财讯：六部门通知：今年进一步规范信贷融资收钱 降低公司融资综合价钱

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国家快速发展改革委官方微信表示，为了进一步规范信贷融资各环节的收款和管理，维护公司的知情权、自主选择权和公平交易权，降低公司融资综合价格，银保监会近期与工业和新闻部、快速发展改革委、财政部、人民银行和市场监管总局合作，“进一步规范信贷融资收款，

银监会整理了近年来的收款专项管理和现场检查情况，调查了不同类型的机构。 工业和新闻部开展了公司信贷融资收款网上问卷调查和对一些领域协会和公司的调查。

《通知》多次市场化、法治化，大体上以融资各环节为主线，以是否提高融资综合价格为标准，并考虑信贷资金的供给侧和诉求侧，规范了信贷、配套贷款、增信和考核环节的收款管理，加强了内部管理、外部监督和激励的作用 《通知》要求银行加强对合作机构的管理。 《通知》将制定新措施、细化旧政策、原禁令体系化三者并行应用于各类型公司，充分体现了对中小公司的政策支持。

《通知》共6份20条，主要包括以下复印件。

第1~4部分确定不同融资环节的要求。 作为融资的一部分，取消部分关联企业收钱，禁止信用挂钩严格化和强制捆绑销售等现有规定，鼓励银行尽早开展信用审查。 贷款环节要求银行确定自己的收款事项，加强第三方机构的管理，判断合作机构的收款情况。 增信环节从要求银行合理引进增信安排、银行独立承担、公司和银行共同承担、公司独立承担三个立场、信用融资相关费用承担主体和方法等方面提出要求。 考核环节对银行资金定价管理、信用评级和记帐等影响融资价格的因素提出要求，要求业绩考核取消不当激励。

第五部分规范和收款相关的内部控制和监督。 要求银行保险机构发挥企业管理作用，完善融资收款管理制度，规范分公司和员工行为，严格收款系统管理，加强内部审计，充分披露服务新闻。

第六部分提出发挥跨部门监督力度，给予正面激励。 推进生产融合工作深化，加强公司和项目白名单管理，加强对国有控股机构经营绩效评估给予合理评价的流动性、资产证券化和中小企业专项金融债务等方面支持领域的自律性，包括完全违规收钱举报机制。 而且，对融入低价资金进行对冲的公司施加了严格的制约。

《通知》将于每年6月1日起实施。 银保监会将与相关部委合作，继续关注公司信贷融资收款问题，推动公司融资综合价格下降。

中国银保监会工业和新闻部快速发展改革委员会财政部人民银行市场监督管理总局关于进一步规范信用融资收款降低公司融资综合价格的通知

银保监发〔〕18号

各银保监局、各省(自治区、直辖市和计划单列市)、新疆生产建设兵团工业和新闻化主管部门、各省(自治区、直辖市和计划单列市)、新疆生产建设兵团快速发展改革委、各省(自治区、直辖市和计划单列市)财政厅(局)、新疆生产建设兵团财政局、、 直辖市和计划单列市)、新疆生产建设兵团市场监督管理局(厅、委)、各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、金融资产管理企业、各保险集团(控股)企业、保险企业、保险资产管理企业、各会管理单位:

近年来，银领保险业认真贯彻党中央、国务院的决策部署，继续加大减费转让力度，为缓解公司融资难的融资贵发挥了积极作用，但仍存在不合理的收款、信用挂钩、强制捆绑等问题。 为了进一步规范信贷各环节的收款和管理，维护公司的知情权、自主选择权和公平交易权，降低公司融资综合价格，更好地做好服务实体经济的优质快速发展，现就若干事项通知如下。

一、信用环节取消部分收款项目和不合理条件

(一)取消信贷资金管理等费用；。 银行不得接受信用资金受托转账费。 对已分配但公司暂时未采用的信用资金，不得征收资金管理费。 对小额公司信用融资，在贷款合同中约定提前还款或拖欠使用金违约金，不得取消法人账户透支的承诺费和信用信息说明费。

(二)严格执行贷款挂钩、强制捆绑销售等禁止规定。 除存款凭证质押贷款、保证金类业务外，公司不得以一定额度或比例的存款作为信用申请被批准的前提条件。 不得要求公司将一定数额或比例的信用资金转为存款。 不应忽视公司实际将部分信用额度转为银行承兑汇票或以银行承兑汇票等非现金形式替代信用资金。 信用批准时，不得强制公司购买保险、理财、基金、其他理财产品等。

(三)事先开展信用审查。 银行应当根据公司的申请，在库存贷款到期前，事先进行信用判断和审查，以提高响应速度和批准时效。 公司的生产经营、财务状况和外部环境等没有明显恶化的，不得无故提出导致融资综合价格明显提高的新的增信要求。 不得以中断融资为由提高贷款利率，继续向有资金诉求的公司以合理价格获得贷款的僵尸公司提供信用支持，从而挤出银行可融资的资金，推高其他公司的融资价格。

二、贷款环节合理调控融资综合价格

(四)确定银行收款的事项。 银行应当在公司借款合同或者服务合同中确定收取的利息和费用，除合同约定外，不得收取费用。 对第三方机构推荐的客户，银行应当通知本行直接提出信用申请的程序和利息费水平。

(五)加强第三方机构的管理。 银行对合作的第三方机构实施名单制管理，在一级分行及以上级别审查第三方机构的资质，并在合同中决定禁止第三方机构以银行名义向公司收取费用。 银行应了解合作的第三方机构向公司收钱的情况，判断公司融资的综合价格，不与收钱标准过高的第三方机构合作。

(六)实行两项严禁。 银行应当掌握支持信用决策的客户新闻，防止第三方机构承担信用前调查和信贷后管理的实质性职责，间接抬高融资价格。 银行转为合作信贷资金的第三方机构，严禁信贷资金被截留或挪用，减少公司的实际可用资金。

三、增信环节以多样化的玩法减少公司负面

(七)合理引进增信安排。 银行应充分挖掘整合公司的信用新闻，通过与核心公司、政府部门的关联管理和新闻系统对接，利用金融科技手段准确成像客户信用，支持供应链上下游公司提供方便快捷的服务。 银行应当根据公司的信用和风险状况，明确与信用相关的增信和专业服务安排，除特定标准化产品外，不得为公司指定增信和专业服务机构。 如果现有措施能够比较有效地覆盖风险，银行不得要求公司增加信贷手段，提高融资综合价格。 银行不得以向专业服务机构推荐客户为名，向合作机构收取业务合作费用，公司融资费用增加。

(8)银行独立承担的费用，应由银行全额承担。 银行对公司抵押登记费采取清算制的，应当建立费用登记登记簿，由专家负责跟进。 银行为判断信用目的引入外部数据、新闻或者评级的，不得要求公司支付相关费用。 对小额公司融资，以银行为借款人意外险第一受益人的，保险费用由银行承担。

(9)公司和银行共同承担的费用，银行不得强制或以合同约定的方法转嫁给公司。 银行应当根据公司的风险状况引入差别化强制执行公证安排，根据双方达成的协议约定强制执行借款公司和公证费的承担方法，不得强制转嫁费用。 对小额公司的信用融资，以鼓励银行积极承担公证费强制执行的银行为抵押物财产保险索赔权益人的，保险费用由银行和公司按合理比例共同承担。

( 10 )公司独立承担的费用，银行、保险企业和融资担保企业等应当采取措施尽量减少公司的支出。 银行不得强迫公司购买担保保险，也不得因公司购买了担保保险而免除自己的风险管理责任。 保险企业不得提供明显高于本企业同类或市场类似产品费率的融资增信产品，增加公司融资负担。 融资担保企业需要逐步减少反证要求，引入反证措施时，应当综合判断公司的实际担保价格。

四、考核环节考虑公司融资价格因素

(十一)加强资金转移价格精细化管理。 鼓励银行将最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )嵌入内部定价环节。 在明确内部资金转移价格的情况下，银行必须根据准确的计算进行动态调整。 对小额公司信贷融资，鼓励银行加大内部资金转移价格优惠力度，进一步降低融资价格。

(十二)科学开展内部信用评级和准备核算。 银行内部信用评级既考虑借款主体评级，也考虑债务项目评级，可参照外部评级结果。 对于借款主体评级不好，但债务项目评级高的信用项目，银行可以通过受托支付、封闭式管理等方式控制风险，通过差别定价降低公司融资价格。 银行准备时，要按照会计和监管的规定，综合考虑信用违约率和违约损失率，结合宏观经济形势和公司经营前景等因素进行判断，准备不科学会导致公司资金价格上涨。

( 13 )内部审查必须适当和精细。 银行必须完全综合经营绩效考核方法，为使业务线和分支机构实现不当的绩效考核目标，不采用贷款挂钩、强制捆绑销售、附加不合理的信用条件等方法，增加公司融资价格。 银行对不同地区、不同类型的公司信用融资设定差异化评价目标，防止过分追求低风险、参与者过多、融资链过长、间接推高融资价格。

五、加强完善的融资收款管理、内部控制和审计监督

(十四)比较有效地发挥企业管理机制的作用。 银行保险机构应当不折不扣地执行国家减息转让利润、减轻公司负担等政策要求，制定合理的年度经营目标和业务指标，提高管理效率，增收支出，保障股东的合理利益。

(十五)完全融资收款管理制度。 银行制定和调整服务价格，应当遵循公开、公平、诚实、信用的大致情况，合理测算各项服务支出，充分考虑市场因素综合决策，不得利用协议定价方法收取高于合理水平的费用。 细化收款制度执行要求，比较不同适用情况进行差别化解决，分支机构在执行中不统一。 业务合同中应注明服务复印件、价格和收款方法等，不得超出合同约定范围收取额外费用。 收钱后享受服务，收钱了，但业务提前结束的，要确认收钱与服务复印件一致。 鼓励中小企业实施差别定价战略，根据保本微利大致设定中小企业融资服务收款标准。

(十六)健全内部控制和监督。 银行应当实施收款管理等级授权机构，加强分支机构管理。因地区差异需要切实实施差别化服务价格的，由总行制定收款标准。 完善报表系统，提高收款计算自动化解决能力，增加收款错误会计调节功能，及时更新系统设置，避免因系统不完善和操作而导致增收、误收。 内审办应涵盖收款管理制度和执行情况，审计频率不低于常规项目。 加强对分店和员工的管制，防止强制捆绑销售、有利可图的运输、回扣的回收等行为。

(十七)充分公开服务价格新闻。 通过营业厅、官网、手机app等渠道，以清晰醒目的方式公示价格新闻和优惠政策，保障公司的知情权和自主选择权。 定期判断公示的新闻，及时更新服务收款项目和价格标准。

六、发挥跨部门监督力和正向激励作用

(十八)形成监督合力。 各级工业和新闻化主管部门报告全面违规收钱查处机制，确定部门间新闻共享、依法惩戒等工作人员制度，降低公司维权价格。 领域主管部门统一推进市场中介机构服务收款的规范化。 对于低价钱融入资金挪用套期保值的公司，银行报告称，人民银行将其纳入了征信系统。

(十九)建立正向激励。 各级工业和新闻化主管部门推进生产融合深化，建设和宣传全国产融新闻对接平台，加强公司和项目白名单管理，为公司信贷融资提供新闻支持。 各级财政部门对国有控股银行保险机构的经营审查，应当贯彻执行国家降低公司融资价格的要求，并给予合理评价。 对严格执行各项政策要求的银行，人民银行应当在流动性、资产证券化和中小企业专项金融债务等方面给予支持，银保监会应当在相应的业务资格审查中优先考虑。

( 20 )加强区域自治。 银领域、保险业和融资担保业协会应提倡互利共赢的领域文化，落实信用融资存款政策，切实降低公司价格。 转换信贷资金或者购买其他金融产品的，银行应当在合同中确定借款人的责任和相应的措施。

本通知自每年6月1日起实施。 信托企业、金融资产管理企业、汽车金融企业参照执行。

中国银保监会工业和新闻部快速发展改革委员会

财政部人民银行市场监督管理总局

五月十八日