财讯：上市股份制银行净利润增速出现跳水 9家股份行净利同比少赚近190亿

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受疫情影响，上市股份制银行报告的归母净利润增速出现跳水。

据记者统计，与去年同期相比，今年10家上市股份制银行中，9家母净利润比去年同期负增长近190亿元，半数股票跌幅达到两位数。

如何解读银行净利润增速集团下跌？ 此前，银保监会曾指出，金融部门基于商业可持续发展的大致情况，为市场主体减少负，与商业银行的利益变化，不是一对一的对应关系，不是零和关系。 商业银行的利润、贷款利率和贷款数量的关联还取决于资金价格和不良贷款处置等诸多因素。

银监会在今年前7个月宣布，金融部门通过积极降低利率、减少收款、延期贷款延期还款等措施，为市场主体减负共计8700亿元。 记者观察到，10家股票行的中报没有披露自身在降息中的整体数据。

9银行负增长

从总资产、收入、归母净利润增速来看，全年10家股票行今年上半年发展放缓。

总资产增长率，从年初开始，10家股票行中3家的增长率突破10%，其余均呈个位数增长，增长率超过8%的有5家。 全年，10家银行中有5家总资产增长率超过10%，8家银行超过8%。

在营业收入上，年，除招商银行外，9家股票行收入增长率均在10%以上，今年上半年，4家银行收入比去年同期增长1位数，增长率最高的是华夏银行19.56%，增长率在12%以上的银行分别与华夏银行、渤海银行平安

在归母净利润方面，全年10家股票行归母净利润均呈正增长，5家公司增速为两位数，所有银行净利润增速均在5%以上。 今年上半年，这个指标可谓大变样。 10行中渤海银行呈2.52%的正增长，9行均呈负增长。 其中招商银行同比减少1.63%，8行均减少9%以上，5行跌幅两位数，前3位分别为华夏银行、平安银行、光大银行，分别为-11.44%、-11.20%-10%。

净利润同比增长率相对于其他股份制银行同比降幅较小，对于招聘行长田惠宇做出的回应，实际上是什么感到高兴呢？ 我们的利润也是负增长。 关于营业收入和利润的关系，我认为招商银行之间本来就有差异，但今年上半年新冠引发的肺炎疫情对招商银行经营的影响很明显。 除了面临领域共同的问题、困难外，实际上还有招募自身的困难，有共性的问题，也有我们自身的个性问题。 例如招商银行的零售业务占有率很高，受疫情的冲击和影响更大，特别是信用卡业务。

在资产质量方面，渤海银行和平安银行的不良率与去年年底相同，中信银行、民生银行、华夏银行和浙商银行微涨，光大银行、招商银行、兴业银行和浦发银行比去年年底微跌。 中信银行上涨0.18个百分点为1.83%，浦发银行下降0.13个百分点，回到1时代为1.92%。

在显示银行缓解风险能力的准备金率方面，8家银行的这一指标比去年年末有所增加，4家银行增加了10个百分点以上。 其中，平安银行增长31.81个百分点为214.93%，兴业银行、招商银行、浦发银行分别增长15.8、14.03个百分点为214.97%、440.81%、146.18%。 民生银行和浙商银行比去年年底分别下降了3.25和12.04个百分点。 覆盖率最低的三家银行是华夏银行、浦发银行和民生银行，分别为143.24%、146.18%和152.25%。

3银行的纯利息差跌破2

此前，在回答今年上半年商业银行净利润较去年同期明显下降的原因时，银保监会指出，银领域净利润下降主要有两个原因:一是利率下降、收款减少、财务重组和延期贷款延期还款等措施继续造福实体经济。 二是不良处置和准备计入力度加大。 上半年金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元，比去年同期多处置1689亿元。 然后，根据预期信用损失的大致要求，折旧准备工作为1.3万亿元，同比增长34.4%。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，国有大行和全国性股份制银行在营业收入小幅增长、净利润明显下降的过程中，银行贷款收益率特别是企业贷款收益率明显下降，净利率差距缩小，可以证明银行确实让利实体经济。

今年上半年，10家股份制银行贷款余额比年初呈现正增长，增速均超过5%。 渤海银行的增长率最快为15.55%，7家银行的增长率在7%-10%的区间。

从生息资产的角度来看，10家银行生息资产的贷款和垫款平均余额比去年同期呈现两位数的增长率，5家银行的增长率超过16%，渤海银行的增长率为27.70%。

收益率怎么样？ 平安银行贷款和押金平均余额的收益率最大为6.32%，6家银行在5%-6%之间，华夏银行、浦发银行和兴业银行的收益率为4字头，分别为4.98%、4.83%、4.69%。 值得注意的是，在平均收益率与去年同期相比的变动中，有8家银行呈现负增长，只有华夏银行和渤海银行保持正增长。 跌幅最大的是浦发银行，与去年相比减少0.59个百分点，进入收益率第4个字头。

多家银行中报报道，在银行利息净利润由规模因素和利率因素变动引起的若干变化中，贷款和押金规模因素主导正增长，利率因素略有抵消。

正如银保监会所说，商业银行的贷款收入由贷款利率和贷款数量共同决定，商业银行降低贷款利率后增加贷款诉求，导致贷款数量扩大，价格下降，贷款数量增加。 这将起到抵消商业银行降低贷款利率带来的收入减少的作用，量大可以抵消价格下降的影响，这就是薄利多销。

据中报报道，今年上半年，10家股票行的利息净利润均呈正增长，其中7家银行达到两位数的增长率，其中渤海银行、华夏银行、民生银行超过20%。

在网络息差方面，6家银行较去年同期有所下降，中信银行方面今年上半年受疫情影响，市场竞争加剧，银行利差空间收窄。 具体来说，包括平安银行在内的7家银行的纯利差超过2%，包括中信银行、兴业银行、浦发银行在内的3家银行的纯利差同比减少，降至1字头。

在净利润同比减少的背后，10家股份制银行计提的信贷及其他资产减值与去年同期相比大幅上升。 据中报统计，10只股票上半年共计提3259亿元信用和其他资产折旧。 值得注意的是，股份制银行在该项目中较去年同期突破20%，其中6家银行达到40%以上，渤海银行、华夏银行、民生银行分别为71.68%、51.43%、46.14%。 据估算，10股合计计提的信用及其他资产减值比上年增加约865亿元。

具体来说，贷款和押金下跌率最大，10家股份制银行也较去年同期呈现两位数的增长率，增长率前三位分别为渤海银行、华夏银行、浙商银行，分别为80.29%、48.52%、47.66%。 据估算，10家股票行准备计入贷款和押金减值，比上年超过600亿元。

多家股票行在中报中表示，考虑疫情影响的持续性和延迟性，加大准备力度，增强风险抵御能力。 (黄蕾)