财讯：市场预期中的贷款“降息”如期来临

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昨天，市场上预期的贷款利率下降如期而至。 根据中央银行官网昨天公布的信息，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心宣布，2009年4月20日最优利率( lpr ) ( lpr ) 1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%。

3月lpr数据1年期lpr为4.05%，5年期以上lpr为4.75%，但此次1年期和5年期以上lpr分别下降20个基点和10个基点，为去年8月lpr改革以来最大降幅。 截至目前，一年期lpr下降了35个基点，五年期lpr下降了20个基点。

市民更在意的是贷款利率下降了。 房贷可以少吗？ 这个答案取决于抵押贷款是否实行了lpr利率。

如果实行lpr利率，这次降息将使新贷款人受益。 记者以100万元房贷、等额本息还款30年计算，5年期以上每次lpr下降10个基点，月供额减少约60元。 据计算，4月5年期以上lpr下调10个基点4.65%，月供从5216.47元减少到5156.37元，累计利息相差2.16万元。

据北京多家银行介绍，北京首个商业性个人住房贷款利率在相应期限lpr+55基点以上，也就是说首个个人住房贷款利率下限为5.3%(4.75%+55基点)，此次5年期以上lpr下调10个基点后，住房贷款利率为5.2%； 二住房贷款为4.75%，加上105个基点，也就是5.8%，这次调整后为5.7%。

同样以100万元贷款30年为例，北京购房者如果新购住房，实行新的lpr房贷利率，每月房贷可以少62元，总贷款利率可以节约2.23万元。

lpr每月20日对外发布一次，但相应住房贷款的实际执行利率不按月调整，重新定价周期通常为一年。 由于大多数银行规定重新定价日期为每年1月1日，因此在该选择下转换lpr后，今年的房贷利率仍将保持不变，而是按原利率执行，从明年开始将执行新利率。

这次的lpr报价符合市场预期。 为了降低贷款利率，央行此前继3月底7天的央行逆回购操作利率之后下调了20个基点，4月15日早晨，央行开展的新时期mlf操作的中标利率同样下调了20个基点。 今年以来，央行运用降级、再贷款再贴现、mlf等数量型货币政策工具，在合理充裕地维持流动性的基础上，鼓励和诱惑金融机构加大对实体经济的支撑力度。

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什么是lpr？

lpr是最优遇贷款利率( lpr )的简称，是指金融机构对其最高质量的顾客执行的贷款利率。

年8月，央行改革了完全最优利率( lpr ) ( lpr )形成机制，新的lpr报价方法将随着公开市场操作利率加分而形成的报价利率期限增长5年以上。 报价频率从原来每天的报价变更为每月的报价。 另外，新的lpr报价行在原有的10家全国银行的基础上扩大到了18家。 (潘福德)