财讯：银行“花式”让利 贷款也能“拼团”全因个体花费贷业务缩水？

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可以。

《国际金融报》记者采访了上海多家银行，获悉集团贷款是近期银行费用贷的创意促销之一，也有银行在分期业务中让利、发放低息费用贷。

那么，银行为什么这么促销呢？

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外观设计促销

记者整理公开新闻发现，近期许多大流行的贷款利率低至4.35%。

工行官网新闻显示，3月31日前，符合条件的客户融e借贷可享受超低优惠年利率4.35%，最长贷款期限可达3年。 这是无担保、无担保、纯信用的贷款，最快实时到账，最高80万元，最长5年。

另一方面，工行朱洽支行相关工作人员表示，截至本月底，在该银行进行e分期的业务可享受2.7%的年贷款利率，最长贷款期限为5年。 这个利率很低，10万元的贷款每月只需要不到2000元。 但是，仅限于费用，不能提取现金，只能在线处理。 该员工向《国际金融报》记者表示，原本e分期的利率为6%。

并不独特。 目前，建设银行的最低利率已降至4.35%。 建筑商向记者表示，4.35%的最低利率最近下降了，但顾客之间享受的利率不同，有人享受4.35%的利率，也有人享受5.4%的利率。

建行官网显示，快贷是建行推出的个人客户全流程在线自助贷款，与信用良好的建行个人客户比较，在建行购买业务(如存款、理财、国债、基金等，贷款、代发工资等)，均可获得额度

除了国有大行之外，一些中小银行也参加了促销，组团出生在世界各地。 例如，南京银行向你好的e贷这个全线个人投放了贷款产品。 根据巡演页面显示，参与者必须为你信用新客户，开业后72小时内巡演人数不低于3人(含团长)，巡演将被视为成功。 团员数在8人以下，1年优惠利率6.08%，8到15人(不包括)可以享受5.88%，15人以上可以享受5.58%的优惠利率。

南京银行七宝支行一位信用经理向《国际金融报》记者表示，您好，电贷最高额度为30万元，根据公积金基数、企业情况等最后计算利率，属于中低利率，比较划算，集团数量方面可以由客户和银行共同努力筹集，

多家银行还发起了一系列宣传活动，以吸引客户的费用和开设信用卡。 例如，支付信用卡计划于3月20日全面公布全球变暖计划，提供符合成本效益的补贴，每天有95%的机会。 兴业银行的工作人员向记者介绍说，3月推荐2人办信用卡会收到颈椎按摩机的礼物，推荐7人可以拿到华为手机。

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费用减少

银行为什么会有创意？

这可能会导致个人因疫情而出现的支出信贷业务紧缩。

从央行近日公布的2月人民币贷款数据来看，1月至2月，住户部门贷款增加2209亿元，其中短期贷款减少5653亿元。 从2月单月来看，住户部门贷款中短期支出贷款减少了4504亿元。

从宏观数据看，居民部门新增短期贷款1月至2月经历了较大的收缩，证明疫情对居民短期贷款特别是费用贷款的影响是直接的。 苏宁金融研究院高级研究员陶金告诉《国际金融报》记者，一方面费用诉求本身减少，另一方面银行审慎经营力度加大。

国家统计局3月16日公布的最新数据显示，今年前两个月，社会消费品零售总额为52130亿元，比去年同期下降20.5% (扣除价格因素实际为23.7% )。 其中，非汽车消费品零售额48476亿元，下降18.9%。

新网络银行首席研究员、国家金融与快速发展实验室特聘研究员董希渊分析《国际金融报》记者，从总量看，个人支出贷款、信用卡申请量和支出额明显下降，预计不良贷款率和信用卡负债将上升。

事实上，很多人陷入了逾期未还的困境。 记者在文芳阁投诉网站上搜索逾期信用卡仍显示2000多条投诉，许多人表示受疫情影响暂时没有收入，希望银行能够延期。

花式贷会对银行风控造成压力吗？

陶金强调，银行方面要做好信贷风控，更紧密地结合客户的具体支出场景，确认借款人的还款能力。 无论是金融费用还是信用贷款，长期的风控都必须依赖于大数据风控模型的持续优化。 (曹韵仪)