财讯：车险综合改革9月19日正式实施 交强险总责任限额提至20万

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在征求意见近两个月后，数亿业主的汽车保险综合改革正式方案的靴子落地。 9月3日，中国银保监会印发《关于实施汽车保险综合改革的指导意见》，将于年9月19日正式实施。 银监会表示，改革实施后，短期内对客户只有三个基本，即价格基本不涨，保障基本不增，服务基本不优。

具体来说，《指导意见》大幅提高了交强险责任限额，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元。 其中，死亡伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费赔偿限额由1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持在0.2万元不变。 无责任赔偿限额按同样比例调整。 其中，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持在100元不变。

另外，《指导意见》扩大了商用车保险保障责任范围，将汽车示范产品的车损保险主保险条款基于现有保险责任，增加了汽车全车被盗、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无倍率、第三者特约等保险责任。 支持领域开发车轮单独损失保险、医疗保险外用药责任险等附属保险产品。 另外，支持领域将示范产品的商业三责任限额从5万元提高到500万元，从10万元提高到1000万元。

另外，《指导意见》结合各地区较强的保险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域变异系数，变异比例上限保持在30%，下变动从原来最低的-30%扩大到-50%，对未发生客户的费率优惠幅度 对轻微交通事故，鼓励当事人通过相互冲突自行赔偿、网上解决等方法迅速解决，不包括汇率上升变动因素。

在健全车险条款费率市场化形成机制方面，《指导意见》提出，引诱领域对商车保险产品设定的附加费用率上限从35%提高到25%，预期赔偿率从65%提高到75%。 支持财险企业及时申报附加费用率上限低于25%的网络销售、电销等渠道的商业车险产品。

“指导意见”的发表会给金融界带来地震。 从对领域的影响来看，汽车平均保险费有比较明显的减少，企业中性预计只减少20%以上。 人保财险副总裁邵利铎表示，从长远来看，市场化企业的品牌价值、定价能力、价格特征、服务能力越来越重要，市场化改革将成为利润风险定价能力强、渠道管理能力强、价格控制能力强的保险企业