财讯：民营银行存款产品“退热”　　利率超5%高收益存款产品匿迹

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银行理财产品平均收益率连续几个月下降，许多网络宝宝产品的收益率进入了一个时代。 在各大网络平台，各银行理财产品的收益率也明显下降。 以民营银行为例，证券日报记者在调查了几个主要互联网平台后发现，占据互联网平台c位的民营银行理财产品，今年以来，数量和利率都有所下降。 截至目前，民营银行公布的储蓄存款产品利率大部分在4%以上，但超过5%的产品已经消失。

新网络银行首席研究员、国家金融与快速发展实验室特聘研究员董希渊在接受证券日报记者采访时表示，银行理财产品利率下降的原因主要有两个。 首先是加强监管的影响。 去年以来，央行加强了存款类产品的规范和维修力度。 因此，一些民营银行必须调整同样的产品，这是监管层规范完善的结果。 其次，去年下半年以来，市场流动性较为充裕，特别是今年以来，为了应对疫情带来的冲击，央行降低了三次基准，公开市场操作等多种货币政策工具向市场释放流动性，市场整体流动性处于相对充裕的状态，银行资金价格也在下降，因此相应

利率超过5%的存款产品消失了

去年以来，在理财产品整体收益下降的背景下，许多民营银行的存款利率颇具特点，收益超过5%的产品不少。 民营银行凭借高收益、低门槛、取款灵活性的特点，吸引了众多投资者的参与。

近日，证券日报记者在京东金融、度小满金融等互联网金融平台发现，平台列举的民营银行储蓄存款产品数量较以往明显减少，利率也整体下跌。 目前许多民营银行的存款产品收益率在4%以上，但5%以上的产品已经下台。

在京东金融银行服务精选中的推荐栏，证券日报记者发现21家银行发行58种产品，包括8家民营银行、9家城商行、2家股份制银行、2家农商行。 58种产品中，有54种储蓄存款产品，其中售罄存款产品达30只。

从产品利率来看，24种销售的储蓄存款产品中，13种产品利率在4%以上，其中利率最高的为4.875%； 利率在3%以上的储蓄存款产品有3种，利率在2%以上的有8种。 2%-3%之间的储蓄存款产品比例逐渐增加。

以一家民营银行为例，该行发行了11种储蓄存款产品，其中售罄的存款产品达到9只。 从产品利率来看，最高利率接近4.9%。 卖完的产品中，产品利率比其他产品高，期限短。

迄今为止利率在5%以上的储蓄存款产品已经下台，目前销售的产品利率最高将达到4.8%。 上述银行工作人员向证券日报记者表示，近期存款产品存款额很少，产品都必须在0点收购。

证券日报记者开度较小的金融app发现，在理财栏银行精选中，储蓄存款产品数量比以往明显减少，利率也大幅下降。 据记者整理，目前销售的储蓄存款产品共有7种，比年前减少了很多。 其中，利率最高的达到4.875%，利率最低的达到2.25%。 产品的期限大多为3年至5年，利率在2%至4.875%之间波动。

《证券日报》记者打电话咨询另一家民营银行时，银行客服表示，今年以来，该行发放的储蓄存款产品利率已经下调了两次，无论是京东金融平台，还是度小的平台，部分储蓄存款产品利率均有下调。 以其中一个产品为例，以前的利率为4.15%，从今年的5月15日利率改为3.9%。

最近在民营银行存款产品到期，想继续购买，但发现高收益产品越来越少，目前收益率超过5%以上的存款产品已经下台。 居住在海淀区的投资者也向证券日报记者透露。

产品利率下降是市场化的表现

中原银行首席经济学家王军对《证券日报》记者表示，民营银行抑制债务价格的需求很大。 这是利率下降的重要原因之一，也是存款利率市场化的表现，也是当前整体经济运行状况在银领域的具体表现。

光大银行领域首席分析师王一峰在接受证券日报记者采访时表示，首先，就表内存款而言，需要遵守央行mpa的管理。 在这种形势下，需要稍有创新、高价的存款负债受到一定的管理，其次市场资金利率迅速下降，为银行获取低价钱债提供了相应的渠道，如发行同业存款等产品来吸收债务，则高价负债

第二，民营银行接受高价格债务，以前资金体系价格高，可能以高到高的模式盈利，但现在整个贷款市场、投资市场的价格体系急速下降，所以一点点的价格特别高，资金价格和信贷利润都在下降。

王一峰表示，在流动性宽松的情况下，各民营银行应适应当前相对低息的环境，自我调节和管理债务，特别是高价格债务的管理。 在实际竞争中，吸收存款主要是通过较大的客户群，以深化场景、场景化获取客户等形式加大对存款的吸收，而不是通过定价，以价格的相对特征获取高利率。 鹏妍