财讯：银行"中考"成绩单出炉 半数银行净利同比下滑让利实体经济成亮点

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上市银行的半年报最近全部公开了。 受疫情影响，各银行日子不好过，一半银行归母公司净利润同比下降，其中国有大行、股份制银行净利润减少更明显，多家银行不良贷款率较去年年底有所上升，盈利能力和资产质量面临较大挑战。

各银行提交的中考成绩单亮点依然不少。 从数据来看，银行不良贷款率暂时没有大幅上升，资产质量整体受控制银行净利润同比下降的重要原因之一是增加向实体经济让利，推动公司融资价格下降，利润也带动银行自身经营迅速发展。

6行的净利润下降了约1成

从6大国有银行净利润排名来看，工商银行以1487.9亿元位居榜首，建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行分别为1376.26亿元、1088.34亿元、1009.17亿元、365.05亿元、336.58亿元

除邮政储蓄银行净利润同比下跌9.96%外，其余5家大行净利润增长率均呈两位数负增长，交通银行净利润降幅最大，为14.61%。 纵观36家a股上市银行，实现净利润8686.10亿元，比去年同期减少9%，6大银行比去年同期超过700亿元。

根据银保监会近日公布的数据，上半年，商业银行累计实现净利润1万元，同比减少9.4%，近年来首次出现负增长。

值得注意的是，许多地方中小银行净利润增长，18家净利润实现同比增长的银行均为城商行和农商行:宁波银行净利润比去年同期增长14.58%，是净利润增长率最高的a股上市银行，杭州银行净利润也比去年同期实现两位数增长，为12.11%。

前7月转让8700亿元以上的利润

民生银行首席研究员温彬分析认为，银行放缓资产扩张、让利实体经济、扩大不良资产处置是上市银行上半年业绩增长的首要原因。 银行降低了贷款利率，减免了部分收款，将部分利润用于核销库存的不良贷款，降低了收入和净利润的增长率。

根据银保监会最新数据，银行继续让利给实体经济，前7月让利给实体经济8700多亿元，银行不良处置和备案力度加大。

记者整理了各银行的财务报告，观察到各大行普惠贷款释放量增加，利率下降，成为转让利实体经济最直观的说明。 平安银行半年报显示，上半年新增民间公司贷款客户占所有新增公司贷款客户的70%以上，普惠型微型公司贷款余额比上年末增长7.73%，上半年新增贷款加权平均利率比上年末下降0.80个百分点。 农行数据显示，上半年新增实体贷款1.17万亿元，同比增长2259亿元，新增实体贷款利率4.44%，比上年下降39个基点。

今年以来，工行通过降低社会融资价格、减免收款金、延期贷款延期还款等措施，累计向实体经济让利518亿元。 工商银行行长谷澍在业绩发布会上表示，工商银行上半年利润下滑是支持疫情防控，扩大对实体经济的效益，加快风险化解成果。 以上半年天数计算，工行日均收益率达到2.85亿元。 实体经济服务是防范金融风险的根本措施，据他介绍，让利帮助公司顺利度过难关，也有助于银行自身保全资产，平滑风险曲线。

银行资产质量受到压力

在疫情的冲击下，银领域的资产质量迎来了大考。 据半年报报道，36家a股上市银行中，18家银行不良率较上年末有所上升，国有6大行不良贷款率均有上升，不良贷款余额也集体增加。

预计今年全年银行领域将处置不良贷款3.4万亿元，比去年的2.3万亿元更加给力。 银监会主席郭树清评价说，明年的处置力度将更大。 由于许多贷款延期，一点问题明年就会出现。

各银行未雨绸缪，处置不良贷款。 农业银行行长张青松表示，农行将切实落实让利救助政策，加强贷款监测，重点对贷款客户实行名单制管理。 中国银行风险总监刘坚东表示，中行下半年将进一步夯实库存，增强风险识别能力，前瞻性判断潜在风险，真实准确地反映不良水平，加大不良资产处置力度。

联金融首席研究员董希淼认为，半年来的数字并不表示银行自身经营能力的恶化，而是银行向实体大幅让利的结果，是银行领域勇敢担当、共克时的艰难体现。 但是，在内外部环境仍面临较大不确定性的情况下，银领域的资产质量面临严峻挑战，不良资产贷款率有可能上升。

他建议银行一方面要采取多种措施加快库存不良资产的处置，另一方面要重复标准，严格控制，严控新不良资产的产生。 监管部门要继续采取比较措施，支持银行特别是中小银行多渠道，有效处置不良资产。 各级政府要多次市场化、法治化，大体上维护良好的金融生态环境，保护银行的合法权益。 (潘福德)