财讯：各家上市银行密集发布业绩报告 银领域资产质量总体持续好转

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随着公司复职和各地生产经营活动逐渐恢复，银领域保持顺利运营，银领域资产质量总体持续好转。 但是，银行领域金融机构的风险防范工作不会松懈。 由于许多银行对中小企业的贷款实行延期还款，相关风险反应迟缓，后续相关业务风险可能会逐步上升。

最近，金融监管机构公布了前三季度部分领域的数据，各上市银行也密集发布了业绩报告。 从总体上看，随着中国经济复苏，银领金融机构提高了金融服务实体的经济质量效益，公司综合融资价格明显下降，金融机构让利超过1.1万亿元。 普惠型微型公司贷款同比大幅增加，制造业贷款新增2万亿元。 另外，从风险防范的角度看，银领域整体运行平稳，9月末银领域金融机构不良率为2.09%，准备金率为179.8%，商业银行资本充足率处于较好水平。

提高金融服务质量的效果

在新冠肺炎疫情防控常态化的情况下，中银领域进一步加大服务实体经济的力度，特别是民间对微型公司的支持力度。 三季度，人民币贷款新增16.3万亿元，比去年同期增长2.6万亿元，其中民营公司贷款比去年同期增长1.6万亿元，普惠型微型公司贷款余额14.8万亿元，比去年同期增长30.5%。 上三季度，普惠型微型公司贷款利率比去年全年下降0.82个百分点。

面对增量，银行如何抑制价格？ 据上市银行第三季度报告，金融科技已成为银行服务实体经济的利器。 许多业内人士表示，虽然今年受到疫情冲击，但中银领域保持了平稳运营，扩大了对公司的让利，提高了服务质量的效果。 这是因为近年来，银领域大力推进数字化转型，提高了资金使用效率，降低了综合经营价格。

大型商业银行把数字化转型作为重要的快速发展战术。 例如，建行三季报报道，建行依靠金融科技赋能业务，提高数字化经营能力。 云办公室为个人和企业客户提供在线金融服务，在线处理快捷贷款等费用信贷业务的全流程，建设全球中介家的在线平台，全流程、数字化的在线展会运营和跨境对接 建设普惠金融客群图像，持续降低实体经济中小企业融资价格等。

邮政储蓄银行在三季报上公布了最近的计划。 在加强科技赋能的基础上，全力推进十三五it规划接收官员和新一代个人业务核心体系建设，重点做好信用业务平台、邮政储蓄生活app等工程建设，提高该行科技支撑能力。

疫情的冲击，加速了银行数字化转型。 据中国银行领域协会统计，疫情期间银行机构在线业务的服务替代率平均达到96%。

资产质量总体好转

受疫情影响，上半年银领域资产质量整体受到压力，据三季报报道，公司回升及各地生产经营活动逐渐回升，银领域资产质量整体持续好转。 相关行业专家认为，目前全球疫情反复发生，银行领域金融机构的风险防范工作尚未放松。

招商银行三季度报告显示，今年三季度，信用卡新增生成不良贷款240.75亿元，比去年同期增长107.98亿元。 零售贷款(信用卡除外)不良发生额为63.56亿元，比上年增加14.90亿元。 此外，截至9月底，招商银行不良贷款余额564.66亿元，比上年末增加41.91亿元。 不良贷款率为1.13%，比上年末下降0.03个百分点。 覆盖率为424.76%，比上年末下降2.02个百分点。 贷款损失准备余额2334.27亿元，比上年末增加164.84亿元。

招商银行表示，由于疫情对银行零售业务的影响仍在持续，疫情对居民就业、收入和费用等方面的影响仍在释放，加上共债风险等因素，预计零售业务风险管理仍将持续面临较大压力。

值得注意的是，在股票行，民生银行第三季度净利润降幅较大。 数据显示，上三季度该行实现营业收入1433.21亿元，比去年同期增长7.66%，净利润373.29亿元，比去年同期减少18.01%。 对此，民生银行表示，净利润同比下降的主要原因是加大准备和资产处置力度。

记者采访得知，受疫情影响，目前一些领域的公司，生产经营仍面临一定压力，不少银行对中小企业贷款采取延期还款解决，因此相关风险反应迟缓，到明年3月左右，后续相关业务风险将会加大。

加速向数字化的过渡

据四季报报道，疫情冲击没有放慢银行转型的步伐，而是加速了领域数字化转型的力量。 招行三季报报道，该行持续开展的数字化转型对在线服务形成了大力支持，稳步开展各项零售业务，迅速响应顾客诉求，在一定程度上减轻了疫情对经营的影响。

此外，有实力的机构开始对外出口相关成果。 据悉，建行已有多家银行搭建数字化平台，支持领域快速发展。

例如金融研究院院长管清友认为，在外部金融环境充满变数、中国经济面临多样化挑战的今天，向内部挖掘业务场景、增加科技研发投入、对外出口领先的创新产品和服务，是许多金融领域公司必须做的课题

金融的快速发展必须与实体经济的诉求相一致。 我国公司大多以间接融资为主，银行作为服务实体经济的主体，必须通过整个领域的数字化转型来提高服务公司的质量效益。 在业界，未来的银行将是数字化银行。 商业银行数字化转型的必然归宿是生态化、场景化。 在数字化浪潮中，网络金融机构一直走在前列，但从四季报来看，商业银行正迎头赶上。

浙商银行表示，面对疫情冲击，浙商银行积极创新转型，推行平台化服务战术，今年以来，半数以上的新投入业务为平台化业务，可以降低公司融资价格，同时有效控制风险，提高业绩 截至9月底，平台化业务服务公司57196户，提供融资结余6427.53亿元，分别比年初增长26%和42%。

数字化转型将为银行带来新的客户渠道。 例如，光大银行云缴费是今年4月推出的缴费钱包iii类电子账户，客户突破66万户。 10月推出钱包ⅱ类电子账户服务，配套小额理财产品等，提供越来越多的服务，也扩大了银行的客户渠道。 (陆敏钱箭)