财讯：低价钱普惠资金扶持中小企复工复产 利好银行长时间盈利

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5月7日，德勤发布《中国银行领域快速发展回顾与展望》报告，分析国内6家大型商业银行全年的财务业绩，梳理和注意其业务快速发展状况、经营模式和监管环境的变化，并针对全球各大银行，展望了中国银行领域未来的快速发展趋势。

报告显示，国内各大银行近三年平均利润增长率维持在8%左右，盈利能力稳健。 随着内外宏观环境的变化，包括全球降息浪潮、监管严格等影响，未来营业收入将继续受到挤压。 年，国内外银行准备金前利润增长率全部下跌。 第一，是价格费用上涨所致，近年来，由于一些银行增加了金融科技投入，员工价格上涨等原因，业务和管理费上升。 母公司股东净利润相对平稳，-年增速维持在5%左右，年增速与准备金利润增速差收窄，存量不良贷款风险逐渐明显，不良贷款率下降，准备金率逐年走低，说明准备金利润的影响程度在下降。

随着新型冠状病毒疫情在全球持续蔓延，包括中国在内的许多国家已经出台了逆周期调节政策和量化宽松，将刺激市场复苏，预计未来全球银行机构的净利润差、净利率差将持续受到压力。 中国人民银行通过规范存款利率、降低超额存款准备金率等措施，在一定程度上缓解了国内各大银行的负债价格压力，使金融机构持续支持实体经济，生息资产收益率小幅下降，利息负债价格率预期持平。

德勤中国审计和鉴证伙伴施仲辉表示，在经历2003年SARS和2008年金融风暴后，过去几年，国内金融领域的风险管理水平和监管要求更为严格，中国银行领域整体运行平稳。 截至年底，商业银行准备金率超过180%，贷款准备金率超过3%，银行准备金率充足，具有较强的抗风险能力。 虽然新型冠状病毒疫情必然会对金融机构的业务和业绩表现产生一定的影响，但总体上属于可控范畴，但复苏后的疫情管理措施对国内中小企业影响较大，疫情在全球范围内蔓延也导致了全球供应链的暂时停滞和外贸订单的后续不振等。

随着国内疫情防控形势进一步好转，为持续支撑实体经济，公司信贷需求增速，银行信贷增速有望加快(一季度银领域各项贷款将增长近7.1万亿元)。 。 政策折扣以及中小微型公司的贷款延期和展期将进一步缓解公司的财务压力，防疫专项再贷款3，000亿元使中小公司利息价格不到1.3%，再贷款再折扣5，000亿元使支农小再贷款利率降至2.5%以下。 德勤认为，虽然低价普惠资金支持公司再生产，但公司资产质量稳定是盈利银行长久以来的利好。

施仲辉表示，金融科技具备共享、便利、低价位的金钱和低门槛的特点，与普惠金融天然相契合，为商业银行开展普惠金融业务奠定了技术前提，从而惠及越来越多的长尾客户，民营公司和小微公司的金融产品创新成为重要的业务增长点

报告显示，年内各大银行在金融科技行业明显发力，开始制定符合自身诉求的金融科技快速发展规划，通过建立金融科技企业、金融研究院等，迅速推进金融科技转型，部分银行也公布了金融科技成果，利用金融科技投入盈利能力 银行结合自身特点制定差异化的快速发展路径或成为获得更高市场评价的方法。

银保监会1月正式发布了被称为银行保险业2025计划的《中国银保监会关于推进银领域和保险业优质快速发展的指导意见》，指出到2025年金融结构将更加优化，多层次、宽观、有差异的银行保险机构体系将形成，企业治理水平将得到提高 年包商银行、锦州银行因流动性危机进行的并购重组引起业界关注。 年1月至4月初，中国人民银行连续降准，提供约1.75万亿流动性资金，流动性预期宽松，有利于以资金敏感的银行、保险和资本市场为盈利，调动市场情绪，降低银行体系资金价格。

德勤中国审计和鉴证伙伴曾浩表示，目前，受经济周期和病毒疫情重叠的影响，金融机构的资产质量和信用风险受到集中压力。 国际供应链体系受挫导致的产业结构调整，也将影响银行体系未来的信贷投放布局。 研究表明，中国银行系统风险应对能力大幅提高，准备充分，承受风险能力强，对业务和业绩的冲击是不可避免的，但风险控制是可行的。 今年一季度以来，人民银行通过调整货币政策，精准释放流动性，支持普惠金融和三农小微。 各商业银行完全利用灵活的信贷政策和低价普惠资金，精准实施信贷投放，促进银行资产质量稳定。 总之，只要经济稳定，金融稳定，基于中国经济快速发展的潜力和韧性，中国银领域有能力继续跨越周期，稳健经营，与实体经济和普惠金融服务相互促进，形成新的良性循环。

德勤中国银行和资本市场领域主管合作伙伴郭新华表示，随着领域2025计划正式启动，多层次、宽覆盖、有差异的机构体系功能定位逐渐明确，高风险中小银行面临并购重组，问题金融机构市场化处置更加频繁，领域整合进程相应加快 疫情带来的冲击更加凸显了商业银行数字化能力的重要性，银领域的资产质量整体受到挤压，但数字化转型较好的机构将迎来更广泛的商业机会。 疫情防控期间，金融科技支持了银行机构的非接触式展示业，在数字支付结算、网上信用、网上交易结算等方面发挥了重要意义。 作为未来普惠金融和金融科技结合的数字普惠金融将成为未来银行领域布局的重点。 银行机构管理层应注重树立新的思维，最有效地利用技术、人员和流程来实现数字化转型。 只有具有合作和创新文化机制以推动变革的金融机构才能在未来十年实现技术投资的真正收益。 程丹