财讯：央行确定金控企业准入规范过渡期安排 推动金融控股企业规范快速发展

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中国人民银行发布了《金融控股企业监管试点办法》，并回答了记者的提问

为了推动金融控股企业规范快速发展，比较有效地防控金融风险，更好地服务实体经济，经党中央、国务院同意，根据《国务院关于实施金融控股企业准入管理的决定》(国发〔〕12号，以下简称《准入决定》)

党中央、国务院高度重视金融控股企业的监管工作，要求规范金融综合经营与产融结合，加强金融控股企业的统一监管，加快补充监管制度短板。 颁布实施《黄金控制办法》，是贯彻党中央、国务院部署决策的重要措施。 《黄金控制办法》遵循宏观审慎的管理理念，基于并购表，遵循全面、持续、透明的大致情况，对非金融公司投资控股公司形成的金融控股企业依法准入和实施监管，规范金融控股企业的经营行为。 《黄金调控办法》的实施，继续在金融业整体分业经营为主的大体上，从制度上隔离实业板块和金融板块，有利于金融控股企业持续健康快速发展，有利于防止风险交叉传染，进一步促进经济金融良性循环。

《黄金控制办法》细化了《准入决定》中金融控股企业进入的条件和程序，进一步确定监管范围和监管主体，中国人民银行对金融控股企业实施监管，金融监管部门依法按照金融监管职责分工对金融控股企业拥有的金融机构实施监管。 《黄金控制办法》对股东资格条件、资金来源和运用、资本充足性要求、股权结构、企业治理、关联交易、风险管理体系和风险防火墙制度等重要环节，提出了监管要求。 对具备《黄金控制办法》实施前设立金融控股企业情况，但不符合《黄金控制办法》监管要求的机构，合理设置过渡期安排，把握节奏和时机，逐步消化库存。

一、中国人民银行遵循公开、公平、公正的大体情况，依法开展金融控股企业准入管理和持续监管，加强相关部门和监管合作，推动金融控股企业健康有序快速发展，提高服务经济优质快速发展的能力。

中国人民银行有关负责人就《金融控股企业监管试点办法》询问了记者

年9月13日，《金融控股企业监管试点办法》(中国人民银行令〔〕第4号，以下简称《黄金控制办法》)正式发布。 日前，中国人民银行相关负责人就《黄金控制办法》的相关问题接受了记者采访。

问答集

为什么要制定“黄金控制方法”？

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近年来，我国一家大型金融机构开展跨行业投资，形成金融集团的一些非金融公司投资并控股多种金融机构，成为事实上的金融控股企业。 其中实力稍强，经营规范的机构通过这种模式，有助于优化资源配置，降低价格，丰富和完善金融服务，满足各类公司和客户的诉求，提高金融服务实体经济的能力。 但是在实践中，盲目向金融业扩张，缺乏隔离机制，风险积累的公司也很少。

党中央、国务院高度重视金融控股企业的监管工作，要求规范金融综合经营与产融结合，加强金融控股企业统一监管，加快补充监管制度短板。 年9月13日，国务院发布《关于实施金融控股企业准入管理的决定》(国发〔〕12号，以下简称《准入决定》)，授权人民银行对金融控股企业开展市场准入管理和实施监管。 人民银行广泛听取了有关部门和各方面的意见，制定形成了《黄金调控办法》。 《黄金调控办法》的制定是贯彻党中央、国务院决定布局的重要措施，人民银行依法开展金融控股企业准入管理和持续监管，化解系统性风险，增强金融服务实体经济的能力。

问答集

为什么要对金融控股公司实施市场准入管理？

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根据《准入决定》和《黄金控制办法》，人民银行对金融控股企业实施市场准入管理。 第一个考虑因素:金融控股企业往往规模较大，业务多元化、关联度高，机构间、市场间、区际、区际经营，关系到国家金融安全和社会公共利益，需要实施市场准入加以规范。 二是设立确定的行政许可，是金融控股企业依法监管的重要环节，有利于各方推进金融控股企业依法经营，防范风险交叉传染。 三是金融业依法进入特许经营领域和监管理念，也符合主要国家和地区的通行做法。

问答集

《黄金控制方法》的适用范围是什么？

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《黄金控制办法》将符合以下情况的金融控股企业纳入监管:一是控股股东，实际控制人为国内非金融公司、自然人和被批准的法人。 二是对两个以上金融机构进行实质性管理；三是实质性管理的金融机构总资产或受托管理资产达到一定规模或按照宏观审慎监管要求设立金融控股企业。

对金融机构跨行业投资控股公司形成的金融集团，参照《黄金控制办法》明确监管政策标准，具体规则另行制定。

问答集

金融控股公司监管的总体思路和监管架构是什么？

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《黄金控制办法》遵循宏观审慎的管理理念，对非金融公司投资形成的金融控股企业依法准入，实施监管。 对金融控股企业按照金融机构管理，根据合并表，对资本、行为和风险进行全面、持续、透明的监管，规范经营行为，防止风险交叉传染，促进经济金融良性循环。

《金控办法》确定，人民银行对金融控股企业实施监管，金融监管部门依法根据金融监管职责分工对金融控股企业持有的金融机构实施监管。 人民银行建立相关部门和金融控股企业监管的跨部门联合机制，加强监管合作和新闻共享。

问答集

设立金融控股公司有那些步骤？

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具备设立情况，拟申请设立金融控股企业的，应当自《黄金控制办法》实施之日起12个月内向人民银行申请。 《黄金控制办法》实施后，实质控制两个以上不同类型的金融机构，符合金融控股企业设立情况的，应当向人民银行申请。 经批准的金融控股企业应当凭人民银行颁发的金融控股企业许可证在市场监督管理部门登记，名称中应当包括金融控股公司的字样。

问答集

如何规范金融控股公司的股东和资本管理？

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一是在核心业务、企业管理、财务状况、股权结构、风险管理等方面，对股东资格提出要求，对主要股东、控股股东和实际控制人的连续利益等提出差异化要求。 二是投资资金来源要依法合规，监管部门要对其实施透明管理。 三是设立负清单，禁止金融控股企业控股股东进行的行为。 四是建立资本充足性监管制度金融控股集团的资本必须与其资产规模和风险水平相适应

问答集

对金融控股公司的股权结构有什么要求？

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一是金融控股企业的股权结构应当简洁、清晰、透明、法人层面合理，适应自身的资本规模、经营管理能力和风险管理水平，其控股机构不得逆向持股，交叉持股。 二是金融机构控股公司不能成为其他类型金融机构的主要股东 但是，金融机构的控股公司是属于与自身同一类型或业务扩张的金融机构，金融管理部门同意的除外。 三是《黄金控制办法》实施前已经存在，但股权结构不符合要求的公司集团，金融监管部门同意后，过渡期组织结构多而复杂，简化法人层面。

问答集

金融控股公司的公司治理和风险管理有什么要求？

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一是金融控股企业必须完善企业治理结构，依法参与控股机构的法人治理，不得参与控股机构的独立自主经营。 对金融控股企业董事、监事和高级管理人员的任职实施备案管理。 二是金融控股企业必须根据并购表建立健全全面风险管理体系，覆盖控股公司和各类风险。 三是建立健全集团风险隔离机制，发挥协同效应，重视顾客新闻保护。 四是加强关联交易管理，集团关联交易应依法合规，大体遵循市场。

问答集

为什么《黄金控制办法》提高了对违规行为的处罚金额？

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根据《中华人民共和国行政处罚法》《国务院关于贯彻实施〈中华人民共和国行政处罚法〉的通知》(国发〔1996〕13号)的相关规定，经国务院批准，《黄金控制办法》提高了对违规行为的罚款额度。 这有利于促进金融控股企业和利益相关者依法合规经营和工作理念的建立，营造公平竞争环境，维护金融稳定，保护公共利益。

问答集

“黄金调控方法”会对金融市场产生什么样的影响？

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从整体上看，“黄金调控方法”对金融机构、非金融公司和金融市场的影响是正面的。 股权结构明确、风险隔离机制健全的金融控股企业作为金融机构的控股股东，有助于整合金融资源，提高经营稳健性和竞争力。 从长远看，《黄金调控办法》的出台有助于促进各类机构有序竞争、良性快速发展，防范系统性金融风险。

问答集

过渡期怎么安排？

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具备设立情况，申请设立金融控股企业的机构，应当在《黄金控制办法》正式实施后12个月内向人民银行提出设立申请，经批准后，设立金融控股企业。 其中，股权结构等方面不符合监管要求的机构，应当根据自身现实情况制定整改计划。 人民银行合理设置过渡期，把握节奏和时机，有序调整库存公司，顺利实施。

问答集

公开意见和吸收情况怎么样？

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年7月26日至8月24日，我们通过中国政府法制新闻网和人民银行网站向社会公开了《黄金调控办法》的相关意见，期间收到了反馈意见594条。 人民银行逐一分析研究了意见，吸收了其中许多意见。 例如，对金融控股企业股东实施差异化要求，延长提出设立金融控股企业申请的期限，放宽金融控股企业法人层面的要求，免除新建金融控股企业成为金融机构股东的资格条件，提高违规行为的罚款金额等。 没有采纳放宽部分监管要求的意见。 针对进一步细化相关条款的建议，人民银行研究制定相关文件，不断完善金融控股企业监管制度框架。