财讯：健康险的“新基建”将决策健康险领域未来

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说到年初，什么最受关注？ 除了影响全球疫情外，还需要新的基础设施。 中央政府层面三番五次的要点是，从民间、媒体的广泛讨论和学习，形成了新的基础设施风口。 在这种背景下，许多行业都在暗中活动，引发了保险领域的新变革。

今年一季度，保险代理人展业受到疫情冲击，线上冰火两重天。 网络保险平台虽然通过在线渠道风生水起，但在重新下线之前保险机构就已经刹车，技术加速了领域结构的重建。 从一些保险企业披露的业绩来看，健康保险行业比近期更为火灾，与其他险种相比有一对一的发展趋势。

过去五年，健康保险以35%的复合增长率狂奔。 面对万亿市场蛋糕，各路好汉摩擦拳层出不穷，健康险新基建抢滩赛正式拉开帷幕，科技助力业务，擦出怎样的火花？

新建成风口

新的基础设施是什么？ 5g、人工智能、数据中心、网络等科技创新行业基础设施、教育、医疗、健康等民生需要升级行业基础设施。 许多专家认为，新基础设施将支撑中国未来20年经济社会繁荣的快速发展，是疫情的影响和制胜之手。

在2009年这个历史大时刻，中国保险产业对新基础设施的诉求更加迫切，无论是长远还是现在都必须适应，需要技术创新和制度创新。

在数字化时代，社会各行各业都与科学技术发生了深刻的冲突和融合，健康保险的商业模式也开始积极寻求改变。 目前，深度接触互联网的新生代顾客，逐渐成为保险的主流，诉求也相应发生了巨大的变化，对保险产品所附加的养老、医疗、健康管理等高质量服务更加关注。

在多重利益政策的引领下，健康保险市场必然会面临巨大的洗牌。 对保险机构来说，经济社会的快速发展必须把握保险作用的变迁要求，及时依托新的基础设施，利用数字科技装备自身，发掘保险的潜在场景，增强保险的社会功能，给广大客户带来越来越好的选择

健康诉求先行，海外寿险企业突然转向

保险市场越来越重视产品的服务属性，这也符合产品的进化周期。 保险领域初期，寿险所占的市场份额较高，经营寿险的首要处理就是财务保障。 随着个人财富的积累，顾客购买保险的目的从财务风险转移到了提高生存质量、延长健康生命时间上。 因此，健康保险产品不能只局限于财务保障，也不能在健康索赔前，通过健康服务来提高被保险人的健康水平。

5g、物联网、人工智能等新兴科学技术不断快速发展，将引领健康保险领域进入超快速发展期，为保险产品创新升级进行探索和探索。 在中国新基础设施、全球流行的大环境下，健康保险领域将加快扩大的市场诉求，超前客户的健康诉求，也将成为健康保险产品中的标准化、常态化服务文案。

去年9月，美国人寿保险巨头john hancock (恒康保险)突然宣布，将停止之前流传的寿险承保，推出基于可穿戴设备跟踪健身和健康数据的交互式新保险。 这家拥有150年历史的保险企业，从以前开始，寿险100%转为创新性健康保险，在国际乃至国内的保险行业引起骚动。

具体来说，恒康人寿的模式是前置健康管理等服务，通过收集和跟踪顾客的健身、身体数据，实时掌握顾客的健康状况，维持长时间的信息表达，使顾客培养健康习性，全面提高顾客体验。 这改变了以往大家观念中对保险是事后保障的认识，直接参与了保险前、保险中、保险后的整个价值链。

独特的、国内健康管理科技企业的非凡健康在6年前就已经发现了内在市场健康诉求前的诉求，进入了健康保险行业。 经过近6年的积累，妙健康完成了从物联网数据、人工智能、健康管理到医药医疗、保险保障的战术规划和商业布局，为健康保险领域提供了完善技术、产品和服务的科技运维能力建设，已经服务了多家中大型保险企业。

美好的健康还通过精确数字化、多维健康行为的大数据访问和分解能力，利用ai算法形成动态健康管理服务能力，制定千人健康改善计划，提高客户的健康意识，改变不健康行为，降低相关疾病的发生率

与神奇的健康和国际医疗健康机构合作，将加拿大国家健康管理中心( cwi )引入国内，将22年的科研成果能力和神奇的健康技术能力比较有效地融合，为客户提供精准、比较有效的健康管理服务。 基于循证医学生活习惯性干预的健康管理，实现对不同客户的个性化健康促进。

科技能源保险、健康保险升级的中国范式

正如美国营销大师菲利普·科特勒所说，顾客购买的不是钻头，而是墙上的洞。 同样，顾客购买健康保险需要保险保障，进而维护健康，比较有效的健康管理和保单结合，有助于顾客构建差异化的保险产品，提供服务促进健康，最终降低保险企业的赔付率

作为中国健康科技企业，美好健康熟悉中国人的生活习惯，通过大数据、人工智能技术的应用，最终形成为服务于健康保险领域的m-tpa平台，为保险领域输出动态健康风控算法，扩大保险企业承保范围，

根据国际经验，商业健康保险最重要的专业能力是产品精算定价和风险管理能力。 这需要基于大量的健康医疗数据，如顾客的疾病发生数据、医疗费数据、健康行为大数据等。 但是，我国目前的医疗体系和保险企业互为新闻孤岛，数据之间缺乏比较有效的链接和整合。

只有顺应网络和市场的快速发展趋势，迅速发展健康科学技术，将尖端科学技术应用于健康保险经营的所有场景和全过程，整合数据资源，才能为保险企业提供新的救助途径，健康管理+保险服务模式是健康保险领域的新基础， 以妙健m-tpa战术和更多科技保险领域的服务和应用，改变着健康保险的产品、营销和服务模式，引领着者健康保险领域的迅速发展。

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