财讯：从上市银行半年报看百姓“钱”途 固定收益产品将成银行理财主角

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最近，36家a股上市银行提交了上半年经营情况的答复，其中折射出事故与老百姓钱途相关的最新情况:个人住房贷款利率稳定，消费贷款持续发行量，保本型和净资产管理规模均长于此。

随着银行零售业务的价值贡献持续提高，房贷、支出贷款、理财等个人金融服务未来的快速发展方向如何？如何影响人们的钱袋？

据记者统计，个人住房贷款仍是36家上市银行上半年个人贷款的首要投放方向，较为稳定。 其中，四大行75%以上的个人贷款全部投向个人住房贷款行业。

个人住房贷款一直受到银行的欢迎。 建设银行行长刘桂平在业绩发布会上介绍说，上半年个人零售业务资产质量较好，个人住房贷款不良率只有0.25%。 中信银行副行长胡罡也明确表示，该行近一半的零售贷款为个人住房贷款，不良率仅为0.27%。

不良率低，个人住房贷款对银行来说维持着良好的收益率。 据农业银行半年报报道，上半年该行个人贷款平均收益率上升8个基点，主要是个人住房贷款中收益率较高的贷款占比上升。

尽管受到银行的欢迎，但上市银行个人住房贷款的增长率相对稳定。 据半年新闻报道，与去年年底相比，工、农、中、建四大行上半年个人住房贷款均有增长，但最高增幅未超过6.23%。

建行副行长纪志宏表示，该行将坚决贯彻不炒房政策指导，保持个人住房贷款利率水平相对稳定。

多家银行在半年报中提出，下半年将继续严格执行国家房地产领域的调控政策，落实差别化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首个自住性住房购买的诉求。 落实利率市场化改革要求，积极推进库存个体贷款业务最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )转换工作。

需要贷款吗？ 第二季度以来，一位顾客感到银行打来的费用信贷销售电话明显增加，利率优惠幅度增加。 这是以银行花费信贷类业务受疫情影响较大，资产质量面临较大挑战为背景的。

农行副行长崔勇在业绩发布会上表示，受疫情影响，该行费用信用卡业务增长缓慢，一季度信用卡费用额同比下跌，到第二季度才有所好转。

为了促进国内的费用补偿和潜力释放，许多银行迅速发起了利率折扣优惠活动，以提高个人的费用贷款规模。 记者了解到，工行将融e利率暂时降至4.35%，向参加防疫工作的医务人员申请的专属快速贷款利率较低，为4.1%。

值得注意的是，信用类业务面临着不良生成的压力。 半年报显示，上市银行个人消费贷款不良率已经分化，工行和建行较去年年底有所下降，分别为1.98%和0.85%； 农行和招行分别上涨1.61%和1.44%。

业内人士认为，在对不良贷款率上升、以及违规支出流入股市、楼市的严查背景下，为防范风险，对发放部分银行和支出类贷款更为谨慎。

收益比以前高了，有可能会亏损。 这是今年以来许多理财投资者的共同感受。 随着资本管制新规落地，银行保本型理财产品大幅压降，纯型产品稳步扩大，以稳赚不赔为卖点的银行理财正在加速转型。

兑换、收益下降刚刚分化出银行理财业务的规模和收入增长。 上投摩根基金经理李德辉表示，在银行利差收窄、利率收入增长率下降的背景下，理财等中间业务收入对银行利润增长和差异化竞争的作用有所提高。

半年新闻报道，建行等部分大行理财业务收入有一定幅度减少，招商、中信、光大等中小银行明显增加。 上半年，受托理财收入比去年同期增长122.48%，光大银行理财服务手续费收入同比增长450%。

对比下半年理财投资的趋势，多家银行半年报表现出加强权益类资产配置的意愿。 光大证券金融产品总部首席投资顾问滕印表示，未来银行理财将主导固定收益投资，妥善配置资本资产进行补充。 满足普通投资者理财诉求，完善高净值客户群财富管理。