财讯：市场“双向开放”不断深化 移动支付下半场硝烟再起

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移动支付下半场激战正酣，野蛮生长时代即将结束，支付领域的参与者必须找到新的参与竞争方法。 目前，大领域在新的商业模式下开辟了新的专柜，开拓了b端商户市场，为零售、交通、制造等领域构建了一系列综合支付服务。 不断升级技术手段，加快发力刷脸支付等智慧支付前沿。 此外，跨境支付已成为巨头们布局的新路线。

业态的变化也给监管带来了新的挑战。 《经济参考报》记者对比了上述各种创新可能带来的一点领域混乱，获悉监管部门已经有了关注和行动。 下一步是不断完善监管规则，升级监管手段。 其中，规范创新、交叉金融风险的严格管理等将是下一步严格监管的重点。

移动支付后半段硝烟再起

国内支付清算领域已经告别了过去野蛮生长的阶段。 据中国银行领域协会首席经济学家巴曙松介绍，过去流传的强调铺设支付渠道、收取手续费的盈利模式已经逐渐过去，在新的生态中，支付领域，特别是与客户密切相关的增长最快的移动支付行业正在发生变化。 竞争与合作的重点已进入基于新技术深化以数据观察透视为第一手段的综合绩效利用的阶段。 他说

腾讯企业副总裁、腾讯金融科技业务负责人林海峰也表示，移动支付需要从服务客户升级为服务中小企业。 成本网络连接顾客与商品、顾客与服务，产业网络服务公司与公司、生产与流通、上游与下游。 帮助中小企业处理供应链支付方面的困难是移动支付下一步重要的快速发展方向

另外，随着金融开放的发展，中国和世界的联系越来越紧密，国内移动支付的后半段也越来越有活力。

近来，结算市场出现双向开放亮点，政策利益纷纷释放。 在引进方面，paypal通过旗下的美银宝新闻技术(上海)有限企业收购了国付宝70%的股权，成为国付宝实际管理人进入中国支付服务市场，在中国国内市场迎来了第一家外资第三方支付机构。 德国支付企业wirecardag日前也表示，企业计划通过投资中国卡支付机构商银信支付的方式进入中国市场，这笔交易有待中国人民银行最终批准。

在走出去方面，支付宝( Alipay )、微信支付两家大型移动支付公司日前宣布，将对境外持卡人全面开放，方便来华外籍人士采用移动支付。 业内人士表示，支付宝、微信支付全面开放境外信用卡绑定支付，更好地展现中国移动支付快速发展的特点和吸引力，是中国移动支付走出的重要一步。

北京网络法学研究会副秘书长赵鸿表示，支付产业引入后将双向开放，有助于培育形成我国支付产业的竞争新特征。

大公司包围跨境支付等新行业

在新领域的生态下，领域巨头正在开辟新的角力。 其中，赋能b端公司的客户、发力跨境支付业务等成为新的竞争焦点。 随着技术手段的发展，洗脸支付等智慧支付行业也燃起了战火。

根据支付首批卡拉招股书显示，近年来卡拉个体支付业务收入不断减少，但收入从年的12.7亿元迅速增加到年的50.7亿元，对总收入额的贡献从49.58%增加到89.29%。 业内人士表示，b端理赔业务激增，标志着卡拉决定的套餐转型方向，也是支付领域转型服务公司商户的缩影。

具体来说，支付机构利用支付、营销、数据等技术特点，在零售、交通、制造等领域构建了一系列综合支付服务。 例如，在智能交通行业，微信乘车码的客户数量已经超过1亿，落地全国120多个城市，交通领域的微信支付交易数量每年超过100%。 支付宝( Alipay )是包括公交地铁、自行车、高速等在内的出行场景，服务客户数达到4亿，其中乘车码客户超过2亿，在公交地铁场景的合作城市超过320个。

在支付市场双向开放的背景下，跨境支付和全球化也成为支付产业转型的重要途径。 中国银联发布的《中国银行卡产业快速发展报告()》显示，年银行卡发卡和受理规模进一步扩大，银联卡全球发行量累计超过75.9亿张，全球受理互联网已遍布174个国家和地区。 微信支付跨境业务目前支持49个国家和地区的合规接入，快速发展近1000家合作机构，支持16种货币的交易。 林海峰表示，腾讯已在全球范围内投资数十家金融科技企业，包括欧盟、印度、巴西、非洲等重要国家和地区，通过生态系统的构建和支撑，在中国支付领域确立了高维度的特点。

在人脸支付等智能支付行业，继支付宝( Alipay )、微信等之后，中国银联日前与商业银行联合发布了新的智能支付产品人脸支付，智能支付国家队正式入场。

严格的监管基调将不变手段地升级

业内人士表示，移动支付竞争进入下半场，金融科技的飞速发展和综合化支付业务的不断升级，对领域监管提出了更高的要求。 支付产业优质快速发展离不开严格的监管和保驾护航。 此外，监管部门也要基于新的环境不断完善监管框架。

有银行领域的人，现在支付和理财的融合有迅速发展的趋势，但是假借创新之名擦边球的行为经常被禁止，从事某种超范围经营、直接或变相的非支付类经营业务，有人挪用客户资金，从事高风险业务

中国人民银行副总裁范一飞近日表示，将规范创新，严控交叉风险。 持卡机构应当将风险管理和业务合规放在主要位置，严格遵守人民银行的管理规定，禁止通过各种违反创新行为将跨行业的收据业务转为本交易。 其次，重点检查银行卡的理赔情况和录用情况，并与监管部门合作全面检查交叉金融产品的监管规则。 他说

业态变化需要监管手段不断升级。 巴曙松说，支付领域迅速发展到新阶段，客观上需要支付领域积极应用这些金融科技的手段，监管部门要根据新的环境，完善新的制度框架体系。

以新兴的支付为例，监管部门从风险防范的角度为创新奠定了基础。 中国人民银行科技司副司长罗永忠表示，要维护守正创新，稳步推进在人脸识别线上的支付应用。 他说，在数据收集时，必须事先告知新闻采用的目的和方法，经顾客批准，避免收集与诉求无关的特征，确保面部特征收集的合理性和必要性。