财讯：大型国有银行以及股份制银行的存款利率 有的银行最高给到5.45%

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年1月4日，央行宣布下调1个百分点，15日下调0.5%，20日下调0.5%。 这个消息对资本市场来说绝对是好消息，特别是对股市和楼市来说更好，所以我们看到了很多楼市、股市的工作人员欢呼雀跃。

但是，央行的降级对存款市场来说可能是利润空空。 央行两次降级，除了扣除到期的中期便利后不再投入外，实际向市场投入8000亿美元以上的流动资金，有助于处理银行资金的饥饿，银行资金将相对宽松。 因为对存款的诉求不那么强烈，存款利率有可能下降。

但从目前存款市场的实际表现来看，央行宣布降准，已过年末重要考核时间点，但目前各大银行存款利率相对于年末并未明显下降，一些小银行特别是农村信用社的供给利率更高。

让我们看看下一年1月不同类型银行的存款利率情况。

大型国有银行和股份制银行的存款利率:

从不同存款期来看，活期存款利率大致在0.3% 0.35%之间，最高的是部分城商行的0.35%；

三个月的利率大致在1.4%-1.65%之间，最高的是邮政储蓄银行的1.65%；

6个月的利率大致在1.55%-1.95%之间，最高的是邮政储蓄银行的1.95%；

一年的利率大致在1.95%-2.25%之间，最高的是邮政储蓄银行的2.25%；

两年期利率大致在2.5%-2.94%之间。 最高的是建设银行、邮政储蓄银行和光大银行的2.94%；

年利率大致在2.8%-4.125%之间，最高的是邮政储蓄银行的4.125%；

五年的利率大致在2.75%-4.29%之间。 高的是盛京银行的4.29%。

农信系统存款利率(包括信用社、农商行、农村合作银行)

农信系统的存款利率在市场上一直普遍较高，而且比大型银行高得多。 下图为年1月部分农商行和农信系统的存款利率。

从这个利率表可以看出，目前大部分农商行的存款利率与稍大的银行整体差不多，但来自个别信用社的存款利率非常高，例如在同一5年内，来自大银行的利率最高为4.125%，而河南农信系统的5年普通存款利率达到4.5%，

而且，这只是官方的卡利率。 在实际执行的过程中，信用社(包括农商行)可以提高更高的利率。 例如，同样在3年内，大银行的最高利率也在4.125%左右，但有些信用社可以提供4.5%以上的利率。 一些小地方的信用社也可以发放5%以上的利率。

民间银行存款利率

年的民营银行可以说在存款市场上火了。 这些私人银行以高存款利率让原本平稳的存款市场火花四溅。 在民间银行高存款利率的压力下，许多大银行也在背景中感到凉爽。 年来，民营银行的表现仍备受瞩目，目前大部分民营银行能提供的存款利率相当高，而且存在于表现最为集中的智能存款和3年以上的存款。

从该利率表可以看出，受监管影响，一些民营银行的智能存款受到限制，甚至停止销售，但目前一些银行的智能存款仍正常销售，5年利率基本在4%以上，而且提前支付也能获得较高的利率。

例如威海蓝海银行的智能存款，5年期以上的利率在4.3%-4.875%之间，存款在1年期以上可以获得4.3%的利率。 重庆富民银行的智能存款利率也在4.3%到4.8%之间。

但是，受监管的影响，目前许多银行的高收益智能存款是限额销售，即使一些银行没有限额，提前收到的利率也不高。 例如温州民营银行事先提取阶段性利息，分别按活期存款、1年2.25%、2年3.15%计算。

当然除了智能存款外，长时间定期存款民营银行的利率也很高，如青海银行和亿联银行年前5年的存款利率均为5.45%，虽然目前已经过了年末的重要考核时间，但这些银行的存款利率仍为5.45%。

这是从现在的公开市场得到的最新银行利率，具体每个银行可能都有差别，但整体应该差不多。 目前央行宣布降级后，银行存款利率维持在较高水平，一方面是目前春节前资金诉求比较旺盛，银行资金整体紧张。 另一方面，1月15日和1月20日央行正式实施下调后，向市场释放8000亿美元的资金，对小银行来说并没有太大的影响。 毕竟，中国有4000多家银行，平均来说各银行能释放的资金只有2亿左右，具体到小一点的银行，特别是农村信用社，其影响更小。

例如，截至年底，广西农信系统共有91家合作机构(包括农村信用联社42家、农村合作银行16家、农村商业银行33家)，2367家网点，目前广西农信系统整体存款余额7200亿左右，按1%的减息计算可释放72亿资金，但平均

所以即使央行下降，未来银行存款利率也会处于比较高的水平。