业征求意见

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5月7日，证券时报记者从中国精算师协会获悉，《中国人身保险业重大疾病经验发生率表() (征求意见稿)》已向人身保险领域公开征求意见。 版重疾表是经过一年多的修订版重疾表而形成的。

这次征集意见是针对所有人身保险企业的，第一，是为了判断年版重病表的科学性和合理性、对保险企业的定价、业务价值等的影响。 进一步，中国精算师协会根据领域反馈意见，更是完成完整的年版重疾表，进行年版重疾表的审查、公布和实施等相关工作，研究完整的重疾表动态修订的工作机制。

另外，据了解，中国银保监会如何采用年版重疾表起草相关文件，目前正在向领域征求意见。

更准确地反映危重病发生率的变化

危重表，即重大疾病经验发生率表，是保险企业对重大疾病保险定价和准备金判断的依据。 年，中国精算师协会组织领域首次编制了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表( 2006-)》，对促进健康保险快速发展起到了重要意义。

随着我国经济社会的高速发展、医学诊疗技术的快速发展和改革创新，我国疾病谱和重疾发生率已经发生了很大的变化，目前的重疾表已经不能满足保险领域的快速发展和客户多元化诉求的需要。 特别是近年来，党中央、国务院关于深化供给侧结构改革、推进粤港澳大湾区建设等战术布局对保险业改革的快速发展提出了更高的期望和要求。

在中国银保监会的指导和推动下，自年1月以来，中国精算师协会联合中国银保信，积极组织领域力量，成立了数据标准、数据清洗、趋势外推等7个员工小组，稳步推进了相关工作，历时1年多基本重疾表修订。

中国精算师协会相关负责人介绍说，此次重疾表修订的首要目标是更准确地反映重疾表的变化，提高产品定价、判断的科学性、合理性、充分性，从源头上防范风险。 二是成为促进领域快速发展的重要基础，推进风险细分和产品创新。 三是通过提高产品价格的精度，为客户提供更符合自身诉求的产品，满足客户日益增长的健康保障需求。 四是成为交流合作的重要载体。

在修订过程中，中国精算师协会组织了4次全领域补充数据新闻，整理了疾病保险产品约2900种，摘录了疾病160种，收集了担保数据3.7亿条，赔偿数据587万条。 另外，对比了约75万条未知癌症病理、死因不确定、病因不确定等赔偿新闻不完整问题，组织保险企业查询原始卷宗等方法进行人工补录。 基础数据的规模、质量居世界领先地位，为经验发生率的准确计算提供了保证。

此次重疾表修订工作的成果之一是，在新重疾定义下编制粤港澳大湾区多病种重疾表，助力国家粤港澳大湾区战术快速发展需要。 二是编制新重疾定义下的两个老年人代表性重疾经验发生率参考表，进一步满足老年人健康保障的诉求。 三是在全国性新重疾定义下，做好年版重疾表、数据更新2007年版重疾表，进一步深化健康保险供给侧改革。 四是形成数据采集、检测、投诉病理等重大数据新闻标准，进一步夯实领域数据基础。 五是形成了《年版中国人身保险业重大疾病经验发生率表编制报告》，为国家医疗卫生研究和国民健康教育提供了更好的服务。

重疾险的定价更加科学合理

这次重疾表的修订，会对重疾险产品的价格产生什么样的影响？ 中国精算师协会相关负责人表示，重疾险产品的价格水平主要由市场供给和诉求决定。 具体而言，重疾险产品价格的影响因素有利率、费用率、风险发生率等多方面。 此次重疾表修订在曲线形态和发生率水平上较目前重疾表发生了一定的变化，尤其有利于科学优化风险极限，促进重疾险产品定价。

此前，3月底中国保险领域协会刚刚就新的重疾定义向保险业征求意见，新版重疾表也与此配套。 新的危重定义中备受关注的是调整甲状腺癌的定义，这对恶性肿瘤的发生率有什么影响？

中国精算师协会上述负责人表示，从总体上看，年度版重疾表的发生率水平除受定义调整的影响外，还涉及基础糙率水平的变化、波动性调整、修正平均外推和未来趋势调整等多个环节。 目前向领域征求意见的新的危重病定义调整的首要变化之一是将恶性肿瘤分为轻度、重度两类，将恶性肿瘤的tnm分为t1n0m0期或更高的乳头状或滤泡状甲状腺癌分为轻度恶性肿瘤，这种变化降低了严重的恶性肿瘤发生率 经验分析结果表明，严重恶性肿瘤20-45岁年龄段发生率下降，高年龄段发生率提高。 (刘敬元)