财讯：央行新规房贷基准利率变了！未来利率只能上浮

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重磅！ ( 8月25日)晚17时18分，央行发布新规，将从10月8日起全面调整住房贷款利率计算办法！

今后，住房贷款利率将参照最新的lpr市场利率制定:最初的住房贷款利率不得低于lpr利率( 8月20日5年期以上lpr为4.85% )。 两套住房贷款利率不得在lpr上加60个基点( 5.45% )。

ps :贷款市场的报价利率( lpr，lpr )是商业银行对最高质量客户执行的贷款利率，其他贷款利率可以据此加积分生成。 贷款市场报价利率集中报价和发布机制是在报价行主动申报本行贷款市场报价利率的基础上，指定发布者计算报价，形成报价行贷款市场报价利率的平均利率，对外发布。 现在，正在向社会公布1年期和5年期以上的贷款市场的估计利率。 贷款市场报价利率( lpr )报价团目前由18家商业银行组成。

这意味着在利率每年连续五次下降之后，中国的住房贷款基准利率再次发生了变化。

目前，住房贷款利率随着lpr市场利率的变动，这次从过去4年的4.9%首次变为4.85%，下降了5个基点。

在此之前的8月17日，央行宣布全面改革中国的利率制度，并公布了最优遇贷款利率( lpr ) ( lpr )。 这意味着房贷利率看央行公布的贷款基准利率的时代结束了，今后新增贷款需要lpr。

中央银行的新规有那些重点

实施时间:

从去年10月8日开始。

定价方法:

以最近一个月该期间的贷款市场报价( lpr )利率为价格基准追加积分形成。

重新定价周期:

最短一年。

区分信用政策:

最初商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场的估计利率

两套商业性个人住房贷款利率必须在相应期限的贷款市场估计利率上加60个基点

商业住房购买贷款利率必须在相应期限贷款市场的估计利率上加上60个基点

公积金房贷利率政策暂时不调整。

因城措施:

人民银行省一级分支机构应按照因城政策大致指导各省级市场利率定价自律机制，根据国家统一的信贷政策，根据当地房地产市场形势变化，对辖区内首套和两套商业性个人住房贷款利率加下限。

是否意味着楼市正式降低利率？ 对房地产市场的影响有多大？

对实际住房贷款利率几乎没有影响！ 且不说5个基点的降息，与25个基点的正常降息相比，可以直接忽略不计。 更重要的是，基准利率是一回事，实际利率是另一回事。

根据央行新规，各地具体住房贷款利率由商业银行根据lpr基准利率加分形成。

这里的重点是过去的浮现。 这意味着实际的房贷利率应该如何上浮，还是如何上浮。

基准利率的调整只会带来名义利率的下降，对实际利率没有什么影响。

众所周知，基准利率在现实中意义不大，实际利率一般远远高于基准利率。

年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，两套房贷款平均利率为5.76%。 相对于4.9%的基准利率，分别上浮了11%和17.5%。

很明显，楼市方向将加息，继续维持。 住房贷款基准利率调整，影响甚微

未来的住房贷款利率每月调整！

换言之，现在4.85%也不是固定的，每个月都在调整！

对现有的住房贷款没有影响！

根据央行的说法，已经发行合同、签订但未发行的贷款仍按原合同执行。 这意味着新增只对年10月以后的新增住房贷款有效。

当然，房贷利率并不是签字就永远不变。 如果利率大幅下降或利率上升，银行将无法接受过去的固定利率，相关住房贷款利率也将进行调整，但这种调整每年一次。

未来的房贷利率只能上浮，不能再优惠了！

现在上海的95折房贷，和过去多个城市的85折房贷，都将成为历史！

央行规定，最初的住房贷款利率不得低于lpr市场利率。 以前房贷利率有折扣，但未来的lpr是最低的下限。

意味着将来只能加入上浮，最多维持在基准利率，不能打折。

定向利率是常态，房贷利率不会轻易下降！

这次，与楼市定向加息相比，与往年相比，反而是大势所趋。

最近，合肥多家银行暂停二手房贷款，但苏州房贷利率上浮至6%以上，创纪录，其他许多城市也上浮了房贷利率。

市场利率下降，住房贷款利率反而在上升。 这种矛盾状况的出现是楼市调控意愿的体现。

要知道，此次lpr利率改革，关键是挤压银行利润，服务实体经济，降低实体公司利率，房地产被严格控制和排除在外。

专家解读新政

另外，很多专家都解读了这个！

著名财经金融评论家余丰慧评:这是房贷价格更市场化的体现！

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼评论说:“这是全国统一的最低要求，很多地区的个人住房贷款实际利率预计将会上升。”

中国人民银行副行长刘国强评价说:“住宅不被炒鱿鱼的定位不能落空，不将房地产工具化。” 部分是肯定的，房贷利率至少短期内不会下降！

中国银行主管研究员周景彤评论说。

第一，与lpr报价机制密切合作，目的是强调住房贷款领域的优势和政策导向。

二是新老划分，新产生的商业性个人住房贷款利率以近一个月相应期限的最优利率( LPR )为定价基准点形成，与发放的商业性个人住房贷款签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按照原合同约定执行

三是利率高。 首套房的商业贷款不得低于价格标准，两套房的商业贷款不得低于价格标准的60个基点，表明住房不炒，由严格的政策引导。

第四，重新定价。 周期最短为一年，这与以往的政策一致，但是在重新定价时，以当月的市场估计利率为定价基准。 未来住房贷款利率将更加强调地域性、货币政策和各银行的信贷战略，地区、客户、住房贷款利率差异将更大。