财讯：兰州警方盘点近千名大学生贷款“被套路”范例 “套路贷”里“套路深”

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看到女儿李媛媛的绝笔信，住在甘肃省定西市的李志宏再也坐不住了。 他拉住女儿，向警察局报案。

过去一年多，李媛媛在大学时代贷款3000元，李先生一家原本平静的生活被彻底打乱。 他们收到了陌生电话号码的威胁消息，还收到了女儿不雅的照片，连家门口都被刷了油，不还债，写了合情合理的字体。

邻居们聚在一起，互相问到底发生了什么，老实了一辈子的李志宏连头也不抬。 他把房子抵押了，还向亲戚朋友借钱，相继还女儿58万元的贷款，剩下的11万美元，他已经不凑齐了。

此时，贷款违约金、滞纳金与日俱增。 在深深的后悔中，李媛媛以为死了。

住在这里的大学生

1997年出生的李媛媛在山东某高中上学。 因为担心在某次事故中弄坏了室友的手机，父母责怪，李媛媛决定自己解决这个事件。

在手机广告推送中，李媛媛找到了某企业的在线贷款平台，业务员陈某也主动添加了她的微信。 很快，最初金额为3000元的贷款顺利下放。

一个月后，由于没有每月生活费以外收入来源的李媛媛开始违约，一家企业的催收员将这笔债务转让给另一家贷款企业。 在套现贷款的专业术语中，这种操作称为平账。

实际上，两家企业之间有着千丝万缕的联系，有时就像同一个上司把右口袋里的钱还给左口袋一样。

此后，这类转让在55家企业持续上演，原本3000元的贷款也像滚雪球一样大。 从年3月到年6月，15个月增加到69万元。

在向警方提交的资料中，李媛媛写了10多名员工的名字，借了9000元还了6万元。 因为过期了，胡某和胡某是一家人，是孟某介绍的吴某。

最初是小额，后来是大额，还不清楚就过桥(高利率)。 由于害怕，李媛媛隐瞒了这件事，直到恐吓消息相继出现在家人、朋友的手机上。

我们这几天开始收拾他(她)，你还可以躲在外面。 把人留在家里，我们数你孩子在外面的钱也不还，我们抓住了他，割了他(她)的舌头，打折了腿，让他(她)乞讨。

看到这样的邮件，远在老家的李志宏吓了一跳，他想到处筹钱，填补这个漏洞。 但一连串的恐吓、羞辱并没有就此停止。 通报后，他也陆续收到催收的消息。 今天下午，我们开两辆车带十几个兄弟去你家，让你的孩子做准备。

设计圈套

接到通报后，兰州市公安局刑事支队反电信网络诈骗侦查大队迅速展开调查，走访全国多个地市，一举击退了位于合肥、天津的两家贷款企业。

据反诈骗侦查大队大队长赵志军介绍，天津这家恒逸建筑工程咨询有限企业(以下简称恒逸)虽命名咨询企业，但实际上拥有两个网上贷款平台——美贷金融租客。 从2009年11月25日开始第一笔贷款以来，仅1年就聚集了960多名大学生，其中18~23岁的本科生占90%以上。

融资如此猖獗的原因在于高额的收益率。 一名嫌疑人详细记录了各项贷款的提成。 例如，3000元的贷款，加上人工成本为3450元，4735元是最低的回收限额。 另一笔4100元的贷款，最终收回了10620元，催收员拿到了1601元的奖金。

逮捕20名嫌疑人后，赵志军和同事将套现贷款常见套现汇总，具有严密水平。

据介绍，贷款平台通常分为五个层次。 第一层是经纪人，通过网络发布各类贷款广告的第二层是工作人员，需要了解贷款学生的资金诉求，收集个人新闻。 第三层是考核组，确认贷款学生身份的真实性，核实父母的电话和每月的固定生活费。 第四层是合同编制组，第五层是财务贷款组。

这些平台看人下订单的赵志军，例如借给农村单亲家庭的孩子，或者借给公检法大学的学生，或者不借给父母是公检法机关工作人员的学生。

另外，一点互联网平台的信用积分也成为套现贷款审核的重要依据，通常芝麻信用要求在550分以上。

为了消除高利贷的嫌疑，套贷会在合同制作上煞费苦心。 利用阴阳合同虚增债务制造资金，通过流转转为单平账等方法洗钱。 目前正在将贷款合同伪装成租赁合同。

学生是有吸引力的食物，父母才是目标

在五个层面的紧密合作下，有资金诉求的大学生很快就会进入套现贷款陷阱。 一个月后，就是贷款平台的回收时间。 如果还款时间超过1分钟，将支付至少500元滞纳金，之后每天加5%的利息。

为了催收，这些非法网络贷款平台经常给贷款学生打电话和短信骚扰，给父母朋友发催收新闻。

在另一名受害者张霞提供的资料中，她先后遭遇了各种各样的软暴力，有技术合成的与陌生人亲近的照片，还有放在灵堂的遗像。 也有写着得了性病的群发报道，需要捐赠医疗费的父亲死了，在什么地方吃葬礼酒。

另外，催收组强制学生说出手机客服密码，通过通信企业调出通话记录，确认第一联系方式。 通常，在手机通讯录中，找10个号码。 五个人是最常联系的人，另五个是豹号。 套贷企业催收小组总结了规则。

豹号虽然与贷款学生不经常联系，但却是拥有6 8等吉祥数字的号码。 因为受到骚扰很久了，所以经常使用的联系方式可能会更改号码，但是豹号的主人不会轻易更改号码。 他们的身份大多是受害者父母的同事、朋友。 此时，网贷企业催收人员购买手机轰炸服务，最终迫使豹号车主向贷款学生的父母施加压力。

这个把戏屡试不爽，爱面子、珍惜孩子未来的父母通常会还钱。 但是，当债务和利息层出不穷时，套现贷款套现还没有结束。 取消借用费、取消资料费又是新的支出，从300元起无限多。 赵志军说，这笔收款是敲诈。

学生只是诱人的诱饵，如果他们上钩了，钱是父母来还的。 一名嫌疑犯告诉了案件中的警察。 在某些情况下，用打官司的方法强迫贷款学生还钱。 并且已经将借款合同变更为租赁合同，在双方明确利害的基础上，该合同具有法律效力。 法官同情你，也只能相信证据而不是你的眼泪。

从受害者到加害者

在兰州警方盘点的近千例大学生贷款被套的例子中，被骗的大学生分布在各大学，贷款的理由五花八门。 贷款深造，贷款创业，贷款看病的人有，但写周转和个人费用的人越来越多。

在江苏某高中上学的王鑫磊贷款是为了交学费。 因为家里很穷，上大学后，王鑫磊不想给家庭带来负担。 一次偶然，他接触了网络贷款平台，顺利地借出了3000元。 起初，王鑫磊计划通过勤工助学偿还贷款，但很快这笔钱就变成了9万元。

接二连三地还了4万元后，王鑫磊的父母再也拿不出多余的钱了。 为了能还清剩余的债务，在贷款平台营业员的游说下，王鑫磊于年5月休学，加入恒逸企业。 直到前几天，王鑫磊被刑事拘留后，他的父母才知道儿子辍学了。

本来是来报仇的，现在反而被抓住了。 反诈骗调查大队刑警焦志恒转达了王鑫磊的口供。

年12月20日，警察丢失天津这个犯罪据点的那天，也有大学生应聘了这家企业的经纪人。 拉一个赚一个，慢慢抵消自己借的贷款。

但是，许多套现信贷机构的生存寿命极短。 一些员工违背良心迅速辞职，企业也经常更换名称和工作地点。 经过警方半年的侦查，李媛媛接触的55家企业大多已经去楼空了。

但是，套现贷款仍然以网状结构扩散。 既有发布低息广告、收集新闻、转卖新闻的平台，也有蜂拥而至的营业员。 此外，还有金融中介在借款人无法偿还贷款时推荐新平台。 就像筛子一样，不断地剥贷款的学生。 赵志军说了个比喻。

即使偿还贷款，套现贷款带来的影响也不能完全消除。 报警后，李媛媛暂时放弃了自杀的想法，但一直敏感多疑。 在和焦志恒的交流中，她说心凉是分不清人的。

目前，兰州市公安局刑事支队反电信网络诈骗侦查大队正在进行多笔网络贷款的侦查。 但是，据大队长赵志军介绍，套汇贷款将在短时间内蓬勃发展，学生想远离父母的需求不变，鱼眼混珠的商家将出现，他们将挖出所有的空子，让你进去。 希望大家擦亮眼睛，选择正确的融资机构。

17%的电信诈骗是以代理贷款、网上办理信用卡的名义进行的。 兰州市反电信网络诈骗中心印制的《反诈骗攻略》提供了相应的数据。

为此，赵志军提出，广大青年学生要树立正确的消费观，不比较，不虚荣。 在日常的学习生活中，如果有资金诉求，首先要和父母多做信息表达，然后去正规的金融机构办理融资业务，不要轻信所谓的无抵押贷款。

另外，必须慎重签订借款合同，保留证据。 被诈骗后，第一时间报警，观察防止对方暴力威胁、骚扰等借款的行为，进行取证。

赵志军表示，彻底根除套现贷款需要付出很多努力，监管部门也要提高设立贷款企业的门槛，停止虚假广告，将不合格的贷款平台列入黑名单，予以取缔，追究责任。