财讯：银行半月内处罚总金额超过4000万元 年内最贵罚单涉及12项违规

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近年来，随着监管不断提高防范金融风险的意识，对金融机构违法行为的处罚力度也在加大。

据《证券日报》记者不完全统计，8月以来，到8月12日为止，不到半个月的时间内，银保监会系统比商业银行开了70张票，处罚总额超过4000万元。 从处罚原因看，监管对商业银行的各类违规行为受到了新的、细致的处罚。

联金融首席研究员董希淼在接受证券日报记者采访时表示，“近几年来，监管在银联领域的整治取得了明显成效，银联领域的合规经营意识越来越深，行为也更加规范。 从近两年的罚单复印件开始，监管对中银领域的整顿方向开始改变，从过去的金融市场和理财商等业务的管理转向了贷款、信贷、个人新闻保护、数据管理，甚至信用卡催收外包业务的管理等。 此外，目前监管对银领域干部和工作人员等个人的处罚也越来越多。

违反贷款业务

还是处罚的重点

《证券日报》记者根据银保监会官方发布的行政处罚新闻统计，截至8月12日，月内银保监会系统比商业银行罚款70张，处罚总额超过4000万元。 其中，贷款业务违规等仍是银行受到处罚的首要原因，30张以上的罚单未参与违规贷款和贷款监管，占近五成。

值得注意的是，由于8月后银行受到处罚的原因，除了票据业务违规、贷后监管不到位、贷前调查失职等常见原因外，还有同业资金投入、个人新闻保护、信用卡中心催收外包、虚报数据、银行乱收等问题。 其中，6张罚款处罚原因虚报涉农、小微公司贷款数据，5张罚款因同行资金违规投入，1张罚款因违规向小微公司收取经营管理顾问费。

此外，8月以来，银保监会系统对比了银领域发行的多张车票，并处以高额罚款。

例如，8月5日，上海银保监局集中发布多家银行罚单新闻。 涉及国有大型银行和4家大型股份制银行，罚款金额共计达到750万元。 其中，两家银行信用卡中心各被处罚100万元，相关处罚事由如下:对客户个人新闻未履行安全保护义务，对信用卡申请人信用等级调查缺乏严重审慎，部分信贷

8月10日，中国银行保监会官网公布对某股份制银行的罚款，罚款金额共计2100万元，是今年以来领域内罚款最高的罚款。 其中包括因违规开展同业业务、因违规违规违规违规、拖欠违规资金支付、因违规担保、违规贷款、个人支出管理不到位等12个违规案例。

银行数据管理问题

不容忽视

监管推进了银领域内部治理和外部监管的常态化，对技术和操作方面的处罚更加细化，监管层态度十分确定，对贷款、资金套现、员工内部行为和侵害金融客户权益等各种混乱现象进行了高频率、多主体的处罚。 交通银行研究员、西泽研究院特聘高级研究员邓宇在接受证券日报记者采访时做了以下发言。

邓宇进一步表示，从整体来看，商业银行的监管和处罚力度将保持高压态势，特别是在企业治理层面，监管层的处罚机制将更加严格。 商业银行监管体系更加规范，监管创新也随之编码，监管套期保值、数据新闻滥用、支付等相关问题将逐渐纳入监管处罚范围。

从8月以后的罚单情况来看，基于内控管理不善、信用违约、相关房类贷款违约等处罚点，数据安全和新闻系统建设、顾客新闻安全等也成为今年监管的新动向。

罚单上反映的银行数据提交晚、不完整、不准确等现象较为突出。 对此，中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权告诉《证券日报》记者，漏报数据将产生以下方面的影响:一是不利于监管部门及时进行较为有效的监管。 二是不利于银行数据安全保障水平的提高，由于没有提交相关数据，实际上处于黑匣子操作中，导致数据滥用三是不利于个人新闻安全，容易造成隐私泄露，造成个人财产和生命安全风险

董希淼对《证券日报》记者说，商业银行目前在数据管理方面略有问题。 例如提交质量不高、新闻安全保护不够、数据质量相对较差等。 提交质量是数据管理的重要一环，监管旨在通过加强处罚，提高商业银行提交数据的质量，更加重视数据管理工作。