财讯：公积金贷款不是想贷就能贷 六大限制条件碰见一个就很麻烦!

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随着商业贷款利率的上升，出现了用商业贷款买房的价格压力越来越大、公积金贷款利率低的特点，但在申请公积金贷款时，包括开发商拒绝公积金贷款等情况，都存在着一点门槛限制，并且存在着贷款风险。

限制1 :公积金贷款有存款时间要求

申请公积金贷款需要满足一定的缴存时间，通常城市要求借款人连续足额缴存公积金6个月以上，公积金账户处于缴存状态，如北京。 还规定了天津等连续收款12个月以上。 由于中途缴纳可能会影响申贷款，所以无论哪个跳槽的人，都需要注意公积金缴纳时间对贷款的影响。

限制2 :贷款有最高限额

公积金还有最高额度的限制，每个城市的要求有差异，而且部分城市夫妻和个人对应的贷款额也有差异。 例如，北京地区夫妻和个人公积金贷款最高限额为120万，深圳个体和夫妻分别为50万，90万元。

另外，并不是所有人都能申请最高额度。 公积金中心在批贷时应当根据借款人的收入、职业、缴纳情况计算限额。 限额有限的情况下，各条件优越的高质量顾客容易获得最高额度，资格平平的人很难说。

限制3 :账户余额影响贷款额

公积金账户的余额也会影响贷款额。 比如在广州，在符合最高限额等条件的基础上，公积金贷款额=账户余额8+月缴存额到退休年龄月数，在一些城市提取公积金会影响未来的住房贷款额。

限制4 :申贷周期长，价值成本高

由于公积金贷款涉及住房公积金中心、银行等多个机构，因此流向相对于商业贷款来说较多，申贷周期也较长。 快的不到一个月，慢的可能要等上个月。 买房的人必须慎重考虑。

限制5 :申请组合贷款必须得到银行、卖方的同意

据说有些购房人因为公积金贷款额度有限，要申请组合贷款，但是不能从银行贷款一套房子，不能抵押给两家银行。 公积金贷款和商业贷款必须在同一家银行进行。 另外，卖方也有可能因贷款周期长而不接受组合贷款。

所以，如果真的想申请组合贷款，最好和房主商量一下，找个能等着出钱的卖家。 银行方面可以优先选择有公积金贷款业务的银行，向贷款人明确询问相关要求并做好准备。

公积金贷款政策地域差异比较大，具体贷款情况取决于公积金中心的业务要求，购房前需要咨询当地的公积金中心，根据实际情况进行选择。