财讯：大额现金管理 7月1号起转账超十万须取款注明用途 存款注明来源

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据中国人民银行石家庄中支行行长微报报道，中国人民银行决定自年7月1日起在河北省试点开展大额现金管理工作，个人存取款10万元以上，单位存取款50万元以上需办理预约和登记制度，取款注明用途，存款注明来源，大额现金管理新闻

领域人士指出，这一政策与近期严厉逮捕的移动支付整顿措施相结合，对央行更好地控制网上资金交易至关重要。 洗钱工作一直是监管的重点，其中现金洗钱是最难防控的。 上述政策的分发将更有效地堵塞这一漏洞。 业内人士预计，试点后，这些政策很可能会在全国范围内推行。

控制比较大额的现金犯罪

开展大额现金管理业务，央行酝酿已久。

早在11月，央行就发布了《关于在河北、浙江、深圳市试行大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》。 要求从现金流通的角度，建立大额现金服务和管理措施，合理设立大额现金管理的金额起点，采取银行存取、交易收支和收入申报、现金出入境等环节相关措施，不断提高大额现金管理水平。

6月10日，央行发布《关于开展中国人民银行大额现金管理试点的通知》，决定在河北、浙江、深圳市开展大额现金管理试点，试点期限为两年。 此次河北省初试启动后，从10月1日开始在浙江、深圳实施，民间账户管理金额起点为浙江30万元、深圳市20万元，公共账户管理金额起点均为50万元。

根据要求，试点地区金融机构分析大额现金业务新闻划分领域、用途、金额，掌握大额现金流量的方向，预判断大额现金业务风险。 将来，在试点地区，业务新闻的访问将与现金实物的冠字编号相关联，上溯成为可能。

据媒体报道，工商银行石家庄分行在各分行发放了大额存款、取款形式表。 存款表中，客户需要填写账号和取款金额，核对工资薪金所得、生产经营所得、劳务报酬、股息红利、收藏品交易等存款来源。 出勤表也一样，需要核查食品、服装、烟酒、教育文化、医疗保健、海外费用、贸易等的取款用途。 填写表格的过程不超过一分钟，填好后柜台工作人员会填写系统。

业内人士表示，第一，该员工对有点不合规的大额现金交易，进行事件中的控制、事前防范和事后追溯，相比之下，少数群体，也就是利用大额现金进行违法犯罪的非法群体，与普通顾客关系不大。

随着各种支付手段的普及，大额现金的采用有逐渐下降的趋势，但并不意味着大额现金的管理有所放松。 洗钱、行贿等多种违法犯罪行为都是通过大额现金交易进行的，难以留下痕迹，难以防控是现实。

石家庄中心支行在新闻发布会上表示，近年来大额现金交易量持续增加，大额取现已成为流通现金的重要投放渠道。 更多的现金交易集中在特定行业、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高。 为了适应当前形势的需要，中国需要加强大额现金管理，保障合理诉求，遏制不合理诉求，为遏制利用大额现金的违法犯罪提供支持。

关于该政策的实施对普通客户的影响，央行石家庄中心支行表示没有明显影响社会公众的日常经济活动。 管理金额的起点应符合人民银行总行起点金额以上的业务件数、金额对总业务量比例的要求，不影响个人、公司特别是个体经营者正常、合理使用的当前需求。 试验调查分析表明，河北省公共账户管理金额起点为50万元，民间账户管理金额起点为10万元。 根据这个标准，大额现金访问业务的数量约占总数的1%。

一家支付机构的相关人士也同样表示，商业银行已经建立了大额现金认购机制，因为大额现金监管政策对普通顾客的使用影响不大。 另外，目前除现金外，票据、移动支付、在线转账、第三方支付等多种支付方式也很好地满足了普通顾客的日常生活需求。 根据其预测，在几个省份试行后，这些政策很可能会在全国范围内推行。

各方面增加代码，防止洗钱是监管的重点

洗钱是指通过隐瞒和隐瞒非法资金来源和性质，以某种手段表面上变为合法资金的行为和过程，包括提供资金账户、支持财产形式的转换、支持资金转移、支持侨汇等。

记者观察到，自去年以来，洗钱监管的罚单频频出现。 根据央行公布的数据，年央行系统开展658项反洗钱专项执法检查和1086项反洗钱文综合执法检查，处罚违规机构525家，罚款2.02亿元，处罚个体838人，罚款1341万元，罚款共计2

今年反洗钱监管力度尚未放松，已有多家机构违反《反洗钱法》处罚，其中银行仍是反洗钱处罚的重灾区，非银支付机构收到的罚款明显增加，大多为罚款金额

例如，6月24日，中国人民银行南京分行发布的行政处罚新闻显示，多家银行因洗钱被警告，吃了罚单。 其中平安银行南通分行未按规定履行客户身份识别义务等违规行为，被罚款54.4万元，2名相关负责人对违反洗钱法行为负责，分别罚款2万元。 中国农业银行南京分行、苏州分行因违反账户管理规定，未严格执行个人存款账户实名制等原因，分别被处罚金额56.5万元、80万元的苏州银行宿迁分行因未按规定履行客户身份识别义务，处罚金额41万元，相关负责人2人分别为1万元

在支付机构，据记者不完全统计，今年上半年，央行向支付机构发放了32张罚单，其中5张数千万元以上级别的罚单均与洗钱有关。

具体来说，今年1月，央行营业管理部发布的行政处罚新闻称，联通支付服务有限企业未向身份不明的客户提供服务、交易、未按规定提交可疑交易报告等违规行为，共计2324万元未受处罚。 银盈通支付有限公司因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录留存义务等违规行为，共计未被处罚约1790万元。 4月，瑞银信因存在未按规定履行顾客身份识别义务等违法违规行为，被央行深圳分行中心罚款6124万元。 4月，商银信支付服务有限责任企业因16起违规行为，共被没收1.16亿元，震惊了行业。 其中包括未实行特约商户实名制、存在资料不实的商户、为非法集资平台提供直接支付结算服务等事项。

记者向某股份制银行客户经理了解到，客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录的保存是反对洗钱的三大主要工作人员。 其中，顾客身份识别是第一步。 许多不法分子转移资金的银行账户和支付账户通过购买或利用购买的居民身份证进行了大量登记。 因为这家央行要求金融机构严格执行账户实名制管理和转账管理规定。

另外，上述人士指出，虚假交易、网上大额现金访问容易触及逃税的红线。 钱显然没跑。 工商税务上的收税在哪里？ 另外，存取大额现金的情况很少，公司可能有点出于经营上的需要，但是如果采用转账等交易更方便，价格也更低，在有更好的选择的情况下提取大额现金，那么是否涉嫌逃税就不太好说了。

移动支付网主编慕楚对记者表示，今年上半年，受疫情等影响，网络赌博等黑灰生产活跃，支付受理终端跳码、洗钱、信用卡套现、手工刷机养卡等混乱现象突出。 对比移动受理终端、收款条形码被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用于资金转移的现象，中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》，提供了银行卡受理终端、条形码支付、创新支付受理终端 据悉，此次征求意见的截止日期为7月8日，如果正式通过，银行、支付机构、清算机构等将向央行报告情况。

慕楚表示，目前的支付机构正在收紧风控力度。 有人认为未来央行将继续在反洗钱、账户实名制、交易管理等行业增加代码监管。 随着支付业务的完善、大额现金管理新规的落实、《反洗钱法》的修订，相关黑灰产业将在资金链上得到全面遏制。 资金交易环境变得更加透明和健康。 李娜)