财讯：几大银行上半年营收增长 为何净利润下降？

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最近，多家大型商业银行集中公布了今年上半年的业绩，从披露的业绩来看，净利润的下降受到社会的极大关注。

让我们来看几个例子。数据显示，上半年，工商银行净利润为1497.96亿，比去年同期减少11.2%。 建设银行净利润1389.39亿，同比减少10.77%。 净利润为365.05亿元，同比减少14.61%，打开这些大型商业银行的半年报一看，很多银行的净利润降幅超过10%。

很多人都很困惑。 这些大银行一直是利润丰厚的房子，财源滚滚。 为什么上半年净利润下降了两位数？ 麻财经为大家整理了几家大型商业银行的半年报，试图找出问题的答案。

利息差变窄，带动了银行利润的增加

仔细分析半年的报纸就会发现，这些银行净利润下降不是营业收入减少造成的。 相反，上半年，大型商业银行的营业收入规模与去年同期相比持续保持增长趋势。

例如，上半年，工行营业收入同比增长1.3%，建行营业收入同比增长7.65%，交行营业收入同比增长7.28%。 研究表明，尽管上半年经济压力不小，但这些银行的经营仍很稳健。

什么大银行的盈利规模增加了，为什么净利润没有同步增长？

其实，要弄清利润下降的原因，需要知道银行利润的第一来源。 专家表示，银行的大部分利润来自净利率差的贡献。 简单来说，净利率差就是银行贷款利率和存款利息的差，这个差越小，银行的利润往往越低。

上半年，工行净利率差同比下降16个基点，建行净利率差同比下降13个基点，交行净利率同比下降幅度小，为5个基点。 净利率差狭窄意味着银行在做同样的贷款，但是从那里得到的差价变少了，利润也减少了。

建设银行副行长纪志宏表示，上半年，债市投资利润和货币市场运营利润明显下降，拉低了建设银行净利率差8个基点。 此外，最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )下行等因素综合作用，上半年建设的贷款收益率同比下降9个基点，净息差5个基点。

显然，净利率差变窄带动了银行利润的增长。 但是，对需要融资的公司来说并不是坏事。 纯金利差收窄的主要原因之一是贷款利率下降，公司融资价格下降。 这对受到疫情冲击，渴望资金支持的公司来说，当然是实实在在的利益。

半年报显示，上半年，多家大型商业银行贷款利率下降，尤以普惠小微公司贷款为甚。 例如，工行新发行的普惠贷款平均利率为4.15%，比上年下降37个基点。 建行将普惠贷款平均利率定为4.41%，同比下降63个基点。 精准滴灌，更好地支撑了受疫情冲击的市场主体。

业内人士分析，大型商业银行上半年净利润下降，首先是向实体经济让利，以及加大处置和准备不良贷款的计提力度，为应对未来不良贷款的压力做好准备。

所谓准备，就是银行预计未来风险将会增大，并根据要求提取越来越多的准备金。 例如，建行上半年核销不良贷款268.76亿元，同比增长15.35亿元。 计入信用减值损失1113.78亿元，比去年同期增加367.40亿元，增长49.22%。 与贷款总额的比率为3.34%，准备金率为223.47%。

上半年，工行净利润同比下降，不是工行自身经营能力出了什么问题，而是工行认真落实国家有关政策要求，遵循商业可持续发展的大致情况，支持疫情防控，增加对实体经济的利润让渡，加快风险化解的结果。 这在实体经济面临疫情冲击时，承担着作为大银行的责任。 工商银行行长谷澍说。

上半年，工行一方面积极扩大对实体经济的融资支持，保障实体经济资金需求。 另一方面，切实加大对公司的转让和还款延期，有利于公司顺利度过目前的经营困难，有利于银行保全资产，平滑风险曲线。

重点是继续降低贷款利率，为市场主体减少负。

人民银行副行长刘国强表示，下一阶段，人民银行、银保监会将继续执行市场主体减负等金融支持政策。 这些扶持政策包括合理充裕流动性，确保新的融资点流向实体经济，特别是中小企业。 深化市场估算利率改革，引诱继续降低贷款利率。 银行通过积极减免和规范服务费用，限制中小企业贷款入账，引诱实体经济让利。

也就是说，继续降低贷款利率，规范和限制中小企业贷款入账，让利给实体经济，仍然是下一阶段金融政策的重点。

有观点认为，如果向实体经济让利的力度加大，商业银行的利益将受到很大影响，不利于商业银行的稳健经营。

对此，刘国强解释说，商业银行的贷款收入是由贷款利率和贷款数量共同决定的。 商业银行降低贷款利率会增加贷款指控，增加贷款数量。 这是薄利多销。 另外，商业银行的利润取决于资金价格和不良贷款处置等多种因素。 今年以来，人民银行通过货币政策的操作，降低了整个市场的利率，降低了再贷款、再贴现利率，降低了金融机构的资金价格，借给公司的利率下降了，但金融机构自身借的利率也下降了。

半年新闻报道，上半年多家银行贷款增量创下新高:工行境内人民币贷款增长近1.1万亿元，增长7.3%，半年增量首次突破1万亿元。 建设银行贷款和垫款总额增加1.45万亿元。 向农行实体经济新增贷款1.17万亿元的金融活水，陆续流向实体经济。

其中，制造业是大型商业银行投入融资支持的主要领域之一。 数据显示，6月底，工行、建行、中行等多家银行的制造业贷款较去年年底有所提高。 工行着力提高制造业贷款的精准性、直达性，6月底，投入制造业的各项贷款金额达到1.85万亿元，比年初增加2233亿元，超过各项贷款的平均增长率。 工商银行副行长王景武说。

微型公司是疫情冲击较大的群体，也是金融点的支持对象。 数据显示，上半年，银领域金融机构普惠型微型公司贷款比去年同期增长28.4%，5家大型银行比年初增长34.6%。

网络息差有逐渐下降的趋势，同时这一压力可能还会持续一段时间，但整体下行程度是非常可控的，银行通过在管理精细化、数字化经营等方面的努力，将网络息差维持在领域较为合理的水平上，同时也具有竞争力。 纪志宏说。

下半年，工行将结合市场形势的一些变化，适时适度调整贷款投入，促进贷款投入和实体经济快速发展，比较有效地匹配，保持贷款增长的稳定性和均衡性。 聚焦支持实体经济优质快速发展，积极落实六安六保事业。 王景武说(葛孟超)