财讯：银行评级调整扫描 5家农商行评级下调 上调评级银行集中于浙江

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从地区来看，浙江省内有11家银行评级上升，是银行评级上升最快的省份。

公司年报披露结束后，5~7月迎来了债务主体评级调整的高峰期。 今年因为疫情，商业银行的经营受到了很大的影响。 因为这个市场也很关注今年商业银行，特别是中小银行的评级调整情况。

21世纪经济新闻记者根据wind整理，截至8月6日，27家商业银行主体评级上升，比去年同期减少9家。 5家商业银行主体评级下调，比去年同期减少8家，5家银行均为农商行。 一些中小银行需要证明推迟了年度报告的公布和评级时间。 这是因为将来可能会出现中小银行评级调整的例子。

目前，发行人的支付模式，评级机构和发行人的地位决定了评级调整的难易程度。 一家评级企业的信用评级负责人坦率地表示，今年的银行领域受到疫情的影响，因此提高评级的例子减少了。 下调的减少可能是因为去年中小银行风险事件引起了市场对中小银行偿付能力的担忧。 去年评级下调多，基数略高。

整理一下，评级上升的原因主要是收益性稳定、储蓄贷款占比上升、贷款质量改善。 评级下降的原因是资产质量下降，债务稳定性下降，盈利能力和安全性下降，三类指标有时恶化。

评级银行集中在浙江省

在债市中，商业银行需要发行资本债务、同业存款等债券来补充资本或资金筹措，并相应地对银行主体和发行的债券进行评级。 信用等级是银行交易状况和偿债能力的综合反映，低等级主体难以得到其他金融机构的支持。 因此，一定程度的评级是筹资的许可证，因为评级上升可以降低债务发行价格。

据记者wind统计，截至8月6日，27家商业银行主体评级上升，比去年同期减少9家。 这在一定程度上反映了疫情对银行领域的影响，评级机构上调银行评级的例子相应减少。

根据银保监会的数据，今年一季度商业银行实现净利润6001亿元，比去年同期增长5%，增长率比去年同期下降4.4个百分点。 另一方面，根据银行领域协会的数据，6月末商业银行不良贷款率为2.1%，比上年末上升0.24个百分点。 随着实体经济困难逐渐向金融业传导，银行不良贷款的上升压力将进一步增大。

从调整前后的银行评级来看，调整前评级多为aa+，共计11家公司占4成，这些银行资产规模多在2000亿以上。 也就是说，评级调整后，这11家银行主体的评级将上升至aaa。 从银行类型看，以城商行、农商行为主，两者达到81%。

从地区来看，浙江省内有11家银行评级上升，是银行评级上升最快的省份。 在金融供给侧结构改革的大背景下，深耕小微业务、区域经济发达、风控过硬的中小行可能相对受益，但浙江许多银行在服务小微方面各有特色。 上述评级企业信用评级负责人。

以台州银行为例，该银行的评级从aa+调整为aaa。 评级企业调整的原因是台州银行定位三农和小微公司，处于息差高水平，受同业竞争加剧和准备力度加大等不利因素的影响，盈利能力仍维持在城商行同业的领先水平。 而且，资产的质量和流动性保持得很好。

记者整理发现，银行评级上升的原因主要有收益性稳定、储蓄贷款占比上升、贷款质量改善、上市成功扩大资本渠道等。

例如，贵州银行的评级将从此前的aa+上调至现在的aaa。 贵州银行上市成功，拓宽了资本补充渠道，增强了资本实力，有助于企业治理水平的持续提高。 据评级公司称。

5家农商行的评级下降

评级方面，吉林蜀河农村商业银行、山东荣成农村商业银行、烟台农村商业银行、贵州乌当农村商业银行、山东阳谷农村商业银行5家银行评级下调，5家银行均为农商行。

比起国有大行和股票行，农商行与本地区经济的关系更紧密，农商行的定位更多的是服务三农和中小企业。 近年来，受中小企业经营困难的影响，一些农商行的不良贷款有所增加。

记者整理发现，银行评级下调的原因主要有资产质量下降、债务稳定性下降、盈利能力和安全性下降三种。 事实上，银行有很多指标，可能正在恶化。 例如烟台农商务主体的信用等级从aa-下降到a+。 评级企业指出，担保圈链风险不断暴露，该行不良贷款持续快速上升，备付覆盖率持续下降，大大低于监管要求。

财务数据显示，截至年底，该行不良贷款余额23.43亿元，比去年同期增长11.72亿元，不良贷款率比去年同期上升4.23个百分点至8.82%，准备金率仅为76.70%。 受资产质量下降和同业竞争加剧等影响，全年净利率差较上年大幅下降0.44个百分点至2.90%。

在银行评级被下调的例子中，不良负债率上升是最多的原因。 广固收首席分解师刘郁表示，资产质量下降的表现方式很多，如不良贷款率和不良贷款规模大幅上升、逾期贷款和关注类贷款比例高、准备金率大幅下降、非标准投资比例高、存在信用风险等。 再者，吉林蜀河农村商业银行的评级从bbb+调整为bbb。 财务数据显示，年末不良率为4.89%，比上年上升0.19个百分点。 但评级报告显示，截至年末，我行逾期贷款规模10.85亿元，比年末上涨10.15%，资产质量较差。 此外，该行逾期贷款以逾期90天内贷款为主，信用风险仍持续暴露，贷款质量很可能向下移动。

另外，延边农商务主体的信用等级维持在aa-，但评级展望从稳定调整为负。 严格来说，将评级展望调整为负并不能说是评级下调，但调整为负会对银行造成不良影响。 例如，一些企业账户有限制，不将主体视为负债券。 前述评级企业信用评级负责人直言不讳。

7月16日，银保监会农村银行部副主任洪小平在消息灵通会上表示，农商银行首要监管指标总体良好，特别是存款基础稳定，流动性风险可控。 并表示，长期以来，农村中小银行资金来源总体充裕，总体流动性水平相对平稳。