财讯：报告：四大行一季度不良贷款小幅反弹 工行营收负增长近4%

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4月29日，随着中国银行发布年第一季度业绩报告，四大行第一季度业绩趋于齐全。

受疫情影响，一季度国有大领域表现出贷款投入力度加大、流动性充沛、不良贷款上升等优势。 但总体来看，一季度四大主要财务指标平稳，净利润继续保持小幅正增长。 但营业收入分化较大，建设银行一季度收入2093.95亿元，比去年同期增长近12%，居四大行之首，工行一季度收入同比负增长3.62%，为2269.79亿元。

贷款的投入力度加大

受疫情影响，今年一季度银领域加大贷款投入支持疫情防控和公司复工复产，整个银领域人民币贷款超过7万亿，大行为其主力。

季度，工行客户贷款和垫款总额(不含应计利息)增长7546.02亿元，增长4.50%，其中国内分行人民币贷款增长6613.87亿元，增长4.43%，制造业是信用投入的重要行业。 工商银行相关负责人介绍，工商银行今年全行开展制造业金融服务提升年活动，以先进制造业、战术新兴产业、老有所传的产业转型升级等行业为中心，加大政策支持和资源倾斜。 其中，设定了专门针对制造业的贷款规模。 一季度，工行累计向制造业公司投入防疫优惠贷款超过100亿元，累计向产业链上下游公司融资约180亿元。

建行一季度贷款和垫款总额比上年末增加9604.86亿元，增长6.39%。 其中，利用央行专项再贷款支持疫情防控，累计向国内疫情防控相关公司发放贷款969亿元。

中行客户贷款比上年末增加7353.21亿元，增长5.63%。 其中，国内机构人民币贷款比上年末增加4785.02亿元，增长4.75%。

农行贷款和押金比上年末增加7779.11亿元，增长5.82%。 截至3月底，累计向央行名单内防疫公司投入274亿元贷款。 宣布16项消除公司担忧的措施，在同业初创公司支持中小公司再生产专业融资产品组合贷款再生产贷款。 截至3月底，累计支持普惠型小微公司贷款客户133.93万户，普惠金融行业贷款余额11844.85亿元，比上年末增加2037.06亿元，成为首家普惠金融贷款余额突破万亿元大关的大型商业银行。

值得注意的是，为了应对疫情的冲击，央行今年以来采取了一系列货币政策措施，已经公布了超过3.3万亿元的流动性支持。 其中包括3次降级1.75万亿元的长期流动性、3000亿元的特别再贷款、5000亿元的再贷款再折价等。 这给银行系统带来了足够的流动性，金融机构的同业存款大幅上升。

建行一季度储蓄同业黄金比上年末增长70.3%，建行解释称一季度流动性比较丰富，国内银行定期存款比上年末有所增加。 存放农行和其他金融机构的资金也比上年末增加了60%以上。

不良贷款小幅反弹

疫情对实体经济的冲击也反映在银行不良资产的反弹上。 今年一季度，多大行不良资产不再双重减少，出现了不良贷款余额上升、不良率持平或小幅上升的新局面。

根据贷款质量五级分类，截至3月底，工行不良贷款余额比上年末增加99.16亿元。 不良负债率与上年末持平，为14.3 %。 建行不良贷款余额比上年末增加135.37亿元，不良贷款率为1.42%，与上年末持平。 农行不良贷款比上年末增加94.83亿元，不良贷款率为1.40%，与上年末持平。 中行不良贷款率比上年末上升1.86个百分点。

不少业内人士分解认为，二季度银领域不良贷款仍有望小幅增长，但疫情控制了银行资产质量冲击，银行抵御风险的能力较强。 特别是国有大行的准备金率远远高于监管要求，而且一季度四大行的准备金率进一步提高。

近期国家决定逐步降低中小银行准备金率监管20%，释放越来越多的信贷资源，提高服务中小企业的能力。 目前银行准备金率的最低监管要求为120%~150%。 具体水平根据银行贷款分类的准确性、处置不良贷款的主动性和资本充足性等情况而明确。 此次阶段性下调中小银行准备金率20个百分点后，最低监管要求将在100%~130%之间。

国家金融与快速发展实验室副主任向证券时报记者表示，理论上只要银行不良贷款曝光充足，覆盖率100%就足够了。 近年来，随着监管部门要求银行加强真正的不良暴露和加强不良贷款处置力度，银行不良贷款背离度明显缩小。 在经济下行时期，适度降低了准备金率的监管要求，体现了对逆周期监管的指导。 适当降低银行准备金率要求，理论上也可以降低银行价格，增厚银行利润，释放部分准备金，核销不良资产。 这有助于银行加强可持续快速发展能力、风险防范能力和资产运用能力。

银保监会首席风险官肖远企业近日表示，是一家受疫情影响比较严重的小型微型公司，餐饮、住宿等领域的不良贷款率上升相对较快，但这在预期范围内。 第二季度和今后一段时间银行不良贷款会略有上升，但幅度不大。 今年以来，银领域加大了不良贷款处置力度，一季度共处置不良4500亿元，比去年同期增加810亿元。 银领域准备超过6万亿亿，抵御风险的能力很强。 (孙璐)