财讯：千亿市场规模迎整顿 6大欺诈行为纳入风险名单

目前，意外险市场基础薄弱，恶意重复保险、故意虚构保险标的、夸大损失程度等诈骗行为屡屡发生。 保险业计划设定黑名单的黑名单标准，以防范保险诈骗风险。

由于保险费低廉、保障范围灵活、保障功能强，因而具有广泛的社会诉求，客户众多。 因此，恶意诈骗等诈骗行为频发。

近日，《国际金融报》记者从相关渠道获悉，由中国银行保险新闻技术管理有限企业(以下称中国银保信)和中国保险领域协会共同主导，在监管部门的指导下，联合领域内11家保险企业，充分调查了领域意见，《保险领域意外保险风险评估指导》(以下称)

目前，《指导原则》正在业界征求意见。

意大利保险是保障杠杆的最高险种之一，保费低、保险金额高，不采取严格的损失补偿，大体上保险诈骗收益很高。 中国社科院金融所保险社会保障研究室副主任王向楠在接受《国际金融报》记者采访时做了以下发言。

另外，由于意大利保险一般单位保险费收入低、保障时间短，数据库建设相对较晚，欺诈识别和说明比较困难，因此，意大利保险业的欺诈行为频发。

黑名单标准的推出可以防止保险被一些人利用的风险。 在保险市场的角度上，直接维护了保险企业的合法权益，从根本上保护了普通顾客的权益。 经济社会的立场，可以比较有效地减少违法犯罪活动，促进社会公序良俗。 国王对楠说。

1千亿的市场规模迎来整顿

意外保险是指以被保险人因意外事故死亡、发生残疾或者保险合同约定的其他事故为支付保险金条件的人身保险。

另外，意大利保险是一种保费低廉、保障范围灵活、保障功能强的险种，社会诉求广泛，客户数量众多。

近年来，意外险作为保险的重要组成部分和经济补偿机制的重要方面之一，为全社会利用商业保险等市场化手段提高应对风险的意识，增强全社会风险的防范能力做出了重要贡献。

公开数据显示，2009年，中国意外险收入1175亿元，同比增长9.23%，赔偿支出298亿元，同比增长11.19%。

但与此同时，也要看到由于意大利保险市场基础薄弱，定价机制科学性不强，销售行为不规范，功能和作用发挥不充分，不符合现代保险服务业的要求。

对此，今年3月5日，银保监会印发《意大利加快推进保险改革的意见》(以下称《意见》)，宣布两年扭转意大利保险市场混乱丛生的局面。

《意见》确定，为加强市场行为监管，其中包括建立健全意大利保单新闻共享机制，研究制定黑名单灰色名单标准，加强风险预警。

6将大欺诈行为列入风险清单

《指导原则》以6种风险行为、4种风险水平为框架，评价主体风险状况。 首先根据风险行为评定主体，决定是否列入风险清单，然后根据风险行为产生的客观事实对主体进行排名，评价列入风险清单的风险等级。

根据风险清单的评估要求，保险企业发现主体有以下六种行为之一的，可以纳入风险清单。

故意造成被保险人的死亡、残疾或疾病。

故意制造保险标的。

对发生的保险事故编造虚假的原因。

制造未发生的保险事故。

夸大损失的程度。

故意不如实告知。

主体没有上述行为的，不列入风险清单。

设定4个风险等级

根据风险行为造成的危害程度，《指导》对主体进行风险等级评定，共设4个等级，一级最重，四级最轻。

一级风险:主体因风险行为受到权威机构(法院、行政机关等)的刑事判决或行政处罚。

二次风险:主体通过风险行为被公安机关立案。

三级风险:主体的风险行为尚未达到一、二级认定标准，但会影响领域。

四级风险:主体的风险行为尚未达到一、二、三级认定标准，但影响3家以下(不包括3家)的保险企业。

保险企业对主体风险等级的评定应采用动态更新机制，随等级从高到低大致遵循。

其中，主体是指参与保险相关业务活动的人员和机构，分为两类，直接参与保险活动的称为保险活动参与者，间接参与保险活动的称为保险活动相关人员。

保险活动参与者包括投保人、被保险人、受益人、保险工作人员和保险中介机构。

保险活动相关人员包括医药机构(人员)、鉴定机构(人员)、其他保险责任认定相关的第三方机构(人员)和保险单以外的相关人员。

根据《指南》，保险企业可以参考本指南开展意想不到的风险清单分级评定，完善本机构的风险清单。 保险企业也可以自主决定是否采用风险清单，风险清单可以为保险企业的任何决定提供参考。