财讯：整治收官前夜 陷入焦虑中的网贷领域接下来又该如何走?

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在收盘前夕，现有的网贷机构还在加速减息。 但是，与机构数量相比，更牵动神经的是机构的现状和变革的发展。 9月16日，北京商报记者在采访中表示，一提到退出、转型，许多机构讳莫如深，不愿提及此事，但有些机构表示转型已经取得显著进展，必须坚持到底 观影、退出、转型、变现接近零，陷入焦虑的网贷领域怎么办？

后半段

许多迹象表明，网络贷款清算整顿将进入最终终局阶段。

一是在许多地区加快取缔。 据北京商报记者9月16日不完全统计，目前，国内各地对比网贷风险专项整治工作正在加速推进，至少有19个省市官宣全面打击网贷工作，启动了后续处置工作。

另一方面，运营机构急剧减少。 银监会普惠金融部相关负责人9月14日通报称，截至去年8月底，全国仅有15家运营网贷机构，比年初下降99%。 贷款余额下降了84%。 出借人减少了88%。 借款人下降了73%。 组织数量、贷款规模和参与人数连续第26个月下降。

这个举报文案再次为网贷领域敲响了警钟。 不久前，央行党委书记、银保监会主席郭树清还宣布，2009年6月底有29家网贷机构在运营。 短短两个月内，为数不多的网络贷款在运营机构再次减半。 很多业内人士认为，再过两个月，网络贷款会减少到个位数吗？

此外，监管对清退业者也表现出态度。 郭树清表示，到今年年底，专业维修工作可能基本结束，转为常规监管。 9月14日的银保监会信息发布会上也提出，下一步，银保监会将继续彻底开展网络贷款风险整治，按期完成整治。

自2007年互联网金融风险专项整治工作启动以来，p2p网络贷款风险专项整治工作的推进在宏观层面已经取得了较为显著的实质性成效，网络贷款机构数量、贷款规模、参与人数明显减少，基本符合预期。 北京市网络法学会副秘书长车宁告诉北京商报记者。

麻袋研究院高级研究员苏筱支持也一样，这一清退进度基本符合市场预期，完善网络贷款风险专项文案，是化解重大风险攻坚战的重要组成部分，在攻坚战即将结束的年份，网络贷款机构数量将于年底清零。

中国银行法学研究会理事肖飒表示，目前网贷速度较快，但剩下的15家出借人群体巨大，具有较大的社会影响，此后还需要抽丝剥茧的时间，战略上逐步明朗，不应不顾风险一劳永逸。

另外，关于网络贷款平台，肖飒进一步表示，在实践中，发现大量总监级以上管理层员工在离职2~3年后被逮捕为犯罪嫌疑人，剩下的15个网络贷款平台。

机构受压

网络贷款退保的侧面，如何实现转型是行业内的热点。

据《北京商报》记者介绍，9月11日，江西网贷转型机构赣州快速发展小额信贷有限企业正式注册成立，也是江西诞生的第一家成功转型机构。

此外，8月29日，北京网贷平台众信金融发布消息称，经与监管机构密切信息表态，为进一步加快平台转型，决定提前全额兑付未到期项目。 从目前的公开新闻来看，这也是北京第一家为推广可转贷而实现提前全额兑付的网贷企业。

然而，尽管全国已有网络贷款登陆，网络贷款机制转型取得重大突破，但北京商报记者观察到越来越多的机构焦虑如何全身而退，一方面是经营、运维承压，另一方面是难以督促回收

不得不说，已经接近清零，网络贷款变革的焦虑症也在加剧。 9月16日，北京商报记者在采访过程中，一提到退出、转型的进展，许多机构就讳莫如深，大部分不愿提及此事。 关于如何转型，许多机构表示，目前仍按照监管指导有序布局，并按照相关监管政策规定开展业务。

但是，上海一位机构人士表示转型取得了显著进展，今年上半年全部新增资金100%来自机构资金，已经从网贷机构成功转型为多家战术机构合作伙伴，成长潜力巨大的金融科技企业。 该人士告诉北京商报记者，上海网络贷款的基本转换基本相同，不能转换的也有很多已经撤出。

一家网贷机构的工作人员对北京商报记者说，要坚持到底。 据这个人说，我们也在准备停止标准。 机构资金也还在大力积累。 如果能转贷款，就能转贷款。 我还没有考虑要贷款。

事实上，网络贷款平台转型为金融企业也是路子，但受8月20日民间借贷利率司法保护上限的影响，如今使用金融企业的日子不好过。 肖飒告诉北京商报记者，以前快钱、赚大钱的日子已经不存在了。 他坦言，现在，市场参与主体必须学会慢慢赚钱、小钱。

目前，网络贷款机构纷纷表达了转型意愿，但有些机构在执行中缺乏实际进展，另一些机构虽然已经开始准备工作，但也面临着诸多阻力。

其中，在债权债务关系解决层面，车宁告诉北京商报记者，网贷平台现有存量风险并未随着平台数量的减少而迅速化解，兑付仍是普遍现象。 出借人资金仍难以收回，存量风险处置任务依然艰巨，如何妥善处置存量风险将成为后续网络贷款整治工作的重点。

确实，网贷机构退出不能一次性退保。 另外，还必须继续关注库存资产的维持和处置事业，如偿还借款项目和兑付出借人等。 苏筱支持表示，在借贷方，要积极与借贷方展开良好的信息表达，如实证明平台目前的财务状况，及时公开库存项目催收和兑付进度。 在借款端，存量资产处置一方面要加强对借款人废债行为的管理，积极对接央行征信与百家征信，另一方面要综合考虑转让、第三方专项清算等方法，加快转型进度。

怎么生存下去呢

从法律角度看，网络贷款本质上属于民间借贷范畴，网络借贷机构的法律定位为新闻中介，实际上起着信用中介的作用，在一定程度上扭曲了借贷者与借款人之间的债权债务关系，存在这种风险 谈到网贷机构的后续，车倒是这么说的。

他认为，解决这一掣肘的关键是切实保障出借人的合法权益，核心是以合同履行的合同精神为中心采取措施，明确各项法律关系和权利义务，使借款人积极履行义务，实现出借人享有的债权，有序维护合法权益

另一方面，关于转型，苏筱支持指出，有望成功转型的机构，分别在三个方面很专业。 一个是获得客户和场景，客户上面有专门的机构，例如贷款超市等，可以变革导流，另一个是自营场景的机构转型后成为专家。 二是风控技术，一点网贷机构在多年的运营过程中积累了丰富的零售客户资源和风控技术，转型为金融科技企业。 三是取得金融牌照，如小贷牌照、核销牌照、民间银行牌照等。

车宁同样认为，高质量的股东资源、历史负担小或可控，有技术、流量、场景甚至经验的公司更容易转型。 未来的方向必须是守住经营范围的边界，发挥比较特点，积极激活金融机构，并吸取网络贷款风险经验教训，关注客户和服务的适宜性和经营的可持续性。 车宁说。

面对网贷机构的后续快速发展，苏筱芶建议，机构应尽快确定转型方向，在最高法民间借贷利率红线下降后，稍主要建立次级客群的持牌金融机构也面临较大压力，持牌应在上层 机关要根据自身实力和历史资源的积累选择细分，探索适合自身快速发展的道路。