财讯：lpr利率可以转换么 3月1日起房贷利率LPR转换开启 要转？

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3月1日，中国人民银行宣布，库存浮动利率贷款价格基准转换如期开始，提醒贷款客户今年3月至8月间，将与银行协商进行转换。

去年12月，央行发出通知，从3月1日开始将库存浮动利率贷款的价格基准转换为lpr。 原因是为了深化利率市场化改革，转型后，贷款利率市场化程度更高。

拆解者指出，在目前的lpr存款下行区间的情况下，建议房贷客户选择lpr定价方法，但这并不意味着房贷利率在这里会下降，要看利率的长期走势。

根据通知，选择转换方法的机会只有一次，转换后不能再次转换。 因此，要转换吗？ 我转哪个形式好呢？ 这些都是大家关注的问题。 为此，界面楼整理了相关内容，供大家参考。

lpr该怎么理解呢？

首先，让我们来看看什么是lpr。

lpr由18家银行联合报价，计算方法除最高价和最低价外，最后算术平均，每月20日重新计算报价。

此前，基准利率由央行统一制定，基准利率为4.9%，实行住房贷款利率以央行基准利率为参考，采取折价或上浮多少个百分点的方法进行计算。

目前转换为lpr的定价方法更加市场化，各城市可以根据lpr定价标准，根据实际情况适当调整，银行也可以根据贷款类型(如房贷、公司贷款、个人支出贷款等)进行加减分。

不旋转吗？

虽然很多解体意见建议转换，但实际上并不旋转，而是依然看个人意愿。

此外，并非所有房贷族都需要转换，必须满足以下三个条件。

一种情况是在年1月1日前发布，或已签订合同但未发布。

二是参考贷款基准利率

第三是浮动利率。

观察:不包括公积金个人住房贷款(混合贷款只转换商业贷款部分)，利率水平不变的固定利率贷款等也不需要转换。 如果有多个住房贷款，则需要逐一转换。

lpr怎么计算

根据中央银行的规定，库存浮动利率贷款的价格基准的转换方法有两种

一是将原合同约定的利率定价方法转换为基于lpr点的浮动利率。

第二，转换为固定利率。

由于转换后不能重新转换，所以选择什么转换方法、用lpr定价方法如何计算利率成为了最重要的问题。

浮动利率( lpr点)

根据各银行公告，转换为lpr积分浮动利率时，积分数值为原合同目前的执行利率水平与年12月公布的相应期间lpr之差，即:

加分数值=顾客当前的利率水平-年12月发表的lpr(4.8% )

换算后的利率= lpr +点数值

值得注意的是，加分数值为负值，数值在合同的剩余期间内是固定的，但lpr数值在每次重新定价时都会根据最新值发生变化。

原合同借款期在5年以下的，参考1年期lpr原合同借款期在5年以上的，参考5年期以上的lpr。

示例:

10年期贷款，利率为4.9%，打9折

转换前:

执行利率为4.9% 0.9=4.41%

转换后:

加分数值: 4.41%-4.8%=-0.39%

执行利率如下:

4.8%+(-0.39% ) =4.41%

值得注意的是，此次转型的时间跨度为3月至8月，央行每月调整lpr，因此此次转型的lpr均按年12月4.8%计算。

因此，从官方来看，这次调整后，到下一次重新定价日，大家的执行利率不会改变。 接下来重新定价时，lpr会根据央行新公布的数值发生变化。

示例:

参考前面的例子，假设重新定价周期为1年，日期为3月1日，2021年3月1日的lpr为4.7%。

那么，2021年3月1日至2022年3月1日的执行利率如下。

4.7%+(-0.39% ) =4.31%

换言之，-0.39%是固定于该客户的加分数值，此后每年重新定价之日，其执行利率以新的lpr数值为基准下调0.39%。

在重新定价周期中，商业性个人住房贷款重新签约后的最短重新定价周期为1年，更长的为2年、3年。

固定利率:

固定利率方法保证转换时利率水平不变，如上例，如果执行利率为4.41%，则在贷款合同到期之前，利率为固定的4.41%。

怎么处理？

目前，主要银行已完成相关准备工作，可通过其官网、微信公共平台等渠道发布公告，贷款客户可根据贷款银行公告，通过电子银行、(智能手机)银行应用等方式进行转换。

其他更详细的问题(房贷上多个借款人是如何操作的等)，不同银行或有不同的操作要求时，请参考各银行的证明。

以下是部分银行的转换证明和渠道，请点击查看。

实际影响有多大？

从到近年为止的5年间的lpr状况来看，几乎持续着下行状态。 因此，很多人提出转向浮动利率法是没有道理的。

但是，拆房者指出，住房贷款利率转换业务只不过是定价方法的转换，并不意味着住房贷款利率会下降这么多。

中原地产首席分解师张大伟表示，对存量房贷来说，年只改变评估方法，利率不变。 2021年也许可以享受转换后的利率下降，但由于幅度比较有限，对大部分库存贷款的影响非常小。 而且，不要在房间里炒，市场平稳主流，房贷利率波动不大。