财讯：银领域绩“过冬”恐成大趋势 16家地方银行净利负增长

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随着下半年发布季的开幕，银行领域能提交什么样的成绩单备受关注。 虽然上市银行的半年报还没有正式发表，但是已经有很多非上市银行率先登场了。 7月23日，据北京商报记者统计，至少26家地方银行公布了上半年的业绩数据，银行盈利能力受到挤压，16家公司净利润出现负增长。 分析人士认为，净利润下滑在市场预期之内，疫情影响公司和个人的信用诉求、偿债能力，叠加监管诱惑金融体系让利的影响，银领域未来仍面临利润增长的压力。

净利润16公司负增长

受疫情影响，地方性中小银行的经营业绩受到挤压。 截至7月23日15时，据中国货币网报道，26家地方中小银行公布了上半年业绩数据。 除东莞银行和湖州银行两家拟上市银行和湖北银行外，其余23家公司均为农商行。 在这26家银行中，青海大通农商行只公布了准备金前利润，湖北十堰农商行和江苏泰州农商行因暂时没有数据，分拆了23家银行。

从盈利能力来看，23家银行中，只有7家银行的净利润比去年同期有所增加，只有佛山农商行实现了两位数的增长，其他6家银行都实现了个位数的增长。 另外，16家银行出现净利润负增长，其中6家降幅超过30%，包括山西盂县农商行山东莱州农商行、肇庆农商行、湖北随州农商行、湖北银行和吉林环城农商行等。 关于净利润负增长的原因和之后的改善措施等，北京商报记者试图联系多家银行，但在发布消息之前没有收到回复。

针对净利润下跌，一位农商行人士向北京商报记者表示，一季度以来，受疫情影响，银领域经营较为困难，地方性银行面临的经营压力更大，因此净利润下降，这也是领域现状。

苏宁金融研究院高级研究员陶金认为，受疫情影响的是中小微型公司和零售客户，中小银行作为参与普惠金融业务的重要力量，受到的业务和风险等方面的影响相对明显。 另一方面，疫情迫使银行加强风险管理，面临积累的风险，一些中小银行领域业务开展缓慢，带动了利润的增长。

警惕资产质量暴露时差

分析人士预测，净利润不仅与减费转让利润、业务扩张限制有关，也可能与银行为防止资产质量下降而大幅计入有关。 利润表显示，安徽利辛农商行上半年资产减值损失7700万元，比去年同期增长24%。 肇庆农商行计提资产减值损失1.526亿元，同比增长5.8倍。

目前，26家银行中只有6家披露了不良贷款率数据。 6家银行中，2家银行的不良率比年初有所下降，分别是江苏溧水农商行和吉林环城农商行。 不合格率上升的4家银行包括湖北银行、湖州银行、阜阳颍东农商行和青海大通农商行。 其中，湖北银行涨幅最大，截至去年6月底，该行不良率为2.7%，比年初上升0.71个百分点。

资产质量下降是整个银领域的一大现状。 银保监会信息发言人最近表示，截至6月底，我国银领域不良贷款余额为3.6万亿元，比年初增加4004亿元。 不良负债率为2.1%，比年初上升0.08个百分点。

由于资产质量暴露有时差，商业银行未来解决风险的压力依然很大。 上述银保监会信息发言人表示，经济下行由于金融业反应有一定的时滞，加上宏观政策的短期对冲效应等，违约风险暂时推迟曝光，预计未来一段时间内不良贷款将陆续出现和上升。 银行必须立即填补准备工作中的缺口，全面弥补风险损失。

业绩过冬可能会有很大的趋势

事实上，银行净利润增长放缓或预计负增长。 央行研究局课题组此前指出，实体经济困难向金融业传导的滞后效应逐渐显现，受一点政策因素的影响，银行后期不良贷款处理和资本消费压力可能明显增大，银行利润增速可能下降，不排除年内零增长或负增长的可能性。

北京商报记者观察到，上述部分净利润依然增长的银行也面临增速放缓的局面。 例如，东莞银行年上半年净利润增长率为19.7%，今年上半年放缓至2.8%。 湖州银行的净利润增速也从去年上半年的约31%降至个位数。

今年以来，为了支持实体经济的快速发展，监管部门指导商业银行加大对公司的支持力度。 此前召开的国务院常务会议指出，通过降低贷款利率和债券利率、发放优惠利率贷款等一系列政策，推动金融体系全年向各类公司合理让利1.5万亿元。 这种转让利润的规模相当于商业银行年净利润的75%，这种力量的转让利润对银行的利润有很大的影响。

邮政储蓄银行战术快速发展部研究员卢飞鹏预计，受利实体经济和不良贷款压力等影响，银领域净利润难以维持高增长。 事实上，银领域净利润维持适当增长率是常态，面对这种情况，银行需要按照服务实体经济的要求，做好自身各项金融服务，配合经济快速发展和顾客诉求的变化，实现转型快速发展。

新网络银行首席研究员董希淼表示，从整个中银领域来看，无论是规模还是利润，上半年的稳定增长态势都还是有可能的。 但是，中小银行的未来面临着很大的压力。 (孟凡霞吴限)