财讯：最新央刚贷款利率大调整 有房族的合同或要改了

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两个月前，购房者刚经历了一场破解房贷的大戏，lpr的出现让房贷族们震惊、欣喜，两个月后，他们又多了一个选择。

12月28日，央行宣布，为进一步深化lpr改革，商业银行应于年3月1日起正式与存量贷款客户切换存量浮动利率贷款定价基准，大致至年8月31日全部完成。

确实很混乱。 特别是各种解读的声音混杂在一起，买家依然很头疼。 不过，观察几个就行了。 不需要想太复杂的计算方法。

不包括公积金住房贷款

公告中提到的库存浮动利率贷款是指截至去年1月1日金融机构发放的、签订合同但未发放的参考贷款基准利率价格的浮动利率贷款(公积金个人住房贷款除外)。 另外，各金融机构自去年1月1日起，不得签订以贷款基准利率定价为参考的浮动利率贷款合同。

所以公积金贷款的购买者暂时不用太关注和担心。

住房贷款利率可以二选一，只有一次机会

就像现在央行给了买家重磅选择问题一样。 取决于你如何选择，一个是固定利率。 根据规定，商业性个人住房贷款转换后的利率水平必须与原合同近期的执行利率水平相同。 也就是说，如果选择固定利率，将维持当前的利率水平，不受lpr利率变化的影响。

一个是在lpr+上加上利率。 lpr是贷款市场的报价利率，是央行今年新出台的机制，lpr每月发布一次，可以升降。 也就是说，如果选择lpr+加分利率，你已经往后的房贷利率也有可能上升，月供给也有可能变多或变少。

诸葛找房副总裁苑承建表示，对客户来说，固定利率已经明确很久了，虽然不能享受降息的红利，但也可以在利率上涨时避免价格上涨。 将lpr添加到价格基准的方法对客户来说是随行的城市，可以享受因利率降低而导致的还款金额降低，但同样地，利率上升时还款金额也会增加。

选择哪个利率比较划算？

一个是固定的。 一个是lpr+积分利率。 这个该怎么办？ 请注意，您只能选择其中一个。 此外，只能选择一次机会，之后不能再次更改。 这很难。 见风使舵是不行的。 我只用你的智慧打赌。

个人建议，如果不是真的喜欢担忧性的人，或者不喜欢刺激懒惰的人，或者选择固定利率比较经济的话，这个经济不是因为房贷亏了，还是便宜了，而是不会受到个人生活的太大影响。 固定后，你不必总是担心。 省去你的巨大劳动能做什么？

寻求刺激或认为自己聪明的人可以选择lpr+加分利率。 有自己的评价。 考虑到将来利率是否整体下降，可能会划算。 当然，即使失去计算也必须认识到。 因为选择的机会只有一次。

客观地说，现在世界进入了负利率时代，关于不动产，一般认为日本、加拿大、法国、德国等国家有可能转为负利率。 据说越是发达国家，房价越高、价格越稳定、住房贷款利率越低，越处于低利率乃至负利率的时期。 发展越迅速的发展中国家，房价越低，价格越波动，房贷利率越高，就越处于中高利率期。 随着中国在世界上的地位越来越高，总的趋势也一定是低利率的行情，你也应该有自己的选择。

刚换了买家的压力有越来越小的趋势

此前，政府已明确表示，随着市场稳定，住房贷款利率将逐渐下调。 此外，对购房者的需求和改善来说，也取得了最大的经济效益，政策上真正向购房者倾斜。 所以，无论市场如何调整，真正的自营诉求者都应该受到保护，价格不应大幅增加，反而应该有所下降。

央行规定，转换时的利率水平保持不变。 民生银行首席研究员温彬表示，这意味着全年房贷利率保持不变。 也就是说，年变的时候，你的房贷利率水平和以前一样，没有变化。 贷款利率的转换只是计算方法发生了变化，月供给没有增大的可能性。 从2021年1月1日开始，住房贷款利率可能会随着五年来lpr利率的变化而变化。

国家金融与快速发展实验室特聘研究员董希溪表示，无论如何转型，转后住房贷款利率都不得低于原利率水平。 董希淼认为，未来的lpr还有一定的下行空间。 借款人与银行平等协商，使用lpr作为定价标准(浮动利率)可能是普遍的方法，对借款人比较有利。

这次的政策是，由于lpr的基础利率每月公布，与实际月供给是否每月调整的疑问相比，可以承诺一直不变，也可以承诺每年调整一次，但绝对不会每月调整。