财讯：网友热议 住房公积金制度不取消该如何改革

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住房公积金制度要取消吗？ 如果不取消，该怎么改革？ 新冠肺炎疫情爆发以来，各界围绕公司负面问题进行规划，住房公积金制度存续之争屡屡出现。

年的全国两会上，全国政协委员、中国社会科学院世界社会保险研究中心主任郑秉文提出了三条建议，其中一条是关于住房公积金制度改革的建议和思考。

他说，目前的住房公积金制度在效率和公平两方面都很好，其历史使命并未结束，不能因噎废食。 郑秉文认为，住房公积金制度现存最大的问题是投资回报率过低、统一水平过低，应为此加快住房公积金制度改革的步伐。

在其他两个建议中，郑秉文聚焦于我国的失业保险和网络医疗健康互助。 他指出，中国的失业保险制度还有失业保险基金规模越来越大等一点顽疾。 在目前的疫情下，他认为应该打破常规，让所有失业人员失业金，不惜发射所有子弹，杜绝5800亿元失业保险金，让失业保险的作用回归本源。

关于互联网医疗健康互助领域，我认为是医疗保障体系的重要补充，但也存在一点风险。 建议尽快将网络互助纳入银保监会的监管框架，并根据其独特之处建立相应的创新监管方法，防止p2p网络贷款的车辙。

以下是对南都郑秉文的采访

谈住房公积金:

公积金的历史使命还没有结束

南都:今年以来，业内专家多次提出应该废除住房公积金制度，你认为这个制度完成了历史使命，你怎么看？

郑秉文:评价住房公积金制度必须从效率和公平两个方面进行考察。 我觉得这两方面的表现不太差。 公积金制度为职工缓解住房难发挥了作用，历史使命并未结束。

对中央部委和一、二、三线城市各级政府和事业单位每年公开试点录用的人员，他们承受很大的购房压力，承担国家机器的运行职能，取消公积金有可能导致他们处理住房问题，重返福利分房，这就更不公平了。

南都:普遍认为公积金录用效率低，资金沉淀多，占养老金等其他更有效的制度安排，你怎么看？

郑秉文:公积金制度的效率不太低。 例如，公积金制度的受益率很高。 建立公积金制度以来，累计发放个人住房贷款3335万件，其中职工占三分之一，约5500万人受益，1.44亿实际缴存人中，38%为住房贷款者，这一收益比例较高。

另外，年发放个人住房贷款253万件，发放额1.02万亿元，平均40万元，在三线城市首付后基本处理了员工购房问题。

另外，公积金贷款利率低，5年期以上3.25%，比商业性个人住房贷款基准利率低1.65-2个百分点，仅全年发放的贷款，就节约职工利息亿元，按平均10年贷款期计算，每笔贷款节约利息支出8万元，就是这样

最后，全国共有342个公积金管理中心、服务网点3439个，职工4.4万人，年管理费117亿元，1亿元资产综合管理价21万元。 也就是说，公积金制度的行政管理价格来自提取的管理费，这是全国少有的自我支出的福利制度，其他大部分缴费型和非缴费型福利制度都由财政养活，包括全国社会保险基金理事会。

南都:有观点认为公积金制度是穷人补助富人买房。 普通工人和低收入者没钱买房，所以富人对公积金制度的公正性有何看法？

郑秉文:其实我们可以看到公积金的覆盖面在扩大。 截至2.04年，公积金实际缴存人数为1.44亿人，在可比较的社会保险中，除医疗和养老外，失业保险覆盖1.96亿人，生育保险覆盖2.04亿人，它们强制大于住房公积金。 其他一点的缴费模具制度，例如公司养老金覆盖人数不足2400万人等，覆盖人数将会变少。

另外，民营企业存款职工比例有所增加，例如1.44亿存款人中，机关事业单位为31%，国企为20%，民营企业为31%，外资为8%，其余10%为民非、集体公司和其他类型的单位等。 年公积金新增账户1990万人，其中民营企业占50%(994万人)，证明快速发展趋势进一步好转。

住房公积金制度透明度高，每年向全社会公布的年报新闻齐全，是全国缴费型和非缴费型福利制度中透明度最高的。

南都:你认为现行公积金制度存在的首要问题是什么？

郑秉文:公积金最大的问题有两个。 一是投资收益率太低，跑不过通货膨胀，员工记账利率更低。 二是调整水平过低，贷款率高的地区(天津99.5% )和低的地区(青海78% )之间无法调整。

南都:国务院5月18日刚发表了《关于加快新时期完善社会主义市场经济体制的意见》，其中对于住房公积金制度的改革，普通民众非常关心。 你认为公积金制度作为下一步应该如何改革？

郑秉文:公积金不应因噎废食，而应加快改革步伐。 改革的想法有四个

一是提高统一水平，加强地区间相互融资，提高收益率

二是整体改制为国家住房公积金管理企业，成为独立法人的非银行金融机构

三是改组为国家住房银行，也就是中国邮政储蓄银行的构想

四是与公司年金合并，也就是新加坡中央公积金的想法。