财讯：2020年7月起大额存款要登记 地试水大额现金管理

本篇文章2188字，读完约5分钟

今年7月和10月在河北省、浙江省、深圳市分别开展了大额现金管理试点。 对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元

在移动支付盛行的世界里，大额现金管理迎来了新的管理规定。

《财经》记者从商业银行人士那里收到近期商业银行已经发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》(以下称《通知》)，提出今年7月和10月分别在河北省、浙江省、深圳市开展试点。

根据《通知》，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

这意味着顾客提取金额高于起点的现金，如果存入，办理业务时应进行预约或登记。 一位商业银行家告诉《财经》记者，上述通知对老百姓影响不大，只要不从事违法犯罪活动，正常现金的采用就很顺利。

通过三地试点加强现金管理

接近监管的人对《财经》记者表示，近年来，非现金支付发展迅速，但现金诉求不断增加。 特别是大额现金被广泛采用，容易用于腐败、逃税、洗钱等违法犯罪活动，含有较大风险，我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等弱点，亟待加强。

3个试点地区各具特色，其中河北省银行领域金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江、深圳市均为全国现金投放点区域，浙江一点领域大额使用情况突出，个人账户大额使用情况突出，深港间人民币现金跨境流动普遍。

上述监管者指出，部分地区先期试点被认为是当前形势下推进大额现金管理的比较有效的路径，有助于在控制风险的基础上验证最优操作水平方案，逐步宣传合理使用理念，建立大额现金管理长效机制。 在研究试验方案的过程中，人民银行也充分听取了银行领域金融机构及其客户的意见。

虽然试点不影响公司和社会公众的正常合理使用，但试点初期社会公众对政策理解有偏差，因此不排除个别地区、时点现金提取有所增加的情况。 对此，监管部门也要求试点制定当地应急预案，加强监测统一协调，做好现金分解和现金供应工作，确保试点工作顺利有序。

其实，简单来说，中国居民日常支出，公司在生产经营行业现金采用率低，都使用支付媒体，如支付宝( Alipay )、微信、信用卡等。

目前，我国移动支付整体交易规模增长较快，稳居日常支出支付手段首位。 数据显示，第三方移动支付年交易规模达到199.39万亿元，日常支出中第三方支付完成比例增加到61%，现金支付比例进一步受压，降至14%。 移动支付广泛渗透到居民生活的日常生活中，承担着日常生活的约一半的支付。

为什么需要大额现金管理？ 一位股份制银行的人告诉《财经》记者，首先与目前的现金流通优势有关，呈现出金额集中、笔数少、地域集中等问题。 这些资金可能不是用于生产费用，而是例如洗钱、地下钱庄的渠道。 这是目前监管的真空和漏洞，需要弥补短板。

大额现金管理对社会公众有什么影响？ 一位分析人士指出，这不会影响社会公众的日常经济活动。 一是目前我国现金、票据、转账、网上、移动等支付方式较多，应用广泛，多元化支付方式能够满足大部分社会公众的日常生产生活需要。

其次，大部分社会公众日常现金录用量都低于规定的大额现金管理金额的起点，不会受到任何不便。 三、广大社会公众必须正确了解《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行办理个人储蓄存款业务，有存款自愿、取款自由、存款利息，为存款人保密大体上说，现金存取是其中的一种方式，存取自由的 如果顾客按照规定履行登记义务，大额的访问现在不受限制。 四是对积极提出现金服务必要性的社会公众来说，中银领域的金融机构应提前采取现金服务保障措施，进一步提高现金服务水平。

洗钱强烈的监管状况正在形成

近年来，监管部门对无反洗钱工作人员的金融机构实施了较为严厉的制裁，年，人民银行系统反洗钱部门检查了义务机构1744家，对比了违反《反洗钱法》规定的行为，依法处置了机构525家。 处罚个人838人，罚款1341万元。 罚款金额共计约2亿1500万元，比去年同期增长14%。

迄今为止，央行公布了对华泰证券、民生银行、光大银行3家机构的票据，处罚金额分别为1010万元、2360万元、1820万元，共计5190万元，理由均为反洗钱员工无位置。 相关违法行为包括未按规定履行顾客身份识别义务、未按规定提交可疑交易报告、与身份不明的顾客进行交易。

人民银行反洗钱局局长刘宏华近日在接受媒体采访时表示，2007年《反洗钱法》实施以来，我国反洗钱制度体系建设取得重要进展，工作效果明显，与国际通行标准基本一致 但是，相关行业仍存在一点矛盾和问题，第一是法律制度还不完善，协调合作机制还不顺利，打击洗钱犯罪还不够有力，反洗钱义务机制的职务能力不足等，我们认为，反洗钱制度的体系

在法律制度方面，加快《反洗钱法》的修订进程，为进一步加强反洗钱制度奠定坚实的法律基础。 刘宏华说。

可见，反洗钱监管态势逐渐形成，上述分析人士指出，银行领域的金融机构也应加深对现客户的了解，引导容易出现大量现金交易领域的客户加强风险提示和新闻信息表达，采用非现金支付手段。 确有大额用现诉的，保障其合理使用现需。 对客户来自高风险领域，交易金额特别巨大，交易频率或金额与客户身份和日常交易特征不一致等情况，严格进行新闻真实性、规范性审查，发现或有合理理由怀疑客户有洗钱等犯罪活动的，予以怀疑 (张威)