财讯：还款方法活 支付场景多 信用花费选银行还是电商？

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日前，商务部印发《关于准备年全国费用促进月活动的通知》，进一步释放被冻结的费用诉求，进一步激活费用市场人气，为国民经济良性循环畅通做出部署。

在费用补偿的过程中，新平台、自媒体、新场景、新技术、新业态、新模式也深刻影响了支付习性，在信用费用行业引发了新的竞争。 本报记者在采访中发现，随着网上商务的快速发展，依赖EC平台的信用资费渠道越来越受欢迎，以前流传的银行信用卡也因自身服务和企业品牌特点而积极抢占市场。

方便经济是客户最重要的。

信用费是顾客向银行和其他金融机构借钱，购买商品和服务的一种昂贵的方法。 随着消费形态的变化，信用相关的习性也越来越多样化。

住在江苏盐城的成冬芳在房地产企业做财务，是关系到信用的常客。 据她所说，随着购物途径和方法的变化，自己的信用费也在变化。

起初，我在一家与企业合作的银行办了信用卡。 通常是过了高速etc的时候。 现在我经常去淘宝买东西。 线下收费的时候，大部分商家都开始用扫码支付。 我把花呗放在支付方法的第一位。 成冬芳表示，由于银行通过邮件提示还款，自己害怕错过还款新闻，因此越来越多的只采用借记卡。

27岁的朱捷目前正在进行教育培训，沉迷于网购的她也是阿里花呗、京东白条的忠实顾客。 她说，便利是自己选择这些电子商务信用费渠道的主要原因。 花呗和白条本身就是与网络购物中心配套的产品。 如果使用银行信用卡的话，网购时必须二次绑定。 朱捷举例说，与需要在信用卡上输入密码相比，花呗提供的刷脸认证和指纹识别更方便，这是吸引自己的重要理由。

电子商务提供的信用费渠道很受欢迎，但以前收到银行信用卡也有不少忠实的粉丝。

来自河北邯郸的年轻人史建伟刚工作，生活中经常使用银行信用卡。 他认为，银行信用卡不仅可以缓解自己的生活压力，及时满足费用诉求，而且银行信用卡提供的各种优惠和积分，真的给自己带来了很多好处。

史建伟说:“我是花呗的新顾客，信用额度相对较低。 相比之下，银行信用卡的额度很高，而且可以享受一点折扣。 例如，刷信用卡可以得到积分，每积累500分就可以在自动售货机上免费买可乐。

招聘金融有限企业首席研究员董希淼在接受本报记者采访时指出，托中国经济持续增长的福，特别是移动支付在客户梳理、交易规模、场景应用等方面发展迅速，信用支付近年来也呈现出新的特点。

董希淼表示，与电商产品相比，银行信用卡主要有三个不同点:一是两者的客户获取来源不同，前者大多来自银行网点，线上依靠pos机等支付场景，后者在线购物。 二是顾客特点不同，信用卡顾客来自银行储户，信用费经验丰富，电商信用费顾客越来越多的年轻人，费用习性发生了比较变化。 三是资金来源不同，信用卡资金从银行以前传递放贷业务资金来看越来越多，但电商方面用于信贷的资金来源相对来说太多了。

各平台竞相开展优惠活动吸引顾客

面对日益旺盛的费用诉求，银行和电子商务扩大了对信用费客户的争夺。

据蚂蚁集团生态运营部社长吴丹丹丹介绍，在天猫6 18活动中，花呗联合50万商户为1000多万种商品开通了分期免费，共计为顾客节约了10亿元以上的利息。 在花呗的吸引下，交易额增长最快的类别是花卉绿化、医疗健康服务，从以前开始就流传着滋补营养品，分期交易达到了前一年的3位数。 疫情以来，许多商家通过分期、免息等服务，购买率最高提高了30%。

现在，花呗是包括零售、餐饮、电商在内的全场景访问，人们几乎可以在生活的所有场景中采用。 在产品方面，目前花呗最长免费40天，提供花呗分期、花呗分期免费、花呗月付等服务，满足客户的各种诉求。 而且，花呗也成为商家生意中的组合拳，对拉动商家营业有显著作用。 吴丹丹对本报记者说，花呗7月向顾客发行了1亿张3期免费券，最高花了600元。

京东金融app相关负责人在接受本报记者采访时表示，今年以来，京东白条业务与京东商城系统内各大品牌商合作，为顾客提供利息补贴或所有减免服务。 例如6 18期间，京东白条开展了24期免息的强力补贴。 其中，24期分期免息集中在5g商品、家庭生活、电脑数码、运动鞋服、母婴用品等新兴的费用行业，参与3、6、12、24期分期免息的商品品种更是达到数十万种。 据统计，6 18期间，京东白条无息商品累计销售近5000万件。 帮助了合作企业顾客的单一销售额上升了近6成。

不仅如此，京东白条还非常重视线上线下对共融场景的渗透。 今年6月18日，京东白条将与京东快递、京东健康、京喜、多点、嘀嗒、网易云音乐、迅雷、爱琪等多家在线资费场景合作，客户将在京东白条支付、信用卡支付方面享受优惠 线上，京东白条的服务范围涵盖连锁超市、购物中心、连锁便利店、连锁企业品牌店等多个场景，覆盖全国近200个城市的15000家门店。

EC平台纷纷发力，以前传到银行都没空，信用卡优惠力度越来越大，服务越来越周到。

中国银行卡中心相关负责人向本报记者表示，“中国银行结合自身业务特点，近期陆续在出国留学等跨境支出行业推出了一系列优惠措施。

例如，关注中国银行信用卡微信公共平台，绑定的信用卡持卡人，无论海外时间段或地区，只要通过卡组织的网络，单笔海外费用达到600元人民币，就可以获得一个抽奖红包。 奖励包括退款奖励和信用卡积分奖励。 另外，中国银行长城银联白金信用卡客户，截至今年8月31日，境外线下实体商户和指定境外线商户在银联清算网络交易单笔使用1元以上，可享受每笔1%的优惠，每卡

银行和电商未来的合作空间很大

那么，信用费应该选择银行还是电商？

事实上，费用信贷领域的良性竞争格局正在迅速形成，各类信用费用渠道和费用场景也呈现出越来越互补的融合趋势。

花呗通过不断的产品创新得到顾客的认同。 7月30日，我们的新产品花呗月付正式上线，为客户提供逐月向商家支付、无手续费、不消费花呗额度的新服务。 例如，客户想购买5000元的教育课程。 如果现在有500元的花呗额度就可以购买。 之后，只需要每月自动支付500元。 吴丹丹说，疫情以来，一点点商家的经营受到影响，新的营销方式需要吸引和留住顾客。 商家接入花呗月付后，更换的是顾客支出门槛的降低和购买力的提高，可以带来越来越多的订单转换。 从前期试点花呗月度支付的数据来看，部分商家的购买率提高了20%以上。

京东金融在信用资费方面，线下网络耗费金融市场，白条业务加快与各类生活场景的结合，并与银行合作深耕增量市场，新增信用卡市场，加快数字化进程。 我们将此前基于白条业务积累的客户发现内容、风险管理、运营能力等对外出口到银行，与银行、京东系统内外各场景方联名信用卡，与各方合作扩大信用卡客户信用支付习性，至今已与40多家银行 京东金融app的前述负责人说。

此外，银行也积极安排。 中国工商银行表示，工银信用卡正在积极响应国家提出费用的号召，采取了多项措施，为再生产公司和商户提供费用支持，为持卡人带来真正的优惠。

关于费用场景的渗透，工银信用卡在全国200余座城市、千店万家店举办周末的费用促销活动，涵盖商场商场、购物超市、景点、美食餐饮等众多与人们生活息息相关的场景。 另外，工商银行创新扫码领券享受优惠的活动形式，持卡人在门店范围内微信扫码领券成功后，在支付时享受立减优惠，餐饮游玩打五折。

在优惠活动方面，工银信用卡开展爱购月刷活动，对各类刷卡行为给予比较有效的激励，以卡聚集爱豆、爱豆对好礼等多种形式，满足持卡人差异化的诉求。 并且工银信用卡积极与微信、支付宝、云闪付、京东、苏宁、美团等网络平台合作，开展线上绑卡送红包优惠活动，美团最高立减60元，箱马鲜生满210元减21元，苏斯。

我上研究生的时候就开始采用花呗，就业办了信用卡。 现在，无论是使用银行信用卡，还是花呗和白条，我都可以自由切换。 北京白领韩丹表示，自己的小额支出采用花呗支出，大额支出采用信用卡，平时也很关注商家推出的各种优惠活动。

对于领域未来的快速发展，董希淼认为尽管银行和电商在小额贷款上展开竞争，但仍有相当大的合作空间。 银行在资金来源、资金价格、合规管理方面特点明显，电商在流量获取、费用场景方面表现突出。 双方可以在客户资源共享、场景构建等行业加强合作，实现银行、电子商务平台、商家、客户多赢，共同促进费用潜力的释放。 董希淼说。 (王俊岭)