财讯：保险业月均罚金均突破成千上万 保险监管补短板提速信号持续释放

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近1200张车票，1亿4千万元以上罚款，这是前三季度保险业监管提交的成绩单。 截至2009年9月30日(根据公开行政处罚决定的日期，下同)，银保监狱系统对保险企业和个人的罚款数量和金额同比增加一倍，罚款金额与去年全年持平。 在被处罚的主体中，财险企业比较突出，但保险机构在材料和业务方面造假的混乱，也成为了罚单的重灾区。 拆船者表示，监管手对违法违规乱象的刚性约束不断收紧，贯穿经营全链条已成为常态。

保险业中频繁发生一百万级罚单

今年以来，在银保监会层面向保险机构发放了11张票，地方银保监局和银保监局公布了1100张票。 其中，银保监会级别的票据既包括中国人保、中国平安、中国太保等大型保险企业，也包括永诚财险、利安人寿保险、中华联合财险等中小规模保险企业。

从罚款来看，今年以来，月均罚款均突破数千万，其中百万级罚款(包括对比同一事件原因的多种罚款)也频繁发生，财险企业占绝对主力，在人保财险、平安财险、中华联合财险等多家保险企业中募集。

例如，平安财险对未采用规定认可的保险费率的投保人、被保险人列举保险合同约定以外的给予保险费回扣和其他利益的损害赔偿费用等，被广东银行保监局处罚295万元，其中机构处罚152万元。 另外，人保财险广州市分企业、湛江分企业、遵化分企业和中华联合财险广州中枝、上海分企业也因各类违法行为领取百万级罚单。

与财险企业相比，人身保险企业单张车票金额相对较小，只有人保寿险一家获得百万级车票，档案因欺骗投保人等侵害客户权益的行为，被银保监会消保局处罚338万元。

从罚单和罚款数据可以看出，尽管保险业在一定程度上受到疫情影响，但监管机构并未放松对保险业的监管力度，反而加大了对保险机构违法违规现象的处罚。 首都经济贸易大学保险系副主任李文中认为，高压监管是阶段性现象，不应该一直维持下去。 高压监管是因为目前市场混乱比较严重，风险隐藏较多，在加强风险防范的特定阶段，严格监管也是合情合理的。 李文中分析认为，未来随着市场化改革的深入，保险将越来越多地依靠偿付能力监管，适度放松市场行为监管和企业法人治理结构监管，真正发挥市场资源配置作用。

渗透式、全链条监管齐声上阵

从车票复印件来看，作为当前保险监管处罚的熟悉面孔，给投保人带来合同约定外的利益，虚列费用，制作并提供虚假资料，财务数据不真实，未按规定批准或未备案的保险费率等为财产保险 在保险中介市场上，利用业务便利为其他机构和个人非法牟利、按规定办理执业登记、聘任无任职资格的高级管理人员等问题也同样严重。

例如，华海财险因车险业务虚列费用、聘任无任职资格人员担任企业高管或销售投资型产品等行为，被处以银保监会罚款110万元，时任理事长10万元，受到警告处分。 根据柳州银保监分局出具的罚单显示，因存在虚列费用行为，柳州银保监分局对该企业罚款40万元。

值得注意的是，除了对保险机构给予罚款、警告等常规动作外，随着管理混乱力度的升级，保险机构的罚单上经常出现停止接受新业务等更有力的措施。 中华财险上海分企业接到银保监会上海监管局《行政处罚决定书》，上海分企业未按规定采用批准的保险条款，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动的违法违规行为，罚款80万元，停止接受信用担保保险新业务2年处罚。 厦门市天地安保保险代理有限公司因制作和提供虚假报告、妨碍依法监督检查，被责令停止接受所有新业务。

保险监管辅助短板的高速信号将持续释放

在最近印制的《健全银领域保险业企业管理三年行动方案(-2022年)》中，银保监会确定，三年时间将初步建立中国特色的银领域保险业企业管理机制。

银保监会企业管理部一级巡视员邓玉梅日前表示，在企业管理方面，银保监会将下一步不断创新监管方法和手段，提高企业管理监管的能力和水平。 继续开展银行保险机构对企业管理的全面判断和专项整治工作，严格问责处罚，加强公开披露，推进问题整改。 并加快弥补企业管理监管制度短板，制定或修订银行保险机构企业管理指导、大股东行为监管指导、董事监事职务考核办法等重要企业管理监管法规，努力构建具有中国特色的银领域保险业企业管理机制，促进银行保险机构优质快速发展，实现

国务院快速发展研究中心保险研究室副主任朱俊生表示，在当前严格监管的背景下，收紧和完善制度壁垒不仅有助于明确行政权力，弥补监管短板，也有助于保护顾客权益，促进监管权力的有效运行。

事实上，监管的威慑力量并不局限于罚单，而是警示所有违章意图，近期的罚单和政策都显示出保险监管严重对症下药的优势。 朱俊生表示，近年来，监管部门密集发布具体业务、机构管理、乱象整治新规(含征求意见稿)、通知等，体现了监管将短板要点置于空白、风险、问题较多的行业，加快建立长效防控机制。 (向家莹)