财讯：银行内年领罚单已超2000张 涉房贷款违规是“高发区”

本篇文章2332字，读完约6分钟

从2000年8月25日至今(以行政处罚决定日为基准)，据包括银保监会、银保监局、银保监局在内的监管系统统计，对商业银行(包括个体)的车票数量达到2000张以上。 值得观察的是，其中有百万元至数千万元级以上的大额罚款，相关房类贷款违约成为罚款最高的处罚原因。

另一方面，从金融市场结构来看，银行信贷在整个金融市场占有很大比重，特别是在流动性比较宽松的情况下，监管方为了将其吸引到实体经济上，将加大监管力度。 另一方面，房地产有过热的可能性，房价上涨的地区也不少，如果信贷资金空转，流入房地产会导致金融风险，不利于经济整体稳定增长和增长保护等目标的实现。 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林教授在接受《证券日报》记者采访时表示，未来监管重点仍是信贷资金违规进入楼市、股市、金融空转，特别是货币宽松、保持适度流动性。

全年最大的票

罚款达到2100万元

据记者不完全统计，银保监系统今年共开出3张罚款金额超过数千万元的车票，累计金额达5772.16万元，被处罚单位为股份制银行。 其中，一家股份制银行收取了最大罚款，共计2100万元，是今年以来领域内罚款最高的罚款。

记者发现，基于处罚案件的理由，上述高额罚单包含多项违法违规事实，其中多项违规行为与相关房系贷款有关。 另外，票据业务、同业资金投入管理、理财业务、押品评管理多项业务等行为也成为银行触及监管红线的雷区。

具体来说，近日，一家城商行因23件违法行为领取了数千万元的罚单。 公告称，上海银行从年到年共因23起违法违规行为被没收1652.16万元，其中违法所得27.16万元，被罚款1625万元。

从违约事由看，违约贷款首当其冲，包括向违约资本金不足、4证不足的房地产项目发放贷款，并在其他贷款科目发放房地产开发贷款。 违规为向相关人员发放信用贷款银行承兑汇票垫款发放贷款分类不准确违规核准转让不符合不良贷款认定标准的信用资产水涨船高贷款等。

另外，该行的并购贷款管理、经营性房地产贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反了审慎经营规则。

今年2月20日，北京银保监局对某股份制银行给予共计万元罚款的行政处罚，罚单上列举19个违法违规事由，其中13个与房地产有关。 包括违规发放土地储备贷款、信贷资金挪用流入房地产开发企业、挪用个人经营贷款资金购买房地产、资产管理资金违规投向未上市房地产公司股权、违规资本金不足的房地产开发项目提供融资等。

8月10日，另一家股份制银行自年至年未按照专营部门制规定开展同业业务的同业投资资金违规暂缓支付4个凭证不全的房地产项目的同业投资资金吸收存款等12个违法违规事实，被银保监会上海监管局责令改正，罚款共计2100万元。

《证券日报》记者还发现，监管对商业银行各种违规行为的处罚力度也在增加，除了金额处罚外，对历史违规事件的监管力度也在进一步加强，时间跨度要追溯到过去7年。

从自身利益的角度来说，银行仍然有违规动机，特别是进入楼市。 从目前的楼市整体来看，由于货币宽松，人们对升值的期望很高，因此重点关注这些行业。 另外，实体经济整体利润并不高，所以有资金整体流向房地产的冲动。 因为在这个行业的违规比较集中。 盘和林表示。

信用违约

还是银行处罚的重点

近年来，信贷业务违规一直引起监管关注，今年上半年也不例外。 特别是资金违规流入房地产，多家银行领取高额罚单，此外相关负责人被取消任职资格。 从被处罚的原因来看，主要包括三次找不到贷款、个人贷款违约发放、流动资金贷款被房地产公司挪用、4证不全的房地产项目发放贷款、个人支出贷款或经营性贷款被挪用至购房等行为。

近日，银保监局本级一口气发布了15张银行罚单。 其中4张罚单因贷款3项检查严格，内控管理不到位，未按规定办理贷款资金支付管理和控制，贷款被挪用违法违规行为，被禁止取消银领域工作人员5年或银领域金融机构高级管理人员任职资格。

近年来，对涉房贷款的相关处罚很重，首要是为了重复住房不炒的定位，保持房地产金融良性健康的快速发展态势。 联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，近年来，监管在银行领域的整顿取得了明显成效，银行领域合规经营意识有所提高，违法经营比较有效。 因此，监管对银领域的整顿方向开始改变，从过去对金融市场和资产管理从业者等业务的管理转向了信贷业务和金融客户权益保护相关的方面。

交通银行研究员、西泽研究院特聘高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示，近两年房地产公司融资渠道非常狭窄，商业银行融资进入房地产公司非常困难，一旦突破监管将面临严厉处罚。 年初确立房地产市场六稳定和近期保实体经济的政策导向，从商业银行的贷款类型和流向进行监管是具体表现，全面贯彻房子的主基调，而不是央家拿来炒股。

6月24日，银保监会印发《关于开展银领域保险业市场乱象整治工作回顾的通知》。 其中与银行体系比较，政策将继续确定住房不炒的拷贝，严查积分流入房地产市场的违规操作。

关于今年银行领域的监管要点，邓宇认为，包括资金空转、贷款违约、房地产公司融资监管在内，一点处罚金额和力度都比以往要高。 监管层的目标非常确定，一是银行贷款资金进入实体经济和中小公司，以保证市场主体，二是推进商业银行的企业治理，特别是中小银行的内部治理。

记者还注意到，除信贷业务外，监管部门还对数据泄露和违规行为进行了监管，并观察到多家银行也收到了百万元级罚单。 例如，今年5月9日，银保监会连续开出8张票，6家国有行提交了east系统的数据质量和罚单。

据业内人士介绍，除了信用违约、涉房类贷款违约等处罚点外，数据安全、新闻系统建设、顾客新闻安全等也将成为今后监管的新动向。 鹏妍