财讯：你的房贷少还多少 LPR迎史上最大降息

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4月，lpr迎来了史上最大的利率下降。

lpr是央行公布的最优待遇贷款利率( lpr )。 根据最新一期的估计，5年期以上的lpr，也就是与住房贷款相关的利率为4.65%，比以前下降了10个基点。 自去年8月lpr改革以来，利率下降幅度最大。

lpr利率下降幅度这么大，房贷可以少吗？ 这取决于你的房贷是否变成了用lpr利率计算的浮动利率。 一般来说，去年10月以后购买住房贷款时，直接与lpr关联，实行浮动利率。 如果到去年10月还房贷，房贷要自己决定是实行lpr浮动利率还是转为固定利率，只能选择一次。

如果选择转换为浮动利率，此次lpr降息将反映在2021年的住房贷款中。 为什么不是现在？ 即使选择了与lpr挂钩的浮动利率，银行也会每年调整一次住房贷款利率。 通常是每年1月1日，也就是2021年的房贷利率根据年末的lpr水平进行调整。

幸运的是，这一水平的大致率持续下降。 年8月以来，lpr利率一直在下降。 特别是与住房贷款有关的5年以上的lpr，已经下降了3次，从4.85%下降到了4.65%。 因此，截至去年10月，房贷目前选择转为挂钩lpr的浮动利率为时不晚。 从明年开始，住房贷款利率水平的大致率将下降。

那么，每月能减少多少呢？ 我们分两种情况来看

第一，如果购买住房，住房贷款利率将上升10%，住房贷款基准利率将上升4.9%。 那么，住房贷款利率本来就是4.9% (1+10% ) =5.39%。 以年12月5年期以上的lpr利率4.80%为基准，为5.39%-4.8%=0.59%。 那么，房贷利率公式是lpr+59的基点，按照目前5年的4.65%计算，房贷利率为4.65%+0.59%=5.24%。 以100万元房贷20年为例，每月至少可以还84元。

第二，购买住房时，住房贷款利率优惠。 那么如果房贷利率减85%，那么迄今为止的房贷基准利率为4.9%。 以前，住房贷款利率为4.9% 0.85=4.165%； 以2007年12月5年期以上的lpr利率4.80%为基准。 4.165%-4.8%=-0.635%。 那么，房贷利率的公式是lpr-63.5的基点，按照目前5年来的4.65%计算，房贷利率为4.65%-0.635%=4.015%。 如果100万元房贷为20年，每月至少可以还80元。

总体来说，如果选择浮动利率，在目前lpr利率相继下降的背景下，明年的房贷可以很少。

业内专家预测，在多次房屋不炒的背景下，为了降低实体经济融资价格，lpr利率将继续有下行空间。 (陈果静)