财讯：存量贷款定价正式开始 优先线上办

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数亿人的库存贷款转换价格基准的业务今天正式启动。 昨天，各银行纷纷发布公告，介绍价格基准转换的具体安排。 据不完全统计，工、建、中、农、交、邮政储蓄6家国有银行的转换工作基本从今天开始，业务主要通过网上渠道进行。 全国性股份制商业银行和地方城商行的转换工作将延期。 一些银行还可以为用户提供现场服务。

使用指南:优先在线进行

各银行的公告文案多，细节不一。 为了让顾客更直观地了解转换的大致情况和操作细则，各银行发布了详细的图解复印件。

■使用时间:六大行均为2月29日或3月1日至8月31日。 华夏银行3月底开始确定招商银行、兴业银行、广发银行等将于4月开展相关业务。 浦发银行表示，该行的业务将延期，具体时间将确定。

中信银行的转换业务也从3月1日开始，但该行为了简化客户的操作流程，宣布将对未进行转换的商业性个人住房贷款，按照标准化转换规则统一调整为lpr浮动利率定价。 和中信银行一样，光大银行的转换期为2月29日至6月30日，如果客户在公告期内没有意见，该银行将于年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款价格基准的批量转换。

■办理途径:所有银行建议客户网上优先办理，疫情结束后到银行网点办理。 6大行中，工行、农行、交行、邮政储蓄银行均表示可以通过(智能手机)银行应用、网上银行、网站渠道办理。 中行和建行表示目前在开放线下不予受理，之后将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。 在股份制银行中，兴业银行还将开通网上和线下渠道。 招商、中信、广发只能通过在线渠道办理。 民生银行表示，可以为使用者提供上门服务。

专家建议:不低于浮动利率

根据央行相关规定，持有浮动利率房贷的贷款人可以重新签名，选择固定利率，也可以监测最优贷款利率( lpr ) ( lpr )的浮动利率。 每个人只有选择转换方法的机会。 明确并完成转换后，在贷款到期之前不能更改。 那么，选择的大致是什么呢？

去年8月实施lpr改革以来，5年间lpr下降了2次，从4.85%下降到4.75%。 苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示，切换lpr后，房贷利率将实行浮动利率制，并随市调整。 考虑到许多人的住房贷款周期长达30年，是否切换lpr，要看利率的长期走势。 放眼未来几十年，我国的gdp有增长或下行的趋势，在这个过程中利率也会越来越低，因此浮动利率是更好的选择。

因为大部分贷款人的房贷利率重新定价周期为一年，2022年以后的利率又会波动。 据估算，如果今年12月的lpr与目前水平一致，仍为4.75%，那么转换后的明年全员贷款利率将下调0.05%。