财讯：达飞云贷：转型快速发展之路不易 助贷和小贷多条腿走路成不二选择

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过去一年，网贷领域的倒退力度加大，整治进入深水区。

各地p2p网贷清退速度明显加快，据不完全统计，四川、河南、重庆、广州、湖北、山东、湖南、新疆、天津、贵州、宁夏、北京、上海、浙江、深圳、云南、辽宁等20个省市区的监管部门或地方网

p2p网贷正常运营的平台数量从去年12月的最高峰3574家减少到去年年末的343家(根据网贷的房子数据)。 。

网络贷款平台监管从2007年开始，在17个部委和各级政府开展的网络金融专项整治下，到2009年底，整治成果显著。 年，网贷平台在政策的推动下逐渐开始进入清退期。 p2p的迅速发展经历了从无序到有序的全过程。 那么，在当前环境下，化解网络贷款机制风险，维护出借人合法权益，保障企业正常运行，化解网络贷款风险，软件落地成为监管层的考验。

拨开云雾后，目前处于百废待发状态的网贷平台层出不穷，与以往野蛮生长的不同，大部分平台选择良性倒退和转型。 逐步转型小贷、辅贷机构、核销企业，或者成为人民时评价网贷平台转型的方向。 另外，给借款人希望。

赊账给许多选择

年初，印发了《网贷机构分类处置和风险防范工作意见》( 175号文)和《关于实际p2p网络贷款合规检查和后续工作的通知》( 1号文)的网贷领域两大要点文件 这三条路这成了p2p平台转型的首要方向。

在三个转型方向中，门槛最低的次贷模式成为各大网贷机构转型的主要选择。

我们观察到，以摄影信贷等老牌p2p为代表的互助金融机构在严峻的监管环境中，以旗帜鲜明的姿态转型信贷，成为信贷江湖的新生力量。

另外，乐信、小盈科技、品钛、玖富、51信用卡等上市互联网金融平台也在提高信贷机构业务的比例。

p2p走向了末路，次贷领域迎来了空前的热闹。 事实上，次贷市场的刚需一直存在，长期以来流传的金融机构对公共业务有沉降的愿望，但在面对不具备沉降能力、分布广、诉求多、庞杂的中小企业时，却没有那么大的能力。 次贷产业的存在，很好地链接了两端的诉求。

丢钱或缩小信贷是另一种方法

除了可转换贷款，金融和小额贷款也是另一种选择。

年7月，互金维修领导小组和网络贷款维修领导确定，允许和鼓励少数具备资本金、专业管理能力等条件的机构改制为网络小额贷款企业、金融企业等。

很快，被认为是业界标杆的陆金所就会乘机往上走。 当月，陆金所停止投标，悄然退出网贷领域。 时隔4个月的11月27日，中国平安费金融获得银保监会批准，成为第一家使用金融新发牌照开门后挂牌的金融巨头。 随后，小米费金融也宣布获得金融费许可证，互联网巨头宣布获得金融许可证。

当然，向金融企业申请改制需要强大的实力，对许多现有的网贷平台来说，这条路很难走。 但是，要转型中小信贷企业，一些网贷机构还可以完成。

年11月15日，网络金融风险专项整治工作指导组办公室、网络贷款风险专项整治指导组办公室联合印发《关于网络贷款新闻中介机构转为小额贷款企业试点的指导意见》(以下简称83号文)，何乐而不为 市场化和法制化处置、多次大体性和灵活性相结合的大体上，开展了网络贷款中介转换中小贷款企业试点工作。

83号文对p2p网贷机构转型小贷机构的确定，提出了基本条件，包括合规条件、股东和管理团队满足条件、转型方案的可行性、金融科技实力条件。

另外，转贷机构设立的单一省级区域经营小贷企业注册资本在人民币5000万元以上(出资形式为货币)转贷机构设立的全国经营小贷企业注册资本在人民币10亿元(出资形式为货币)以上，第一期实际缴纳货币资本在人民币5亿元以上。 并且，为了提高风险的处置和化解能力，小贷企业首批实缴货币资本还应满足转贷机构贷款余额的1/10以上的要求。

公开数据显示，10亿注册资本的红线将大部分平台排除在外，只有少数组织能够满足这些条件。

以达飞云信贷为例，达飞云信贷进入助贷行业较早，年已布局。 凭借独特的数据风控系统和强大的数据源，飞云信贷不断完成完全的技术创新，在数据、风控、客户等方面积累了丰富的经验。 但是，飞云信贷的要求不仅如此，在技术创新方面实力突出，达飞云信贷也在自我进取。 成立15年来，达飞集团一直在探索和变革。 年12月，达飞移动支付正式上线，标志着达飞正式从线下转为线上。 年8月，达分期诞生； 年1月，飞鱼go商城诞生，意味着达飞向综合金融转型。

11月6日，达飞宣布，即日起正式开始向持牌机构转型。 另外还宣布，将关闭在线充值通道，停止债权转让功能，全额兑付出借人资金。 这个转换动作被视为告别p2p，聚焦于向信贷和持卡机构方向努力的转换动作。 目前，达飞一方面发力帮助贷，另一方面积极努力向持牌机构转型，两条腿走路。 业内人士认为，像达飞这样有背景力的平台，有机会申请金融牌照。

前途难以摸索

事实上，无论是转型补贴还是小规模贷款，自去年以来网络信用平台面临的监管环境都不容易。

由于网贷平台的风控逻辑、资产质量不容易获得以前流传于金融机构的新任，目前与持卡机构长时间合作成功的平台寥寥无几。 中小信用平台必须以自身、寻求担保的企业、保险企业等开车兜风的形式，寻求与资金机构的合作。 这些违规操作引起了所发生的一定的风险和混乱。 对于贷款带来的混乱现象，监管层也产生了疑问，监管力度正在加强。

关于转小贷，83号文也显示了较高的门槛，能达成的机构也很少。

无论如何，这两条路都会给网络贷款一条路，合法合规，给经营迅速发展的比较好的公司一个选择。

现在很多网络贷款平台在监管的推动下进入了最后的清退期，在这个过程中引起的社会影响不能说很差。 p2p网络贷款转为小贷款，还可以引入增量聚集新资源，缓解未来目前的困境，以少量推力引发p2p领域倒退进入良性循环。

另外，83号文允许平台直接收购出借人债权，成为新债权人后，可以向借款人主张权利，这是以前模糊的催收法关系，即p2p债权的法律关系，有投资者维护权益的明确路径

头部平台的稳定是区域稳定的基础，网络贷款平台的变革，让顾客有了越来越多的选择，而不是竹篮打水漂。

1月8日，杭州金投行金融资产服务有限公司完成了地址变更、更名、经营范围变更、驾照复印件数量变更、投资者(股权)备案、高级管理人员备案变更等6项变更，经营范围变更为互联网小贷。 根据企业调查的数据，该企业的实际管理者是杭州市人民政府。 可以认为这是全国首个p2p平台正式变更互联网小贷的例子。 杭州政府实际控制的平台将率先转型互联网小贷，相信也将为全国p2p平台提供参考。

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