财讯：韦博英语套路深 学员“中镖”

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11月5日，韦博英语北京崇文门校区已经空了，只剩下一条凳子腿。 中国青年报中国青年网见习记者赵丽梅/摄

11月5日，韦博向6个北京校区表示全部关闭。 在国贸校区，门外锁着，门里有人在搬东西。 崇文门校区已经有人去了大楼的天空，留下了零零碎碎的桌子和椅子腿。 一些校区发布了新的租赁广告——网络英语翻页，但进入网络英语漏洞的学生们的问题还没有得到处理。

在上海、天津、成都等韦博机构大量关闭的情况下，10月下旬，宣布独立运营的南京韦博也倒下了。 同样的剧本再次上演，学生不能上课，不能退费，最悲惨的是机构逃跑了，但还得继续偿还。 在这个学习者、教育机构、融资机构的三角关系中，学习者成为了受伤最多的人。

路很深吗？ 有免费和不还卡的勇气

现在教育机构的学费少则几千，多则几万元，更贵，不具备一次性支付的能力，所以很多教育机构引进了教育贷款。 目前培训机构有全额支付和分期支付两种支付模式。 记者访问某教育机构时发现，一年在线英语培训课程约400节，学费1万多元，其中采用分期付款比全额付款多约1000元。

进入天津大学的王晓是教育贷款的录取者，本想提高英语，但今后为就业铺平了道路，却意外地给自己挖了个坑。 年8月，她申请了韦伯英语的成人课。 两年半的学费在两万元以上。 她先付了5000元的首付，剩下的钱用贷款分期付款了。 合同签订之日，韦博机构设立了银行信用卡机构和网络金融贷款机构等多种融资机构。 据一点机构称，如果办卡就可以免费。

王晓说，与韦博用英语合作的是正规金融机构，所以她申请了银行信用卡，办理了一年的分期贷款。 计算下来，将免费2000元以上。 之后，只需要按月往卡里放钱，到了日银就取钱了。 本来，课程应该进行到2021年2月，但是现在不能上课。 每月还1000元以上的贷款。 这样的日子几乎会持续一年。

许多韦博机构校区关闭后，深圳新东方、vipkid、英孚教育等机构表示，希望对学生转学和员工招聘有所帮助，目前大部分机构的具体转学和应聘方案详细情况尚未公布。 vipkid回应中国青年报中国青年网记者，从以学生为本、履行社会责任的出发点，结合自身情况，接受网络英语在线业务的您好英语部分学生，为这些学生免费提供一对一的外教课程和服务，首批120名学生。

王晓表示，在天津，多家教育机构接收了韦博机构的青少年英语、雅思和四六级学生，但成人英语目前没有任何动静。 我们没有什么止损措施，只能等待。

我们也想停止分割。 之前的钱不退钱也没关系。 10月中旬，她给银行信用卡机构打了电话，试图停止分期。 但是，该机构的科尔告诉记者，学费已经一次也没有支付过韦博英语，无法停止分割。 否则，她将被报告征信，意味着可能影响个人信用。 我们不能不归还。

11月5日，韦博英语北京崇文门校区已经空无一人，大门紧缚(右上)。 中国青年报中国青年网见习记者赵丽梅/摄

不能退钱到哪里的钱去了哪里？

为什么教育机构逃跑，学生不能上课了，除了退费，还要按月还贷款？ 业内人士表示，根据贷款机构与不同教育机构的合同，有一次不交和按月交学费的形式，一次不交学费是最常见的形式，在一定程度上有利于教育机构预付费资金池的形成，教育机构跑起来会有风险

10月12日凌晨，韦博英语创始人高卫宇向韦博英语总部和上海中心员工发出公开信，表示经营失败导致资金链断裂。 据央视报道，韦博英语在全国60多个城市拥有200多家门店，按照预付款的方法收取学费，学费一般在3万~4万元左右，部分可达10万元。 那么，像韦博英语这样的跑步教育机构收到的预付费哪里去了呢？

教育机构首先在开业后接受学生的预付款进行运营，抗风险能力非常差。 黎响在广州培训机构工作10年，先后辗转多家教育机构，经历过咨询、老师、教务班主任、教育主管、校区负责人等岗位，熟知教育机构的运营模式。 他在广州开设了一对一的教育培训校区，前期投入大概在30万-100万元左右，一个校区的面积通常在600-1000平方米，一个月房租上万元，水电费大概需要1万元，宣传一个月一万元，运营者的工资(在老师看来， 培训机构支付了这些基本费用后，就开始营业。

此外，为了刺激业绩，培训机构经常在销售中增加提成奖金，通常教育机构给销售的提成奖金在2%~3%之间，一分机构提到10%，可以给学生授课时间，从而导致学生花费过高，或者亏损。 在这种情况下，教育机构很贵，如果能拉动融资，也许能实现良性的快速发展。 否则，它将一直处于透支状态，可能在短短几个月内破产。

企业的账上没有多少钱。 黎响说，在韦博英语出现问题后，顾客想要退钱几乎是不可能的。 即使正常经营，一点点的教育机构的退款也非常困难。 因为退款是和校区校长、顾问、教务员的工资挂钩的，所以退款的话，他们会被加薪、罚款。 通常不退坚决不退，能拖就拖。

有点教育机构拼命扩张。 黎音指出，一点钟，每隔200米就能看到新校区。 一个校区业绩好的时候，会开设一点新校区。 新校区的业绩一个月亏损20万元以上，老校区的业绩被压缩，可能有些教育机构倒了。

另外，教育机构预付款被挪用是常见的现象。 黎音注意到，有点公司法人挪用预付款买房子，不在意公司的经营。 领域竞争激烈，有些公司利润过低，难以生存。 不扩张就是等死，扩张可能会死得更早。

11月5日，韦博英语北京崇文门校区已经空了。 韦博英语北京国贸校区，门外锁着，但里面有人在搬东西。 中国青年报中国青年网见习记者赵丽梅/摄

多主体风控考核与全过程资金管理

用贷款给教育机构进行预付费给学习者带来了一定的风险。 北京威诺律师事务所律师冯威表示，部分教育机构盲目扩大规模，培训人员素质参差不齐，影响培训质量，培训预付费过高，难以合理退费，给学生带来了很大风险。 个别教育机构遇到退路的，学生应当保留与教育机构签订的各项协议和缴费证明，并合理合理地向相关教育主管部门反映问题，问题不能得到比较有效的处理的，向人民法院提起诉讼，及时采取保全措施，扣押或者冻结本机构的资产 另外，有证据表明培训机构人员有挪用或者侵占公司资金的情况，应当及时向公安机关通报或者举报。

韦博事也引起了对教育机构跑路、学生被迫还款现象的探讨，预付费模式有问题吗？ 还是教育信用太快了？ 西财中国家庭金融调查研究中心副主任何欣表示，根据年中国家庭金融调查研究中心( chfs )的调查数据，目前拥有成人教育/职业教育培训贷款的人仅占拥有教育类贷款的家庭整体的1.2%，人数较少，但这类贷款所涉及的金额一般较大

目前的问题是监管需要同步跟上，对这类教育贷款进行多主体风控考核和全程资金监管。 何欣指出，教育贷款的费用场景涉及教育机构、学生、金融机构三者，金融机构的风挡必须同时关注贷款者和贷款流向的教育机构，尤其需要注意教育机构的资格审查和信用判断。

其中，资本市场一点以前流传的做法值得借鉴。 例如，可以引进第三方，政府相关部门对教育机构进行评级，定期向社会大众公布，增加消费者贷款和费用选择的新闻。 在贷款资金支付过程中，金融机构可以按过程按节点分割，也可以不一次性多次支付，以免教育机构将经营风险转嫁给学员。 当然，金融监管部门也要严格审查金融机构等教育贷款业务的合规性，避免金融机构和教育机构合作引导顾客。

此外，教育贷款可能会导致跨部门的监管。 何欣首先认为，国务院办公厅在年印发的《规范校外培训机构快速发展的意见》中，要认真落实校外培训机构一次重复收取三个月以上费用的规定。 二是应对此类教育贷款进行多主体风控考核、全程资金监管，需要部门间的监管合作。 例如，教育部门、行政部门定期与金融机构共享教育机构资质新闻、工商注册新闻等，让金融机构动态监测这类教育贷款。

冯威也认为，要改变这一现象，需要比较有效的监管和防控。 另一方面，要按照《教育部等6部门关于规范校外在线培训的实施意见》实施备案审查制度，对教育机构的资质、培训人员等进行更严格的审查。 另一方面，银行和金融机构在向培训机构预付学费时，尽量缩短了支付费用的时间幅度。 预付3个月的学费对学生来说也是相当大的金额，可以考虑签订合同，在一个月内约定。

业内人士表示，近期，领域的头部贷款机构正在探索根据培训机构提供服务的进度入账的模式。 如果教育机构有退路风险，可以通过冻结资金、缓解解冻等手段实现机构风险的控制。 如果真的逃跑的话，可以将没有提供服务的部分的费用退还给学习者，保障顾客的权益。

此外，教育信用扩展了年轻人投资自身资源边界，是一个好工具。 但是，任何事物都有两面性，必须致力于采用这个工具。 何欣希望年轻人在参与教育贷款时，首先正确判断自己的还款能力，然后加强对教育机构资质和快速发展能力的了解，最大限度地抑制风险。

(王晓、黎响均为假名)

中国青年报中国青年网见习记者赵丽梅