财讯：国有大行调整靠档计息存款产品计息规则 叫停靠档计息存款产品

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国有大公司开始用利息存款产品批量调整库存。 工、农、中、建、交、邮储蓄6大国有银行12月14日同日公告，根据中国人民银行有关存款利率和利息计算管理的有关规定，自2021年1月1日起，调整利息计算存款产品的利息规律，提前调整利息计算方法为利息计算领取日的人民币存款利率

利息计算类产品是指产品在早期收到时不根据活期利率计算利息，而是根据存款时间逐步计算利率，也就是说实行阶梯利率，有助于顾客获得越来越多的存款收益。 但是，这类产品的上市增加了银行的资金价格，引发了监管规范。

据北京商报记者报道，年12月，一位银行家表示，监管部门根据窗口指导办法对利息定期存款进行了限制。 今年年初，大银行新发行的大额存单已经不再依赖利息。 随后，今年3月，央行发布《关于加强存款利率管理的通知》，强调按照规定要求整改定期存款，提取阶段性利率计算等不规范的存款创新产品，将存款利率管理规定和自律要求情况纳入宏观审慎判断( mpa )。

利息计算类产品表示，涉嫌高利率存款，产品规模扩散后，影响整个银行领域的资金价格，抬高借款人的价格，将对银行领域的经营和业务结构产生深远的影响。 而且，这种产品设计对银行的流动性管理要求非常高，在极端的情况下有可能出现流动性风险，因此引起了监管的重视，正在进行完善。 零壹研究院院长在百程上是这么说的。

监管多次出台规范后，商业银行加快了整改步伐。 北京商报记者举例说，今年8月，广发银行就公告表示，9月11日将终止活智能通和智能阶段的利息计算业务。 在第三方网络平台app端，基于存款时间执行阶梯利率的存款产品也很难找到踪迹。

针对此次6行集体停牌行为，零售金融专家苏筱支持表示，疫情时代，商业银行流动性不容乐观，长痛不短痛，所以要向库存开刀，先从大行开始，各行各业根据自身情况

您如何对待拥有相同产品的客户？ 苏筱支持指出，对于拥有相关存款产品的客户来说，面临着两种选择:一种是等到产品到期，另一种是在新规则生效前取出后再投放。 客户需要重新衡量自己的资金流动性诉求。 需要转移到其他更合适的产品上，如有短期资金诉求可以立即取出，没有短期资金诉求可以继续持有等。 目前，六大行正在率先进行调整，但对于想要留住客户的中小银行来说，如果没有强制性要求，就无法积极驱赶库存。 因此，我们需要立即通过各种银行网站、手机app了解最新规则，关注最新动向。 苏筱芮这样说。