财讯：五银行中间业务收入亏损 药都农商行净利负增长

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在沪深两市上市银行领域表现回暖迹象越来越明显的情况下，a股门外候场拟上市银行将提交怎样的年度成绩单？ 根据证监会公布的最新数据，有17家银行排队等候。 从整体来看，多家银行年盈利能力好，不良率普遍下降。 但是，由于经营方式的不同，各个银行的表现也不同。 在疫情的影响下，维持业绩稳定增长和资产质量稳定已成为各银行的新课题。

药农商务净利润负增长

a股行列银行的经营业绩备受瞩目。 根据证监会公布的数据，截至5月8日，湖州银行、上海农商行两家银行已处于反馈阶段，重庆银行、厦门银行、齐鲁银行、厦门农商行、广州农商行等多家银行提前披露了更新名单，距离上市只有一步之遥。 值得一提的是，上述排队银行均为地区中小银行，农商行占绝大多数，达到11家。

除江苏大丰农商行(以下简称大丰农商行)在大丰日报上披露年报外，其他银行还在官网或中国货币网上公布了年度业绩数据。 由于在大丰农商行、湖州银行和广东南海农商行(以下简称南海农商行)的年报中只公布了净利润数据，因此大致涵盖了这三家银行的净利润数据和归属于其他银行母公司股东的净利润。

从净利润规模来看，上海农商行以88.46亿元的归母净利润规模居首位。 广州农商行随后于去年实现了归属于母公司股东的净利润75.2亿元。 重庆银行、广东顺德农商行和南海农商行排名第三五，净利润规模分别为42.07亿元、37.58亿元和32.28亿元。 湖州银行、江苏海安农商行、亳州药都农商行(以下简称药都农商行)、大丰农商行和安徽鞍山农商行5家银行净利润均在10亿元以下，大丰农商行净利润见底，仅为5.09亿元。

差异显然还包括各银行净利润的增加。 排队银行中，11家银行净利润保持两位数增长，湖州银行净利润增长率最高，达到54.9%。 安徽鞍山农商行也处于高水平，净利润同比增长36.11%药都农商行从正增长转为负增长，去年净利润同比减少34.1%，年增长率超过20%。

针对净利润同比下降，药都农商行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，主要包括多方面的原因:该行将主动降低小微公司的贷款利率。 随着利率市场化进程的加快，以及lpr (最优遇贷利率( lpr ) )政策的落实，该行的贷款利率进一步下降，利率差收窄，利率收入下降。 由于杠杆化、金融政策以及经济新常态等多种因素的叠加，资本市场信用风险爆发，使该行的投资发生了损失。 随着新金融会计准则的出台，我行按照新准则的要求调整了亏损减值模型，考虑到审慎经营，增加了金融资产和信贷资产的减值、计提。

5银行中间业务收入赤字

从收入结构来看，利息净利润仍是银行的主要收入来源，多家排队银行的利息净利润超过八成。 在监管诱惑公司普遍缩小贷款利率下行和息差的情况下，银行越来越多的精力集中在提高中间业务收入上。 然而，在理财新规下，在理财业务收入下降和竞争加剧等因素的影响下，多家拟上市银行的相关业务出现了负增长和亏损。

北京商报记者了解到，湖州银行、厦门农商行、大丰农商行、安徽鞍山农商行和药都农商行5家银行去年手续费和佣金净利润规模亏损，个别银行更是连年亏损。 例如湖州银行去年的手续费和佣金净利润损失为1.52亿元，比年9998万元的损失幅度进一步扩大。 厦门农商行也有同样的情况，去年手续费和佣金净利润亏损超过1亿元。 药农商行由盈余转为赤字，去年收入亏损909.98万元。

比起赤字，在a股排队取现的银行中，中间业务收入规模缩小的情况更为常见。 例如，重庆银行实现年手续费和佣金净利润12.58亿元，同比减少6.3%，首要原因是财务顾问和咨询服务手续费、管理业务手续费减少。 受电子银行领域业务下降幅度较大影响，上海农商行去年手续费和佣金净利润同比减少14.77%。

关于手续费和佣金净利润损失的原因，药都农商行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，三点是:其一是银行卡减免、结算业务、短信提醒等46项业务相关手续费。 其二，根据资产管理新规的要求，该行在积极压降前传递了资产管理工作的规模，导致中间业务收入减少。 其三，随着新的结算产品的推出，结算手续费支出呈上升趋势。

北京商报记者也想采访上述多家银行，但在发报之前没有回应。

不愿具名的银行领域资深分析人士指出，部分银行中间业务收入损失可能与业务调整、代理理财业务不良、老产品仍处于刚性兑付等因素有关。 未来银行要逐步转型，扩大中间业务产品创新，稳步提高中间业务收入。

严格防止次品率反弹

虽然盈利能力差异明显，但通过加大核销处置力度，拟上市银行去年的不良率普遍下降。 但是，在今年疫情的冲击下，银行领域整体不良贷款率又呈上升趋势，如何维持资产质量稳定成为各银行亟待解决的问题。

据北京商报记者统计，厦门银行、齐鲁银行、湖州银行、上海农商行、东莞银行等10多家银行的不良率有所下降，降幅在0.01-0.26个百分点之间。 其中，广东顺德农商行降幅最大，该行年末不良率为1%，比上年末下降0.26个百分点。 大丰农商务和上海农商务不良率降幅也超过0.2个百分点。 上述银行相关人士表示，全年宏观经济面临下行压力，但呈现回升迹象，商业银行风险应对能力稳步提高，受前期监管政策影响，风险得到一定程度释放，银行重叠加大不良资产核销力度，排队上市银行去年年底资产质量表现良好

但是，广州农商行的不合格率去年上升，到年底为1.73%，比上年末上升0.46个百分点。

年的疫情来袭，给整个银行领域的资产质量带来了压力。 根据银保监会5月12日公布的数据，截至去年一季度末，商业银行不良贷款率为1.91%，比上年末上升0.05个百分点。 疫情下风险顾客加速暴露，二季度不良率也不容乐观。 银保监会首席风险官肖远此前表示，对于二季度和今后一段时间内银行不良贷款的情况，他认为今后还会略有上升，但幅度不会太大。

从商业银行的不同分类来看，城市商业银行、农村商业银行的资产质量压力更大。 根据来自银监会的数据，截至一季度末，农村商业银行不良率为4.09%，城市商业银行为2.45%，大型商业银行、股份制银行不良率分别为1.39%、1.64%。 目前待查的a股上市银行均为地方商业银行。

金乐函数分解师廖鹤凯表示，受疫情影响，许多行业受到冲击，银行客户也一样，在政策层面有一定的缓解作用，但不良率会上升。 具体的上升水平与地区的产业结构、交易对方构成有关，从展望方面来看，地方银行的影响可能更大。