财讯：险企健康险销售火爆 保费增速前7月远超万能险

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今年以来，健康保险单独扛起大梁，拉动人身保险企业从疫情中恢复过来。

根据银保监会公布的最新数据，今年前7个月，人身保险企业健康保险保费收入4488亿元，同比增长16.2%，增长率不仅大幅超过保险领域规模保费增长率( 2.8% )，而且寿险( 4.6% ) 监管部门没有公布各保险企业的具体保险费收入数据，但从中报情况看，中国人寿、新华保险、人保健康的健康保险费收入比上半年增加了两位数以上。

关于健康保险未来的增长趋势，慧选副总经理宋号盛预测，临近年底，新老重疾病定义的切换，有望为健康保险业务带来市场热度。 另外，随着长期医疗保险的具体政策落地，下半年各保险企业的长期医疗保险将陆续推出，有望引起较大市场的关注。 未来3-5年，健康保险市场将爆发一波控诉，持续较快增长，非标准体重疾病和越来越多细分重疾行业的控诉也将得到进一步释放。

健康保险带动保险业的复苏

健康保险由重疾险、医疗保险、长时间护理保险、失能保险四大险种构成。 这四个险种承担着投保人健康诉求各阶段的不同功能，相互补充。 目前，国内健康保险以重疾险为主，保险费收入非常高。 其次是医疗保险。以下两种保险费的收入比较低。

今年以来，受疫情影响，健康保险整体保费收入一度负增长，但仍有一点新兴的网络保险平台和龙头保险企业的健康保险保持了快速增长态势。

宋号盛对《证券日报》记者说，今年年初，保险业明显受到疫情影响。 但就慧选的业务水平而言，影响不大。 慧一季度总保费收入5.98亿元，同比增长40.6%。 其中，长期健康保险总保费收入5.05亿元，同比增长52.6%。 二季度慧选实现总保费收入5.96亿元，同比增长51.03%。 其中，长期健康保险费收入4亿元，同比增长40.02%。 由于慧选专注于网络业务和在线业务，健康保险业务增长相对稳定。

从大型保险企业的情况来看，今年上半年，健康保险不仅带动了整体保险费的增长，也为保险企业贡献了较高的净利润增长。 今年以来，受疫情影响，保险领域保费收入增长率低迷，前7个月，全领域原保费增长率仅为6.6%，规模保费增长率仅为2.8%。 但是，龙头保险企业的健康保险业务增长明显。 根据《证券日报》记者对上市保险企业中报的整理，中国人寿、新华保险、人保健康的健康保险费同比增长2位数以上，其中人保健康的保险业务收入同比增长45.7%。

以目前人身保险市场保费份额最高的中国人寿为例，今年上半年，其三大业务中健康保险业务增长率最为可观。 其中，寿险业务实现总保费收入3461.37亿元，同比增长12.6%。 健康保险业务总保费722.64亿元，同比增长15.8%。 对外保险业务总保费89.66亿元，同比增长10.7%。 利润总额方面，健康保险业务上半年实现的利润总额比上年增长64%，但寿险业务、意外险业务的利润总额都有所减少。

中国人寿认为，健康保险利润的增加来源于短期健康保险业务的增加和质量的改善。 中国人寿总裁苏恒轩表示，企业保障型业务发展迅速，特定保障型业务保单件数均与保险费同步上升。

进入黄金增长时间

今年以来，健康保险发展迅速，一方面得益于今年对保障型保险业务的不断鼓励和指导。 另一方面，也带来了市场主体的积极变革。

年出现的一些中小保险企业通过万能保险在资本市场大举购买的现象，引起了市场的强烈关注，市场对保险回归保障属性的呼声越来越高，监管部门也不断强调保险姓氏保险，鼓励保险企业销售重疾险、医疗保险等保障型产品，保持健康

近三年来，健康保险的保险费增长率逐年上升。 年，保险全领域健康保险保险费收入4389.46亿元，同比增长8.58%。 年比去年同期增长24.12%，达到5448亿1300万元。 年增加到7066亿元，比去年同期增长29.7%。

去年以来，银保监会也从制度层面继续推动健康保险的快速发展。 年末，新版《健康保险管理办法》正式出台，与原《办法》相比，新规强调了健康保险的保障属性，加强了顾客权益保护，强调了健康保险专业化经营和风险管理等。

今年4月，银保监会发布了《关于长时间医疗保险产品费率调整问题的通知》(以下简称《通知》)，对长时间医疗保险费率调整做出了更详细的规定。 《通知》的要点主要集中在三个方面:一是长期医疗保险产品应以单一产品为单位进行汇率调整。 初次汇率调整时间必须在产品销售开始日起3年以内，每次汇率调整的时间间隔必须在1年以上。 二是保险企业可以对不同群体的被保险人明确不同的汇率调整幅度，但分组方法与产品定价政策一致，不得超过产品条款约定的汇率调整上限。 三是保险企业不得因单个被保险人身体状况的不同而实施差别汇率调整政策。

随着监管力度的加强，居民保障意识的提高，健康保险进入了快速发展的黄金期。 众安保保险高级副总裁兼健康保险事业部社长曾卓此前对《证券日报》记者表示，健康保险领域的保险费一直在稳步增长，但近年来，随着国家系列利润政策的出台，健康保险业快速发展的增长率越来越明显，人口结构和医疗结构的变化，

曾卓表示，当前保险领域的快速发展呈现出一些优势:一是客户群体收入水平和保险意识不断提高；二是医疗支出和医疗保险管理费扩大了医疗保障差距；三是网络创造的场景和触点是保险的 四是健康保险网络产品的运营可以实现快速迭代等。

金融技术提供新的快速发展契机

在众多利益政策的加持下，金融科技行业的快速发展也为健康保险提供了新的快速发展契机，健康保险从此站上了新的增长风口。

中泰证券研究员戴志锋表示，通过技术手段深化健康保险服务与健康管理的融合，健康保险为此站上了新的上风口。 首先，现阶段的保险企业可以通过智能穿戴设备和物联网收集更高频的健康数据。 包括手环、智能手表、血压、血糖、体温、体脂等测量仪，连接到医疗、体检等数据源，建立统一的数据平台。 保险企业还可以根据大量的健康数据进行智能化分解，建立健康知识图谱，更准确地判断顾客的健康状况，数据观察结果有助于保险企业的产品定价和个性化产品的开发。 其次，健康管理可以增加保险企业和顾客的粘性，保险产品本身有低频的特点，通过健康管理指导和健康管理计划的方法，可以提高顾客的相互作用频率，增强顾客的粘性。 如果客户能够通过健康管理提高健康水平，也有助于保险企业降低保险风险和理赔价格。 如果客户的赔偿风险增加，保险企业也可以尽早发现，进行事前风险管理，降低价值成本。

基于此，一些保险企业开始增加对科技行业和健康管理的投资。 近两年来，中国平安、中国太保、中国人寿等龙头保险企业都在不同程度上加强了科技投入，加强了健康保险全链条的服务。

宋号盛也向记者表示，企业二季度研发投入1062.7万元，同比增长41.86%。 今年5月，慧选成都技术研发中心宣布正式搬迁扩建。 6月，慧选与西南财经大学大数据研究院在联合实验室曝光，双方将瞄准保险大数据行业进行联合立项研究。 (苏向杲)